نحوه پذیرش پرداخت بدون کارمزد نحوه سازماندهی پرداخت برای خرید در فروشگاه آنلاین

با این روش پرداخت، باید در نظر داشت که فروش هر محصول یا خدمات به صورت نقدی در روسیه باید از طریق صندوق نقدی با صدور رسید مربوطه به خریدار انجام شود. سازماندهی این امر هنگام تحویل گرفتن کالا با هزینه شخصی شما دشوار نیست، اما اگر در مورد تحویل از طریق پیک صحبت می کنیم، موضوع تا حدودی پیچیده تر است. طبق گفته مقامات نظارتی، پیک باید یک صندوق پول قابل حمل داشته باشد خود نیرومند. طیف کافی از چنین تجهیزاتی در بازار وجود دارد، اما، طبیعتا، دستیابی به آن مستلزم هزینه های اضافی است.

بسیاری از فروشگاه های آنلاین مسیر ساده تری را انتخاب می کنند و یک صندوق پول را در دفتر نصب می کنند. این طرح ساده است - پیک یک رسید را در دفتر چاپ می کند و آن را به همراه کالا به خریدار تحویل می دهد. به سختی می توان گفت که آیا چنین اقداماتی قانونی هستند یا خیر. از یک سو به دلیل مغایرت محسوس در زمان صدور چک و دریافت وجه، نقض غیرمستقیم قوانین تجارت وجود دارد. از سوی دیگر، این موضوع مشمول تخلفات اداری نمی شود، زیرا در قانون اداری فعلی مشخص نشده است. با این حال، این واقعیت واضح است که چنین "بهبودی" با درک مقامات نظارتی مواجه نمی شود و می تواند مشکلاتی را ایجاد کند.

پرداخت با کارت های بانکی

کارت های بانکی یکی از راحت ترین روش های پرداخت هستند. امروزه آنها در حال گسترش بیشتری هستند کارت های اعتباری، که به کاربران امکان می دهد بدون مراجعه به بانک برای درخواست وام سفارش دهند.

بر این اساس، عملکرد موفقیت آمیز یک فروشگاه اینترنتی به طور مستقیم به تعامل آن با سیستم های پرداخت موجود بستگی دارد. بنابراین، شما موظف هستید:

• ارسال درخواست و ثبت نام در سامانه پرداخت الکترونیکی. پس از بررسی درخواست، به آن اختصاص داده می شود کد شخصیدر سیستم
• قرارداد خرید اینترنتی با بانک منعقد کنید. به عنوان بخشی از این، بانک یک حساب جاری افتتاح می کند که وجوه مشتریانی که با استفاده از کارت های پلاستیکی خرید کرده اند، در آنجا می رود.

بانکی که با آن قرارداد منعقد می کنید برای اتصال به سیستم و خدمات حساب جاری هزینه ای دریافت می کند. روزانه در ایمیلشما یک صورت جریان نقدی دریافت خواهید کرد که بر اساس آن می توانید واقعیت پرداخت کالا را ثبت کرده و تحویل را سازماندهی کنید. اما باید به خاطر داشت که هنگام پرداخت با کارت های بانکی و همچنین هنگام پرداخت نقدی، استفاده از دستگاه های نقدی الزامی است.

پرداخت با پول الکترونیکی

پول الکترونیکی - Webmoney، Yandex.Money، Mail-Money، PayCash و غیره نوعی پرداخت غیرنقدی هستند و نیازی به استفاده از تجهیزات صندوق نقدی ندارند. در این روشبرای انجام پرداخت، فروشگاه اینترنتی موظف است در سامانه پرداخت ثبت نام کرده و کلیه مدارک لازم از جمله مدارک اولیه را در اختیار مرکز قرار دهد. ثبت نام از خریدار نیز الزامی است، اما از روش بسیار ساده تری پیروی می کند.

خریدار برای خرید باید مقدار پول الکترونیکی مورد نیاز را در کیف پول الکترونیکی خود داشته باشد. می توانید با واریز وجه نقد یا حواله بانکی آنها را شارژ کنید. به طور طبیعی، برای خرید در فروشگاه آنلاین خود، به ندرت کسی به طور خاص باز می کند کیف پول الکترونیکی, این فرمپرداخت به احتمال زیاد برای کاربران طولانی مدت طراحی شده است. با این حال، حداقل ارائه لینک به سایت های مربوطه سیستم های پرداخت الکترونیکی یا ارسال مقالات ویژه در سایت، ضرری ندارد.

پرداخت کالا با انتقال ارز الکترونیکی از حساب خریدار به حساب فروشنده انجام می شود. برای این وجود دارد برنامه های ویژهیا رابط وب واقعیت پرداخت با دریافت اعلان از طریق برنامه، رابط وب یا با دریافت اعلان از طریق ایمیل ثبت می شود.

در صورت امتناع خریدار از سفارش

در مورد گزینه نیمه قانونی که در بالا ذکر شد صحبت می کنیم، زمانی که رسید در دفتر چاپ می شود و همراه با کالا توسط پیک تحویل می شود. اگر کالایی که تحویل داده اید برای خریدار مناسب نیست و رسید قبلاً چاپ شده و در حافظه صندوق وجود دارد، باید مطابق با قانون وزارت دارایی روسیه شماره 104 مورخ 30/08/30 اقدام کنید. /1993. این تنظیم یک عمل را در پایان روز کاری در فرم KM-3 فراهم می کند. یادآور می‌شویم که با تجهیز پیک به صندوق قابل حمل که پس از ارزیابی، پذیرش و پرداخت وجه کالا توسط خریدار، رسید صادر می‌شود، از این نوار قرمزی جلوگیری می‌شود. این به شما امکان می دهد نه تنها خطر بازگشت را کاهش دهید، بلکه از مشکلات با مقامات نظارتی نیز جلوگیری کنید.

در یک فروشگاه معمولی، همه چیز ساده است: مشتری کالا را می گیرد، به صندوق صندوق می رود و هزینه آن را به صورت نقد یا کارت پرداخت می کند. آنها خرید را به او می دهند، رسیدی برای آن - کار تمام شده است. هنگام خرید آنلاین، گزینه های پرداخت بیشتری وجود دارد. شدت هجوم مشتریان اغلب به کمیت و ترکیب آنها بستگی دارد. هر کسی که در مورد آن فکر می کند همیشه به این سوال می رسد که چگونه پرداخت ها را بپذیرد.

