Exemples d'utilisation de la blockchain. Quels dangers la technologie blockchain présente-t-elle ?

Actuellement, la technologie blockchain a gagné en popularité en raison de la possibilité de mise en œuvre dans divers domaines. Il est universel et il n’existe pratiquement aucune restriction quant à son utilisation. L’utilisation de la blockchain est justifiée dans tout scénario où une structure distribuée peut avoir un sens pratique (vous voyez ?). Ainsi, de nombreuses entreprises lancent des projets basés sur la technologie blockchain, mais pour leur mise en œuvre, il est important d'attirer des professionnels ayant une expérience pratique dans la gestion de tels projets. Énumérons les principaux domaines dans lesquels cette technologie peut être appliquée avec succès.

Service de vérification électronique de documents

Dans ce cas, nous parlons du fait qu'un système de vérification peut être mis en œuvre sur la base de la technologie blockchain. documents électroniques, qui est réalisé à l'aide signature numérique, clés électroniques et autres méthodes ne nécessitant pas de copie papier. Cette approche permet d'économiser considérablement du temps et des coûts dans le maintien d'un tel processus.

Une option pour cette méthode consiste à émettre des certificats d’authentification numérique pour tous les fichiers qui doivent être certifiés. Ce certificat agit comme un lien entre les paramètres de fichier uniques et l'enregistrement validé dans la chaîne de blocs de données. De ce fait, il devient possible de confirmer l'authenticité d'un document électronique.

Les certificats de certification contiennent toutes les données nécessaires pour confirmer l'intégrité des informations protégées, y compris par des tiers. Le contrôle peut être effectué soit localement, soit sur une ressource en ligne spéciale.

La réalisation de diverses transactions financières est un processus pour lequel la rapidité de son exécution joue un rôle important. Enfin et surtout, la transparence et la fiabilité des technologies utilisées. C’est pourquoi les plateformes blockchain qui répondent à toutes les exigences ci-dessus constituent une excellente solution. Des exemples de telles solutions incluent Hyperledger ou Corda, qui étaient initialement destinés à des charges élevées.

Le principe de fonctionnement de ces plateformes est le suivant. Les participants aux relations financières sont réunis dans une structure distribuée, grâce à laquelle le plus haut niveau de confiance peut être atteint sans l'intervention de tiers. Et cela, à son tour, permet de ne pas recourir à des intermédiaires et de réduire considérablement les coûts de transaction. Essentiellement, nous parlons de l'utilisation d'un réseau peer-to-peer entre l'acheteur et le vendeur, où il existe un niveau de confiance nettement plus élevé entre les parties que dans tout autre système doté d'un centre de contrôle unique.

Une plateforme unique sur laquelle sont construits les programmes de fidélité

L’utilisation de la technologie blockchain pour les programmes de fidélité a une signification bien particulière, puisqu’elle peut apporter de nombreux avantages :

• Les frais administratifs sont réduits. L’essentiel est qu’ils utilisent des contrats dits intelligents qui transfèrent les données opérationnelles actuelles et ouvertes vers les systèmes existants. Les coûts résultant des erreurs et des fraudeurs sont considérablement réduits.
• Les points de récompense sont numérisés, ce qui les rend relativement faciles à échanger. De plus, les procédures de règlements mutuels avec les partenaires, les programmes et les industries sont simplifiées. Tiers dans dans ce cas n'est pas impliqué, ce qui augmente la sécurité et réduit le coût du système.
• La blockchain ouvre la voie à un fonctionnement sans intermédiaires. Cette opportunité se présente grâce à la présence d'un protocole en ligne, de blocs d'informations séquentiels interconnectés et de contrats intelligents.

Système de motivation et de planification des employés basé sur la technologie blockchain

Cette plateforme permet de résoudre plusieurs problèmes liés au travail d'équipes composées de grande quantité personnes et celles employées dans des projets à grande échelle. Nous parlons, par exemple, de la manière de prendre en compte les coûts réels et d'assurer la transparence des coûts des projets.