راه های اصلی دریافت پول از خریداران باید از طریق چندین فیلتر در نظر گرفته شود:

• به زودی فروشگاه پرداخت را دریافت خواهد کرد.
• معامله چقدر امن است
• میزان تقاضای مشتری؛
• سطح راحتی اتصال سرویس به فروشگاه آنلاین.

اتصال به سایت برخی از گزینه ها مستلزم کار یک برنامه نویس است، به عنوان مثال، پول الکترونیکی، پرداخت از طریق پایانه ها، بدون داشتن مهارت خاصی قابل استفاده است. روش انتخابی اغلب به اندازه کسب و کار، دسترسی مورد نظر و مخاطبان هدف بستگی دارد. به هر صورت، تعدادی گزینه وجود دارد که می توانید در کسب و کار خود از آنها استفاده کنید تا روش بهینه را برای پذیرش پرداخت از طریق اینترنت انتخاب کنید.

پرداخت از طریق کارت اعتباری رایج ترین و رایج ترین راه حل است. هم برای صاحب کسب و کار و هم برای مشتریان سریع و راحت است. علاوه بر این، تعداد کاربرانی که کارت‌های نقدی دارند به طور مداوم در حال افزایش است. این پوشش چشمگیر کاربر را فراهم می کند. با این حال، شایان ذکر است که تقاضا برای این روش پرداخت در درجه اول به اعتماد مشتریان به فروشگاه آنلاین بستگی دارد، زیرا امنیت هنگام استفاده از کارت یک ویژگی کلیدی است. و درصد اعتماد به آنها چندان بالا نیست. به عنوان یک قاعده، روش های اتصال فنی به هر بانک تقریباً مشابه است و برای یک برنامه نویس باتجربه، راه اندازی اتصال مشکلی نخواهد داشت.

همچنین می توانید از حواله بانکی استفاده کنید. این روش در مقایسه با روش های دیگر، در درجه اول برای خریدار، کاملاً انرژی بر است. برای انتقال باید 2-4 روز صبر کنید. اما امنیت در اینجا در بالاترین سطح است، زیرا کارمند بانک عملیات انتقال پول را انجام می دهد و پول را مستقیماً به حساب شما منتقل می کند. بنابراین خطر تقلب احتمالی به حداقل می رسد.

یکی از روش های مدرن پول الکترونیکی است. این سیستم های پرداخت به شما این امکان را می دهند که پرداخت ها را سریع و راحت انجام دهید. در فعالیت های تجاری نباید از کیف پول شخصی استفاده کنید - این نقض قانون است. در عین حال، اتصال کیف پول شرکتی به فروشگاه اصلاً دشوار نیست. نکته اصلی رعایت چند شرط مهم است که به شما امکان می دهد این کار را انجام دهید:

• یک دامنه سطح دوم در هاست پولی داشته باشید.
• یک فروشگاه آنلاین کاملاً پر از محتوا داشته باشید - از مخاطبین فعلی گرفته تا اطلاعات تحویل.

تقریباً هر پلتفرم CMS دارای یک ماژول است که به شما امکان می دهد وارد شوید اطلاعات فنیبه سیستم پرداخت Yandex.Money یا WebMoney متصل شوید. اغلب شرط کافی برای اتصال، به عنوان مثال به PayPal، کپی و چسباندن کد html است.

همچنین می توانید از پایانه های پرداخت استفاده کنید. تعداد آنها در روسیه در حال افزایش است، به این معنی که تعداد خریدارانی که می توانند از این روش استفاده کنند نیز در حال افزایش است. انتخاب تعرفه، درخواست اتصال و اتصال فروشگاه به سیستم پرداخت بسیار آسان است. در نتیجه، این به شما این امکان را می دهد که وجوه را با نرخ بهره پایین دریافت کنید و متعاقباً آنها را به هر حساب دیگری منتقل کنید. شما به راحتی می توانید ماژول های آماده برای موتورها را پیدا کنید.

سیستم های مختلف از نظر میزان تلاش مورد نیاز در هنگام نصب متفاوت هستند. اگر چندین روش پرداخت وجود داشته باشد، این به تعیین اینکه کدام روش برای اطمینان از هجوم مشتریان بهینه است کمک می کند. اگر نیاز به حل و فصل یک چیز دارید، باید سعی کنید نرخ بهره را در موارد مختلف مقایسه کنید و همچنین روی راحتی خود تمرکز کنید.

برای انتخاب گزینه رسید پرداخت، تفاوت های ظریف وجود دارد. آنها ممکن است با مدل شرکت شما تعیین شوند. به طور خاص، آیا در فروش هستید؟ اگر کسب و کار در قالب B2B در یک محیط شرکتی فعالیت می کند، باید بر شرکت هایی که محصول خود را به آنها ارائه می دهید تمرکز کنید. یکی از مواردی که هنگام انتخاب ارائه‌دهنده پردازش پرداخت B2B باید در نظر گرفت این است که برخی از روش‌های پرداخت ممکن است به مشتریان شما اجازه بارگیری وجوه را بدهند، اما به آن‌ها اجازه ندهند که نقدینگی کنند، همانطور که در مورد Mastercard وجود دارد. برای انتخاب بهینه، باید مدل فروش خود را به دقت تجزیه و تحلیل کنید: مشخصات و ویژگی های اصلی آن. این به شما امکان می دهد در مورد مناسب ترین گزینه تصمیم بگیرید، به این معنی.

در سال 2017، خریداران تمایل بیشتری به پرداخت با کارت های بانکی پیدا کردند، در حالی که سهم پرداخت های نقدی 5 درصد کاهش یافت. در سال 2018، با توجه به روند جهانی، شکاف بین این دو شاخص افزایش خواهد یافت.

به گفته شرکت مشاوره بریتانیایی RBR، در سال 2016، تراکنش‌های با استفاده از کارت‌های بانکی 14 درصد افزایش یافت - تعداد آنها به 310 میلیارد افزایش یافت. تحلیلگران می گویند که تا سال 2022 این رقم به 483 میلیارد خواهد رسید.

برای مشاغل، این یک چیز است: نیاز به ارائه یک روش پرداخت کارت راحت برای مشتریان خود. اکنون چندین گزینه برای حل این مشکل وجود دارد: از پایانه های POS تا پلتفرم های تجاری.

1. میزهای نقدی تراکنش: پایانه های POS

خدمات خرید تاجر به معنای خدمات فناوری، تسویه و اطلاعات به سازمان ها برای تراکنش های پرداخت با استفاده از کارت های پرداخت در تجهیزات بانکی است. شرکت با بانک قرارداد منعقد می کند و بانک تأسیس می کند نقطه فروشپایانه های پرداخت (POS) و/یا پدهای پین برای انجام پرداخت ها.

اصل عملیات

پایانه‌های POS دستگاه‌های الکترونیکی هستند که اطلاعات کارت‌های پلاستیکی را می‌خوانند و برای دریافت مجوز حذف وجوه، با بانک ارتباط برقرار می‌کنند.

بانک‌های خریدار تنظیمات مختلفی از پایانه‌های POS، از جمله mPOS، ارائه می‌دهند. دستگاه های بی سیمبرای پیک هایی که کالاها را به محل سفارش تحویل می دهند - در بخش بعدی در مورد آنها صحبت خواهیم کرد. پنل درج کد امنیتی کارت بانکی - پین پد - به پایانه POS یا صندوق وصل می شود. استفاده از چنین دستگاه هایی ضروری نیست، زیرا کد را می توان در ترمینال POS نیز وارد کرد، اما راحت است و در زمان صرفه جویی می کند: پانل خارج از صندوق نصب شده است و صندوقدار نیازی به تحویل پایانه به صندوق ندارد. خریدار هر بار کد را وارد کند.

یک نوع جداگانه از پد پین وجود دارد - ترکیبی از یک پانل ورود کد و یک پایانه POS. خریدار خود کارت را وارد دستگاه می کند، پین کد را وارد می کند و دکمه را برای تکمیل تراکنش فشار می دهد. چنین دستگاهی رسید چاپ نمی کند و ماژول های ارتباطی خود را ندارد.

هزینه دستیابی به راه حل ها

هزینه سرویس سیستم های POS شامل هزینه تجهیزات برای انجام پرداخت ها و کارمزدی است که بانک برای ارائه خدمات دریافت می کند. اعداد بسته به برند دستگاه از 10-15 تا 40 هزار متغیر است. به طور متوسط، یک پد پین 10000 روبل هزینه دارد. می توانید گزینه های کمی ارزان تر یا گران تر پیدا کنید. بانک ها ممکن است هزینه اشتراکی را برای خدمات اکتسابی دریافت کنند - به عنوان مثال، در بانک MTS این سرویس 1499 روبل در ماه هزینه خواهد داشت. کارمزدی که در زمان پرداخت از بانک کسر می شود بسته به شرایط بانک به طور متوسط ​​2 درصد است.

کسب خدمات

شما نمی توانید مستقیماً با بانک قرارداد ببندید، اما با شرکتی تماس بگیرید که به عنوان واسطه بین شرکت شما و بانک عمل می کند. کمیسیون در این مورد حتی کمتر خواهد بود ، زیرا چنین خدماتی با شرایط مطلوب با بانک توافق می کنند و کمیسیون خود خدمات با این کار جبران می شود. به علاوه لازم نیست خودتان تصمیم بگیرید مسائل سازمانی. خدمات مشابهی در بازار ارائه می شود، به عنوان مثال، "" یا.

"برای" و "علیه"

مزایای دستیابی به راه حل ها:

• افزایش توان پرداخت بدهی مشتریان از طریق پرداخت های غیرنقدی (به طور متوسط ​​هنگام پرداخت با کارت، خریدار می تواند تقریباً 20٪ بیشتر از پرداخت نقدی پول خرج کند)
• کاهش خطر کلاهبرداری، سرقت، دریافت وجوه تقلبی،
• کاهش زمان تراکنش های پرداخت - پرداخت با کارت سریعتر است و صندوقدار نیازی به شمارش پول ندارد.
• افزایش جریان مشتری،
• پس انداز در خدمات بانکی- از جمله جمع آوری و کارمزدی که بانک برای واریز وجه نقد به حساب جاری دریافت می کند.

ایرادات:

• نیاز به پرداخت کمیسیون به بانک برای انجام تراکنش ها که می تواند به 4٪ برسد.
• مهلت یک تا سه روز کاری برای واریز وجوه خریدار به حساب،
• هزینه های خرید یا اجاره تجهیزات، تعمیر و نگهداری آن.

2. پایانه های موبایل - mPOS

استفاده از تجهیزات تخصصی به عنوان پایانه POS ضروری نیست. نقش ترمینال می تواند توسط یک دستگاه تلفن همراه انجام شود. تنها چیزی که برای انجام عملیات با استفاده از این طرح مورد نیاز است، یک دستگاه، یک آداپتور و یک اتصال اینترنتی برای برقراری ارتباط با سرور بانک است.

اصل عملیات

خواندن از روی کارت با استفاده از یک آداپتور انجام می شود که با استفاده از بلوتوث، از طریق یک کانکتور MiniJack یا یک کانکتور 30 ​​پین متصل می شود. دستگاه های اپل. نصب ویژه نیز ضروری است نرم افزار، که به تجهیزات اجازه می دهد بدون خرابی کار کند. می توانید آن را در فروشگاه ها دانلود کنید برنامه هافروشگاه یا گوگل پلی

دامنه کاربرد و هزینه استفاده از فناوری

خرید تلفن همراه برای حوزه‌هایی از کسب و کار که کارت‌های بانکی برای پرداخت به‌طور نامنظم پذیرفته می‌شوند، یا در تاکسی‌ها و خدمات تحویلی که نیاز به حرکت مداوم در شهر و پذیرش پرداخت‌ها در محل دارند، مرتبط است.