Tout travail ne devient commercialement rentable que s'il est possible de réduire les coûts d'interaction entre les différents services de l'infrastructure existante. Un rôle important devrait ici être accordé au développement interfaces logicielles interactions.

Si vous construisez un système de motivation des employés pour plusieurs entreprises basé sur un réseau blockchain, alors chacune des organisations participantes peut devenir sa nœud de confiance. Pour chacun des projets, un certain nombre de jetons numériques sont émis - des devises dont la valeur est définie dans le programme. Les jetons peuvent être automatiquement distribués entre les équipes et les participants grâce à l'utilisation d'un contrat intelligent, et cela en fonction de la quantité nominale de ressources disponibles. Ces jetons représentent un actif interne qui fournit l’équivalent numérique du travail humain.

La constitution et la répartition du fonds d'attribution du projet s'effectuent à partir du volume total des jetons numériques émis. Les jetons peuvent non seulement servir d'unité de mesure du temps passé au travail, mais également être échangés contre de nombreux éléments de motivation non matérielle. Par exemple, un siège pratique près de la fenêtre pour un employé, un jour de congé supplémentaire, certificat gratuit pour se former, suivre des cours de perfectionnement, etc. Des incitations spécifiques sont déterminées dans chaque entreprise et dépendent uniquement de la volonté des managers.

Ci-dessus, nous avons déjà examiné les nombreux avantages de la technologie blockchain et appris où elle est utilisée. Ajoutons à cela qu'un autre avantage est absence totaleévaluations subjectives de la performance des employés. Cela est possible grâce au fait que les décisions ne sont pas prises par une personne, mais par un système, plus précisément un algorithme de contrat intelligent. Il utilise des critères transparents, prédéterminés et automatiques, ce qui simplifie la tâche de détermination du « gagnant ».

Grâce aux capacités d'intégration flexibles au sein de l'environnement d'information, chaque organisation parvient à établir le processus d'application de la technologie blockchain exactement comme requis dans un cas particulier, et à le faire aussi efficacement que possible.

Il a raconté comment il avait gagné 8 millions de roubles grâce à la crypto-monnaie en six mois. Rappelons encore une fois ce qu'est la blockchain en mots simples, et nous donnerons des exemples d'application de cette technologie dans la pratique. Saviez-vous que la Banque centrale, le ministère de la Santé de la Fédération de Russie et d'autres organisations maîtrisent déjà la blockchain ? Alors lisez vite notre nouvel article.

Concepts de base : blockchain, bitcoin, minage

La technologie Blockchain a été créée en 2008 par Satoshi Nakamoto. C'est lui qui a eu l'idée de stocker les données cryptées non pas au même endroit, mais danscohérent chaîne de blocs. Chaîne de blocsn'est rien de plus qu'une base de données répartie sur plusieurs blocs. Chacun de ces blocs stocke des informations sur le bloc précédent, et ainsi de suite tout au long de la chaîne à l’infini. Toutes ces données n'ont pas un seul propriétaire : elles sont stockées sur différents ordinateurs. Il s’agit d’informations mondiales, appartenant à tout le monde et à personne.

Crypto-monnaie- c'est de l'argent virtuel, il peut être acheté ou gagné (le mien)chaque. La monnaie la plus populaire au monde est cellebitcoin. Pour extraire des bitcoins, vous avez besoin ordinateurs spéciaux- "fermes".

cela montre clairement comment cela se fait. Les gars ont équipé des locaux pour l'exploitation minière « industrielle », ont acheté 50 fermes et ont commencé à louer de l'espace libre. Pour le stockage et l'entretien des fermes d'autrui, ils prenaient 30 pour cent des bénéfices. En seulement six mois, le bénéfice s'est élevé à 8 millions de roubles avec un capital de départ de 6 millions.

Que comprend le système blockchain ?