هزینه یک سیستم POS برای شرکت های خرده فروشی از 100 تا 1500 روبل است، تفاوت با پایانه های POS سنتی کاملاً قابل توجه است. علاوه بر این هزینه، کمیسیون بانکی - به طور متوسط ​​از 2.5 تا 2.9٪ - و هزینه خدمات ارائه دهنده اینترنت وجود دارد. همانطور که در مورد پایانه های POS سنتی، می توانید مستقیماً با بانک قرارداد ببندید یا از خدمات یک سرویس تخصصی مانند استفاده کنید.

قیمت پایانه های SST حدود 30000 روبل است، اما باید وجود کسرهای شرکتی را که برای دریافت خدمات سلف سرویس با آن تماس می گیرید نیز در نظر بگیرید.

"برای" و "علیه"

مزایای استفاده از پایانه های SST برای پذیرش کارت های بانکی:

• اتوماسیون کامل پرداخت - کاربر به طور مستقل تمام عملیات را بدون کمک صندوقدار انجام می دهد.
• افزایش وفاداری مشتریان،
• بدون نیاز به استخدام صندوقدار،
• امکان انجام هرگونه پرداخت با استفاده از کارت های بانکی.

ایرادات:

• نیاز به تعمیر و نگهداری تجهیزات - بررسی و رفع خطاهای نرم افزاری، تعمیرات در صورت آسیب مکانیکی دستگاه،
• نیاز به استخدام مشاور برای کار با پایانه ها در مواردی است که جریان متقاضیان بیش از حد زیاد است و اکثریت کاربران مهارت لازم را ندارند.

4. خرید اینترنتی و موبایل بانک

خرید اینترنتی نوعی خرید است که به شما امکان می دهد از خواندن فیزیکی کارت های بانکی برای پرداخت خودداری کنید. این عملیات از طریق اینترنت انجام می شود و برای پرداخت می توانید از مجازی استفاده کنید کارت های بانکیو کیف پول های الکترونیکی که حامل هایی به صورت کارت پلاستیکی ندارند.

اصل عملیات

پس از ثبت سفارش در فروشگاه، مشتری به صفحه پرداخت امن هدایت می شود تا مشخصات کارت بانکی را وارد کند. فروشگاه داده ها را با سرور بانک مبادله می کند، کاربر درخواست مجوز دریافت می کند. پس از تایید پرداخت، مبلغ برداشت می شود و پرداخت سفارش در سامانه ثبت می شود.

خدمات خرید اینترنتی و هزینه های آنها

خدمات خرید اینترنتی توسط اکثر بانک های بزرگ ارائه می شود: استاندارد روسیه، آلفا بانک، اسبربانک و دیگران. هزینه چنین خدماتی شامل چندین بخش کمیسیون است:

• کمیسیون مورد استفاده برای تسویه حساب سیستم پرداخت،
• صدور کارمزد بانکی کارت پلاستیکیدرگیر یک تراکنش مالی،
• کمیسیون بانک پذیرنده و مرکز پردازشی که پرداخت را می پذیرد.

در حال حاضر، تعرفه ها نیاز به هزینه کل بیش از 2-4٪ از مبلغ پرداخت ندارند. در بیشتر موارد، کمیسیون از فروشنده دریافت می شود، اما گاهی اوقات ارائه دهندگان مقدار کمیسیون قابل تنظیمی را برای تقسیم بین فروشنده و خریدار پیشنهاد می کنند. اگر گردش مالی کم است، توصیه می شود از یک راه حل تجارت الکترونیک مانند Yandex.Checkout، WalletOne یا PayAnyWay استفاده کنید. گردش مالی بالای تجمیع کننده به شما این امکان را می دهد که با کمیسیون کاهش یافته از خدمات بانک استفاده کنید.

"برای" و "علیه"

مزایای استفاده از اینترنت:

• افزایش تعداد مشتریان به دلیل دسترسی بیشتر به پرداخت
• کاهش هزینه های خرید و نگهداری تجهیزات صندوق فروش، استخدام صندوقدار
• مقیاس جهانی
• پذیرش پرداخت 24 ساعته

معایب در درجه اول نه با فناوری کسب اینترنت، بلکه با ویژگی های خرید آنلاین مرتبط است: کاربران هنوز با این قالب با بی اعتمادی برخورد می کنند. بر اساس داده های سال 2016 شرکت آنتی ویروس ESET، 64 درصد از کاربران به پرداخت های آنلاین اعتماد نداشتند.

5. تجارت الکترونیک و تجارت الکترونیکی: پذیرش کارت در وب سایت گیرنده پرداخت

به گفته eMarketer، رشد سالانه محبوبیت تجارت الکترونیک در جهان بیش از 17٪ است: طی دو سال گذشته در ایالات متحده، بازار تجارت الکترونیک 25٪، در منطقه یورو - 30٪ رشد کرده است. ٪.

سهم خریدهای انجام شده با استفاده از دستگاه های تلفن همراهو بنابراین تجارت سیار به تدریج در حال تبدیل شدن به یک بخش مستقل از تجارت الکترونیک است. در روسیه، این بازار هنوز در مرحله توسعه فناوری است و سهم خرید تلفن همراه حدود 20 درصد است، اما بر اساس گزارش J’son & Partners Consulting، در سال 2018 سطح توزیع اینترنت موبایلدر روسیه از 85 درصد فراتر خواهد رفت و تعداد کاربران تلفن همراه به 130 میلیون نفر خواهد رسید.

اصل عملیات

فناوری تجارت الکترونیکی شامل استفاده از سیستم‌های پرداخت تخصصی است که در وب‌سایت ادغام شده‌اند و به شما امکان پرداخت آنی را می‌دهند. معروف ترین نمونه چنین سیستمی که تقریباً همه با آن مواجه شده اند، پی پال است. در میان آنالوگ های روسی -،. این پروژه همچنین خدمات ادغام یک ماژول پرداخت را در وب سایت شرکت ارائه می دهد. با استفاده از موبایلش حساب شخصیشما می توانید وضعیت پرداخت فاکتور، تجزیه و تحلیل، تبدیل و جزئیات یک پرداخت خاص را پیگیری کنید. اعلان‌های مربوط به هر پرداخت بلافاصله می‌آیند و در تاریخچه برنامه ثبت می‌شوند.