Comment ils écrivent L’ensemble du système global de blockchain est divisé en 3 grandes classes :

1. Blockchain classique et ses systèmes de paiement décentralisés, par exemple Bitcoin et autres crypto-monnaies. Tout le monde peut y accéder et toute la communauté en est l’administrateur.
2. Services Blockchain - par exemple, CoinBase ou Circle. Ils fournissent des services publics de blockchain, sont enregistrés dans n'importe quelle juridiction et disposent d'un compte en monnaie locale.
3. Une blockchain privée qui leur est propre, créée par les organisations pour réduire les coûts informatiques et accélérer l'enregistrement des transactions. Par exemple, comment la Banque centrale, le ministère de la Santé et des entreprises étrangères ont commencé à le faire, dont nous donnerons des exemples dans cet article.

Avantages de la blockchain

1. Sécurité

Dans d'autres systèmes de stockage, toutes les données sont traitées sur un seul serveur - c'est le centre principal, le cerveau, et s'il est piraté, les informations seront perdues. L'intérêt d'une chaîne de blocs est précisément qu'il n'y a pas de centre unique et que chaque bloc stocke des informations sur le précédent. Par exemple, les données sur le montant de votre compte bancaire, votre état civil ou votre diagnostic médical seront réparties sur tous les ordinateurs du réseau.

Vous vous souvenez du film « I Robot », où tout était contrôlé par l'ordinateur central VIKI ? Un jour, il est devenu incontrôlable et a organisé un soulèvement de robots. La seule façon de faire face à la machine brutalisée était de la tuer, ce qui fut fait.

2. Immuabilité

Des modifications peuvent être apportées au même centre unique en cas de piratage. Si des pirates avaient piraté le même WIKI et modifié les données qui y sont stockées, ils auraient pu modifier le comportement de la machine. Les données stockées dans la blockchain ne peuvent pas être modifiées ou falsifiées. Même si vous piratez et remplacez les informations contenues dans l’un des blocs, les choses n’iront pas plus loin, car les autres blocs sont également cryptés. Il faudra des centaines d’années pour trouver les codes de chacun d’eux.

3. Ouverture et transparence

Le paradoxe de la blockchain : les données sont inconnues de tous, mais en même temps chacun peut les consulter s’il le souhaite. Par exemple, Vasya Pupkin a transféré 100 000 roubles à Kolya Tyutkin - ces données sont dans le domaine public, ce qui signifie que tout le monde peut les voir. Dans le même temps, les noms du destinataire et de l'expéditeur resteront secrets - pourquoi tout le monde a-t-il besoin de connaître les informations personnelles ?

4. Vous pouvez envoyer des montants sans intermédiaires

Selon les créateurs, en utilisant la blockchain, vous pouvez envoyer de petits virements sans commission facturée par l'intermédiaire. Si auparavant les banques, les échangeurs et les systèmes de transfert prenaient un certain montant pour l'intermédiation, vous pouvez désormais vous en passer. Le schéma est simple : des roubles ou des dollars sont transférés en crypto-monnaie - un pourcentage est prélevé et votre destinataire les retransfère en argent « normal ».

5. Rapidité des opérations

C'est vraiment cool : le système blockchain effectue automatiquement des calculs - crée une application, vérifie s'il y a suffisamment de fonds sur le compte, débite l'argent, etc. En conséquence, le temps de transaction est réduit et il n'est pas nécessaire de consacrer des ressources à la documentation, à la paperasse du personnel et à d'autres bureaucraties.

Le temps de transaction est réduit, il n'est pas nécessaire de consacrer des ressources à la documentation, à la paperasse du personnel et à d'autres bureaucraties.

Inconvénients de la blockchain

1. Oui, le monde est devenu fou avec les crypto-monnaies, mais ces mêmes jetons (actions numériques) sont dans la plupart des cas achetés et vendus illégalement. Cela signifie que quelque chose va se produire - et il n'y aura même personne à qui le présenter. Le statut juridique de la technologie blockchain en est encore à ses balbutiements.
2. Contrairement aux systèmes de paiement standards – par exemple Visa ou MasterCard – la blockchain ne peut pas encore traiter autant de transactions en peu de temps. Si les premiers traitent environ 45 000 transactions en une seconde, Bitcoin n’en traite que 7 en même temps.