هزینه نگهداری وب سایت به تعرفه سیستمی که برای ارائه خدمات تجارت الکترونیک انتخاب می کنید بستگی دارد. بنابراین، برای سرویس Robokassa این مبلغ تا 7٪ مبلغ پرداخت خواهد بود - بسته به نوع کارت استفاده شده برای پرداخت. کمیسیون می تواند بین فروشنده و خریدار توزیع شود یا به طور کامل توسط شرکت پوشش داده شود - اکثر خدمات این انتخاب را ارائه می دهند.

مزایا و معایب فناوری پذیرش پرداخت با استفاده از سیستم های پرداخت در سایت با آنچه در بالا برای بانکداری تلفن همراه توضیح دادیم مطابقت دارد. با این حال، در در این موردمزیت شما همچنین در این واقعیت نهفته است که با یک واسطه اضافی - بانک - تعامل ندارید.

اصل عملیات

فروشنده در وب سایت سرویس ارائه دهنده خدمات پیش ثبت نام می کند و با استفاده از یکی از راه حل های پیشنهادی پرداخت ها را به وب سایت خود متصل می کند. به عنوان مثال، در برنامه Fondy Merchant Portal این می تواند یک دکمه پرداخت ساده یا ماژول های مختلف CMS باشد. این سیستمهمچنین به شما امکان می دهد پذیرش صندوق بدون تماس را با پشتیبانی 3D Secure و NFC به طور مستقیم در آن ادغام کنید اپلیکیشن موبایل. پس از این، تنها چیزی که باقی می ماند نصب برنامه است و فروشنده این امکان را دارد که از طریق تلفن هوشمند پرداخت از کارت های فیزیکی و مجازی را بپذیرد و همچنین دریافت وجوه را در هر زمان به حساب کنترل کند، مهم نیست که فروشنده کجاست. است.

راه‌حل‌هایی مانند Fondy Merchant Portal برای پذیرش پرداخت‌های NFC بدون تماس به فروشندگان غذاهای خیابانی، کافی‌شاپ‌ها، صنعتگران دست‌ساز، کیوسک‌های گل، خدمات خودرو، فروشگاه‌های مزرعه، شرکت‌های خدمات تعمیر و حمل‌ونقل مناسب هستند.

"برای" و "علیه"

مزایای استفاده از پلتفرم های تجاری:

• استقلال مطلق - برای پرداخت به هیچ چیز دیگری نیاز ندارید تلفن همراهیا تبلت و دسترسی به اینترنت،
• تعمیر و نگهداری و پشتیبانی 24/7،
• پشتیبانی کنید مقدار زیادیبانک ها، کارت ها و ارزها،
• بدون نیاز به خرید تجهیزات اضافی،
• کاهش ریسک های مالی - بنابراین، پلت فرم با کار همزمان با چندین بانک تسویه حساب، خطرات را کاهش می دهد.
• کاهش تعداد پرداخت‌های رد شده به دلیل تقصیر بانک‌ها: اگر بانک خریدار اصلی پرداخت را رد کند، پلتفرم تاجر به امید پاسخ مثبت آن را به بانک دیگری هدایت می‌کند.

ایرادات:

• امکان حمله با استفاده از رله. این خطر حداقل است، زیرا برای حمله، مهاجم باید یک درخواست خواننده را برای قربانی ارسال کند و پاسخ را در زمان واقعی به خواننده منتقل کند، اما ما در مورد

در مورد کلیهر سیستمی برای دریافت وجوه به صورت زیر عمل می کند:

1. درخواستی از یک منبع اینترنتی با مبلغ پرداخت دریافت می شود (اغلب با هدایت مجدد به وب سایت ابزار پرداخت).
2. خریدار داده های خود را وارد می کند و سیستم پرداخت را انجام می دهد.
3. وجوه در عرض چند روز منهای کمیسیون خدمات به حساب فروشنده منتقل می شود.

برای شروع پذیرش پرداخت در وب سایت، باید یک سیستم پذیرش پرداخت را انتخاب کنید، قراردادی را منعقد کنید و یکپارچه سازی فنی را انجام دهید. برای یک کارآفرین مهم است که بداند ابزارهای مختلف پذیرش پرداخت ها چگونه کار می کنند و همچنین چه چیزی بر انتخاب آنها تأثیر می گذارد.

چه چیزی را باید بدانید؟

کمیسیون

البته خدمات سیستم های پذیرش پرداخت برای صاحب کسب و کار رایگان نیست. معمولاً یک درصد ثابت از مبلغ هر تراکنش، به طور متوسط ​​3 درصد شارژ می شود. با این حال، بسته به نوع کسب و کار شما، گردش مالی ماهانه و روش متصل، این نرخ ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال، دسته های پرخطر می توانند پرداخت کارت را در سایت حداقل 5-6٪ و نه با همه شرکای پرداخت فعال کنند، در حالی که یک فروشگاه آنلاین استاندارد به احتمال زیاد نرخ 3٪ را دریافت می کند.

درک محدودیت‌های گردش مالی نیز مهم است: اکثر سیستم‌های پذیرش پرداخت بزرگ شرایط ویژه‌ای برای سایت‌هایی با گردش مالی بیش از 1 میلیون روبل در ماه دارند. و بالعکس، اگر ماهانه فقط 50 هزار روبل از وب سایت شما عبور کند، نمی توانید به یک شریک خرید بزرگ متصل شوید.

بیشتر اوقات، کمیسیون از سرویس آنلاین دریافت می شود، اما برخی از سیستم های پذیرش پرداخت برای فروشگاه های آنلاین پیشنهاد می کنند که کمیسیون حذف از خریدار را تنظیم کنند. آن ها مبلغ پرداختی برای شما در کاتالوگ وب سایت در واقع تغییر نمی کند و خریدار کمی بیشتر پرداخت می کند.

گاهی اوقات سیستم های پرداخت با هزینه اشتراک، بدون % از هر تراکنش. اگر هر روز خریدی در وب سایت شما انجام نمی شود، توصیه می کنیم از چنین راه حل هایی اجتناب کنید زیرا مطلقاً برای شما مفید نیستند. به همین ترتیب اتصال پولی: اغلب افراد تازه وارد به خرده فروشی در اولین راه اندازی سایت از شریکی به شریک دیگر نقل مکان می کنند. البته، شما نمی خواهید مبلغی را که در ابتدا خرج کرده اید از دست بدهید.

اتصال

صرف نظر از نوع ابزار پذیرش پرداخت، چندین گزینه برای اتصال برای شروع پذیرش پرداخت در سایت وجود دارد.

الف) به طور مستقیم - شما با هر یک توافق می کنید سیستم پرداختبه طور جداگانه این اغلب به شما امکان دسترسی به بهترین نرخ کمیسیون را می دهد، اما اگر به چندین گزینه مختلف نیاز دارید، زمان بیشتری را می طلبد.

ب) از طریق یک جمع کننده - می توانید یک توافق نامه منعقد کنید، یک ادغام فنی را انجام دهید و پرداخت ها را در سایت به چندین روش به طور همزمان شروع کنید. متأسفانه، نرخ کمیسیون در این مورد 0.5-1.5٪ بیشتر از اتصال مستقیم خواهد بود، اما در زمان و همچنین منابع صرفه جویی خواهید کرد - یکپارچه کننده های پرداخت اغلب پشتیبانی مشتری بسیار بهتری دارند، به خصوص برای مشاغل کوچک.

ادغام فنی

ادغام به هیچ وجه هزینه سرویس سیستم پذیرش پرداخت را افزایش نمی دهد. با این حال، گزینه یکپارچه سازی بر راحتی و تبدیل فرآیند پرداخت در وب سایت شما تأثیر می گذارد.

بیشترین گزینه های سادهیک اتصال از طریق هدایت مجدد به وب سایت شریک پرداخت وجود خواهد داشت. با انتخاب این گزینه، متخصصان فنی شما نیازی به پیکربندی مجازی ندارند - می توانید در عرض چند دقیقه شروع به پذیرش پرداخت در سایت کنید! توجه داشته باشید که برای کاربر این ناخوشایندترین و بی اعتمادترین گزینه است که تأثیر چندان مثبتی در تبدیل به یک پرداخت موفق نخواهد داشت.

اما اگر سایت شما بر روی یکی از CMS های محبوب پیاده سازی شده است، به سیستم ها یا تجمیع کننده هایی که دارای ماژول های خاص هستند توجه کنید. به این ترتیب فرصت های بیشتری برای خود باز خواهید کرد. تنظیم دقیق(سفارشی سازی) فرآیند پرداخت در وب سایت شما.

و در نهایت، اگر کارکنانی از برنامه نویسان دارید و سایت شما از ابتدا نوشته شده است، اتصال از طریق API سیستم پرداخت منطقی است. این گزینه به زمان بیشتری برای اتصال نیاز دارد، اما در آینده به شما این امکان را می‌دهد که به دلیل ادغام نزدیک‌تر در وب‌سایت خود، تبدیل را به حداکثر برسانید: جاسازی فرم پرداخت در صفحه خود، وارد کردن بخشی از داده‌ها برای تکمیل عملیات در رابط خود، نه تغییر مسیرها و گزینه های دیگر

چه سیستم های پرداخت در بازار وجود دارد؟

بنابراین، بیایید به انواع اصلی ابزار نگاه کنیم:

خرید اینترنتی

پذیرش پرداخت از طریق کارت های بانکی محبوب ترین و راحت ترین راه برای پذیرش پرداخت در سایت. اتصال مستقیم به بانک ها برای مشاغل کوچک تقریبا غیرممکن است. بنابراین، توصیه می کنیم از خدمات تجمیع کننده ها یا مراکز پردازش (که اساساً یک دسته مجزا از تجمیع کنندگان متخصص در معاملات کارت هستند) استفاده کنید.

اگر می‌خواهید مستقیماً به بانک متصل شوید، تعرفه‌های بانک‌ها را برای خرید اینترنتی مقایسه کنید. اگر به تنوع بیشتری از پرداخت ها نیاز دارید، جمع آوری کننده های پرداخت برتر را بررسی کنید.

کیف پول های اینترنتی

پرشمارترین کلاس سیستم های پرداخت. کاربر یک "کیف پول" (حساب) در سیستم ایجاد می کند، داده های شخصی را نشان می دهد و به پرداخت برای کالاها، خدمات و نقل و انتقالات فیزیکی دسترسی پیدا می کند. افراد اگر چنین روش پرداختی به سایت متصل باشد، پس از پرداخت، فاکتور برای پرداخت به سیستم ارسال می شود. در طول فرآیند پرداخت، کیف پول های آنلاین ممکن است درخواست تأیید اضافی تراکنش کنند، مشابه 3DSecure در کسب تراکنش ها. برای کیف پول های آنلاین، محدودیت های قانونی در میزان پرداخت وجود دارد (قانون فدرال 115): بیش از 15000 روبل. برای پرداخت کنندگانی که مراحل شناسایی را تکمیل نکرده اند.

محبوب ترین کیف پول های آنلاین در روسیه: Yandex.Wallet، WebMoney، QiwiWallet، WalletOne، EasyPay. معروف ترین ارز الکترونیکی بین المللی بیت کوین است.

پایانه های پرداخت

یک روش پرداخت بسیار گران قیمت: نرخ کمیسیون می تواند بیش از 10٪ باشد! با این حال، در شهرک های از راه دور اغلب می توان برای خرید آنلاین فقط از طریق یک پایانه آفلاین پرداخت کرد. مهمترین پارامتر یک شبکه ترمینال، جغرافیای پوشش است.

لطفاً توجه داشته باشید که بازپرداخت برای این روش پرداخت نیاز به تلاش زیادی دارد و مشتریان شما باید حدود یک هفته برای بازپرداخت صبر کنند. علاوه بر این، برای پرداخت های ترمینال نیز محدودیتی در میزان پرداخت یک بار وجود دارد: 15000 روبل. با این حال، مواردی وجود دارد که اتصال چنین سیستم پرداخت به یک وب سایت می تواند فرصت های تجاری را به میزان قابل توجهی گسترش دهد.