Domaines d'application de la blockchain

Venons-en maintenant aux détails. Actuellement, la blockchain est utilisée en pratique dans les domaines suivants :

• les transactions financières,
• les transactions juridiques,
• logistique,
• voter,
• droit d'auteur
• et même des médicaments.

Examinons de plus près certains d'entre eux.

1. Enregistrement des données

Conserver une base de données sur différents types d'institutions est peut-être l'une des méthodes les plus efficaces. méthodes actuelles applications blockchain. C’est une aide précieuse pour le domaine médical, l’enregistrement des biens, l’état civil, etc. De nombreuses entreprises proposent déjà leurs services. Par exemple, Factom, en collaboration avec le gouvernement du Honduras, développe un programme pour un enregistrement pratique et sécurisé de la propriété foncière. La même société collabore avec des entreprises géorgiennes pour créer un système d'enregistrement des propriétés pour le registre public du pays.

Un exemple très illustratif est l’utilisation de la blockchain en médecine. La jeune entreprise Guardtime, en collaboration avec la Fondation estonienne pour la santé électronique, transfère plus d’un million de dossiers médicaux des résidents du pays vers la blockchain. Grâce à la blockchain, l'Estonie se débarrassera de l'éternelle hésitation des institutions médicales : quelque part quelque chose n'a pas été enregistré, perdu, oublié. Désormais, toutes les modifications seront affichées dans la base de données en ligne. Est-il apparu nouvelle entrée, une référence à un médecin ou des résultats de tests - tout cela sera automatiquement entré dans le système et y restera pour toujours. Des technologies similaires seront bientôt lancées en Chine, aux Pays-Bas et aux États-Unis. Peut-être que le ministère russe de la Santé suivra bientôt la voie du progrès.

La blockchain sera également d’une valeur inestimable pour les bureaux d’état civil du monde entier. Avec une telle base de données, il n'y aura aucune confusion : des personnes enterrées à cause d'une erreur dans les documents ou des conjoints qui sont répertoriés comme divorcés sur papier, mais qui vivent ensemble depuis des décennies. Une fois de plus, l'Estonie s'est distinguée : en collaboration avec la société Bitnation, elle met en place un système d'état civil pour les résidents.

Ce n’est pas pour rien que la société Bitnation se qualifie d’État électronique : la base de données stockera toutes les informations sur les mariages, les naissances d’enfants, les décès, etc. Et, ce qui est précieux, ces informations constitueront une preuve légale d'un mariage ou de la naissance d'un enfant.

Le premier mariage blockchain a été la cérémonie de Joyce et David Mondrus. Ils ont simplement saisi les données dans la blockchain et les ont signalées au monde entier en montrant aux utilisateurs du réseau un code QR associé à la transaction dans laquelle les données du mariage étaient stockées. C'était suffisant - les jeunes se sont officiellement mariés, et cela a été inscrit au niveau légal.

Le stockage d'une base de données de différents types d'institutions est peut-être l'un des moyens les plus pertinents d'utiliser la blockchain.

2. Stockage des données

Nous sommes habitués à stocker des données - photos, vidéos, documents - dans des services cloud tels que Yandex.Disk, Dropbox, Google Drive et autres. Il s’agit d’un exemple classique de stockage de données en un seul endroit. Probabilité de piratage services cloudélevé : des moyens de « pirater le cloud » peuvent être trouvés dans accès libre sur Internet. La technologie Blockchain propose de stocker des données dans un réseau P2P. Cela signifie que les données ne sont pas stockées dans un centre, mais en plusieurs blocs. N'importe qui peut disposer de plusieurs copies de données dans différentes parties du réseau. Force est de constater que l’accès à un tel stockage est bien plus difficile.