خدمات پستی

یک راه اضافی برای گسترش جغرافیای خرید، اتصال پست روسیه یا خدمات تحویل است. پرداخت هزینه خرید پس از دریافت سفارش انجام می شود. اجرای این روش پرداخت از طریق تجمیع کننده منطقی تر است: ممکن است محدودیت هایی در گردش مالی وجود داشته باشد و API از نظر اجرا بسیار پیچیده است.

بانکداری اینترنتی

روش پرداخت از نظر فرآیند پرداخت بسیار شبیه کیف پول های آنلاین است، اما یک ویژگی دارد: فاکتور نه به کیف پول، بلکه به حساب بانکی پرداخت کننده صادر می شود.

بسیاری از پرداخت کنندگان این روش پرداخت را ترجیح می دهند زیرا نیازی به وارد کردن جزئیات کارت ندارند، که همیشه امن نیست. متأسفانه، به دلیل محدودیت در گردش ماهانه، مانند اتصال به اینترنت، اغلب اتصال مستقیم برای فروشگاه های کوچک در دسترس نیست.

پرداخت از موجودی تلفن همراه

برای مبالغ کم پرداخت، پرداخت از موجودی تلفن شما بسیار راحت است. این روش پرداخت به ویژه اغلب در خدمات بازی استفاده می شود. چندین گزینه پرداخت وجود دارد.

تعدادی از ارائه دهندگان پرداخت موبایلی وجود دارند که به عنوان واسطه بین اپراتور عمل می کنند ارتباطات سلولیو فروشنده خدمات هر ارائه دهنده سیستم تعرفه ها و تنظیمات خود را برای هر اپراتور و منطقه دارد. هنگام اتصال از طریق یک تجمیع کننده، بسته به نیاز کسب و کار، چندین درگاه پرداخت در دسترس فروشگاه قرار می گیرد. برای همه انواع پرداخت از طریق تلفن همراه، محدودیت هایی وجود دارد پرداخت یکباره، معمولاً در محدوده 1-5000 روبل است.

پول نقد

حتی با احتساب آمار افزایش گردش مالی تراکنش‌های کارتی در سال‌های اخیر، برخی همچنان ترجیح می‌دهند برای کالاها و خدمات به صورت نقدی پرداخت کنند. چنین خدماتی اغلب توسط فروشگاه های ارتباطی، به عنوان مثال Svyaznoy و Euroset ارائه می شود.

وام دادن

روش پرداخت جدید در بازار برای سایت: خرید نسیه کالا با تایید وام از بانک به صورت آنلاین. فروشگاه با بانک ارائه دهنده خدمات یا یک تجمیع کننده یکپارچه می شود. در طول فرآیند خرید، مشتری تمام داده های مورد نیاز بانک را ارائه می دهد و تایید اولیه برای وام را دریافت می کند. قرارداد ظرف چند روز بدون مشارکت فروشگاه منعقد می شود. پس از صدور موفقیت آمیز وام، بانک از طریق API به فروشگاه اطلاع می دهد و مشتری سفارش خود را دریافت می کند.

بنابراین، ما به مفاهیم اولیه پذیرش پرداخت از طریق اینترنت نگاه کرده ایم. ما توصیه می کنیم فقط 2-3 سیستم پرداخت محبوب را به هم وصل کنید، که به شما امکان می دهد پرداخت از طریق سایت را از بیشترین بخش ممکن از مخاطبان خود بپذیرید. متأسفانه، صاحبان مشاغل تازه کار اغلب اشتباه مشابهی را مرتکب می شوند: آنها زمان زیادی را صرف اتصال همه گزینه های ممکن می کنند، در حالی که آنها فقط می توانند پذیرش پرداخت از طریق کارت های بانکی را تنظیم کنند و در همان ابتدای سرویس اینترنت شروع به کسب سود کنند.

موضوع پذیرش پرداخت ها پیش روی هر صاحب یک فروشگاه آنلاین - از انتخاب روش های پرداخت تا اتصال آنها به سایت - مطرح می شود.

شما می توانید به روش های مختلف پرداخت را در سایت بپذیرید:

• مستقیماً از طریق بانک خریدار (پرداخت با کارت های پلاستیکی)؛
• از طریق یک سیستم پرداخت خاص (به عنوان مثال، Yandex.Money، QIWI، PayPal)؛
• با استفاده از یک تجمیع کننده پرداخت که چندین سیستم پرداخت را ترکیب می کند (مثلاً: Robokassa، Yandex.Kassa، PayOnline).

به عنوان یک قاعده، روش های مناسب به شرح زیر انتخاب می شوند:

گزینه 1: شرکت جوان است، گردش مالی کم است، ما باید به سرعت پذیرش پرداخت ها را با استفاده از محبوب ترین روش ها وصل کنیم.

در این حالت از یک جمع کننده پرداخت استفاده می کنیم. کمیسیون بالاترین از همه گزینه های نشان داده شده (3-6٪) خواهد بود. اما ساده ترین راه برای اتصال، ثبت یک حساب در جمع کننده، نصب یک ماژول از جمع کننده در سایت است - و شما در حال حاضر 5-10 روش پرداخت محبوب را می پذیرید.

گزینه 2: شرکت در حال حاضر تاسیس شده است، گردش مالی متوسط ​​است، لازم است هزینه های پردازش پرداخت ها کاهش یابد.

در اینجا ما به آمار نگاه می کنیم تا ببینیم محبوب ترین روش ها توسط مشتریان استفاده می شود. ما به وب‌سایت‌های این سیستم‌های پرداخت خاص می‌رویم و متوجه می‌شویم که کمیسیون در آنجا چقدر است. اگر کارمزد کمتر از تجمیع کننده باشد، این روش ها را مستقیماً به هم وصل می کنیم و تجمیع کننده را فقط برای سایر روش ها (که در آنها تفاوت کمیسیون ناچیز است) می گذاریم.

گزینه 3: این شرکت گردش مالی زیادی در پرداخت کارت بانکی دارد.

در اینجا باید به دنبال خرید اینترنتی باشید. به عنوان مثال، در جهت بانکی که حساب شرکت شما از قبل باز است. درصد کمیسیون برای پرداخت ها کمتر می شود، گردش مالی شرکت بیشتر می شود و وجوه به حساب بانکی شما واریز می شود (یعنی نیازی نیست به نحوه برداشت این مبالغ از تجمیع کننده فکر کنید).

و پرداخت با کارت از طریق بانک دریافت کننده توسط کاربران امن تر از پرداخت از طریق جمع کننده (که برای شرکت های بزرگ مهم است) تلقی می شود.

اتصال به اینترنت

اگر خرید آنلاین را انتخاب کرده اید، ابتدا باید یک بانک را انتخاب کنید. به اندازه کمیسیون بانک برای هر عملیات، هزینه اتصال، دوره اعتبار وجوه به حساب، در دسترس بودن نگاه کنید. پشتیبانی فنی 24/7و انواع کارت هایی که می توان از آنها پرداخت کرد (حداقل مجموعه - VISA و Mastercard).

هنگامی که یک بانک را انتخاب کردید، در وب سایت آن به دنبال درخواستی برای اتصال اکتساب و لیستی از اسناد مورد نیاز باشید. همه چیز را پر می کنیم و به بانک می فرستیم. کارمندان بانک مدارک را بررسی می کنند و همچنین به وب سایت نگاه می کنند تا مطمئن شوند که خرید می تواند به آن متصل شود. اگر همه چیز درست باشد، از یک تصمیم مثبت به شما اطلاع داده می شود و دستورالعمل هایی برای راه اندازی داده می شود.

تمام پرداخت‌هایی که از طریق خرید انجام می‌شوند مستقیماً به حساب جاری شما وارد می‌شوند. به همین دلیل است که کمیسیون پرداخت ها کمتر است - مانند یک جمع کننده پرداخت، هیچ واسطه واسطه ای وجود ندارد.

شایان ذکر است که کلیه اطلاعات مربوط به دریافت وجوه به حساب به اداره مالیات منتقل می شود.

از جمله معایب بوروکراسی است =) شما باید یک بسته قابل توجه از اسناد را جمع آوری کرده و به بانک ارسال کنید. بر این اساس، فعال سازی سرویس ممکن است چند هفته طول بکشد.

اما یک نکته مثبت وجود دارد: در طول فرآیند پرداخت، داده ها از طریق پروتکل های 3D-Secure و SecureCode (که برای سیستم های VISA و Mastercard توسعه یافته اند) منتقل می شود که سطح بالایی از امنیت پرداخت را تضمین می کند.

تجمیع کنندگان پرداخت

یک تجمیع کننده پرداخت چندین سیستم پرداخت را به طور همزمان ترکیب می کند. او به عنوان یک واسطه بین کارآفرین و سیستم پرداخت عمل می کند.

مزیت اصلی این روش این است که گزینه های مختلف زیادی برای پذیرش پرداخت در اختیار شما قرار می گیرد (کارت های بانکی نیز) اما نیازی به عقد قرارداد جداگانه با هر سیستم پرداخت ندارید. اگرچه کمیسیون نسبت به نسخه قبلی بالاتر است. پول ابتدا به حساب جمع کننده واریز می شود و سپس از آن به مشخصات شما منتقل می شود.

با توجه به رتبه بندی ابزارهای پرداخت 2016، جمع آوری کننده های پرداخت زیادی وجود دارد، محبوب ترین آنها Yandex.Kassa، Robokassa، RBK Money، PayU، PayAnyWay، Wallet One هستند.

معیارهای انتخاب یک جمع کننده تقریباً یکسان است: اندازه کمیسیون، شرایط و شرایط اتصال، در دسترس بودن پشتیبانی فنی.

اتصال پذیرش پرداخت به سایت

بنابراین، شما در مورد روش پذیرش پرداخت تصمیم گرفته اید. اکنون سوال بعدی مطرح می شود - چگونه آن را به فروشگاه آنلاین خود متصل کنیم؟

راه اندازی بسیار ساده است - تقریباً همه CMS ها دارای ماژول های داخلی برای اتصال سیستم های پرداخت هستند. اگر ماژول داخلی وجود ندارد، می توانید آن را از وب سایت سیستم پرداخت دانلود کنید.

به عنوان مثال، انتخاب ماژول های Yandex.Checkout:

علاوه بر این، برای هر CMS دستورالعمل های مفصلی برای اتصال وجود دارد.

برای Bitrix، راه اندازی تنها چند مرحله ساده است:

اتصال جمع کننده Robokassa پیچیده تر به نظر می رسد - همانطور که در صفحه توضیحات سرویس نشان داده شده است، شما به یک متخصص با دانش Perl، PHP، ASP یا ASP.NET نیاز دارید. با این حال، هیچ چیز فراطبیعی در راه اندازی وجود ندارد، ماژول هایی برای CMS خاص طراحی شده اند دستورالعمل های دقیقبا تنظیم

لیست کامل CMS های پشتیبانی شده: http://www.robokassa.ru/ru/HowTo.aspx.

هنگام اتصال به اینترنت، همه چیز نیز بسیار ساده است - نصب و پیکربندی ماژول پرداخت برای CMS به شرح زیر است:

1. دانلود ماژول تمام شده؛
2. آن را در CMS خود نصب کنید.
3. ماژول را با استفاده از داده های دسترسی از حساب کاربری خود پیکربندی کنید.
4. بررسی عملکرد

هر CMS دارای دستورالعمل های دقیق است.

نمونه هایی از ماژول هایی که توسط Tinkoff Bank خریداری می شود:

همانطور که می بینید، هیچ چیز پیچیده ای در مورد اتصال پذیرش پرداخت به سایت وجود ندارد. نکته اصلی این است که در مورد روش تصمیم بگیرید و سپس ماژول های آماده را نصب کنید و آنها را طبق دستورالعمل پیکربندی کنید.

اگر هنوز با مشکلاتی روبرو هستید، با متخصصان ما بنویسید. ما به شما در انتخاب، اتصال و پیکربندی کمک خواهیم کرد.