Storj a développé une alternative fondamentalement nouvelle : décentralisée stockage en nuage données. Chaque utilisateur qui a espace libre sur disque, peut prendre espace libre aux autres. Bien sûr, pour de l'argent - notre propre crypto-monnaie Storjcoin X. Toutes les données sont divisées en blocs, cryptées et distribuées entre le propriétaire et les locataires. Il est plus fiable et plus rentable que les cloud centralisés.

3. Pierres précieuses

Meilleurs amis des filles, les diamants peuvent également être convertis en crypto-monnaie. Ce n’est un secret pour personne : le monde de l’achat et de la vente de métaux et de pierres précieuses connaît un taux de criminalité élevé. Les diamants sont faciles à faire passer clandestinement, ils sont utilisés pour parrainer des actes terroristes et ils sont utiles pour blanchir de l’argent. Bref, le champ des actes criminels est énorme.

Everledger a créé un registre de données utilisant la technologie blockchain qui facilite l'identification de n'importe quelle pierre. Un passeport numérique spécial a été créé pour chaque diamant, qui affiche toutes les transactions effectuées. Ainsi, il devient immédiatement clair si les transactions effectuées sont légales ou non.

4. Opérations financières

La Banque centrale de Russie a également reconnu les avantages nouvelle technologie. Bien sûr, cela n’arrivera pas tout de suite ; nous ne passerons pas encore à la crypto-monnaie, mais les principaux efforts seront consacrés à la légalisation de la blockchain dans le pays.

La plateforme MasterChain a déjà été créée sur la base de la blockchain Ethereum., qui se positionne comme la première blockchain juridiquement pure. Le système permet d'effectuer rapidement des paiements, de confirmer la pertinence des données et de créer des services financiers. Selon la direction de la Banque centrale, la blockchain est la plus pertinente dans cinq projets du secteur financier :

• prototype de base de données distribuée - pour échanger des messages financiers,
• Une lettre de crédit numérique est un compte sur lequel l'argent est réservé aux transactions. On parle d'utiliser ce projet dans le commerce entre la Russie et la Biélorussie,
• comptabilité dépositaire comptabilité des titres factures électroniques,
• échange d'informations pour le système KYC - Know Your Client, qui permet de déterminer l'identité de la contrepartie avant d'effectuer une transaction financière,
• garanties bancaires électroniques.

5. Vote électronique

Tout le monde connaît les carrousels, la substitution des bulletins de vote et autres falsifications de données lors du vote aux élections. La blockchain peut éliminer toute fraude. Après tout, les données lors du vote en ligne resteront inchangées et transparentes.

Et rappelons-nous encore une fois l'Estonie - malgré les stéréotypes sur la lenteur de cette nation, elle est déjà en avance sur la moitié de la planète en matière de haute technologie. Ils vont entre autres appliquer la blockchain pour simplifier la procédure de vote entre les actionnaires de l'entreprise.

La Russie s'est également distinguée : le médiateur des entreprises, Boris Titov, a déjà proposé d'utiliser le vote par blockchain lors des élections présidentielles de mars 2018. Théoriquement, il sera déjà possible de le tester dans quelques régions.Le parti libéral-conservateur Croissance teste déjà un système de vote électronique. Grâce àGrâce à la technologie d'un registre vérifié des transactions, le vote peut avoir lieu sans référence au lieu de résidence. Autrement dit, les citoyens n'auront pas à se traîner jusqu'au bureau de vote : tout se passera sur Internet. Dans le même temps, l'anonymat des votes sera préservé et la falsification sera exclue. Le Parti de la croissance a l'intention de soumettre les résultats des tests à la Commission électorale centrale.

La blockchain peut éliminer toute fraude - après tout, les données lors du vote en ligne resteront inchangées et transparentes

Bien entendu, on ne peut pas dire que l’ancien monde des systèmes de paiement et du stockage d’informations sera « entièrement détruit ». Tout le monde ne fait pas confiance aux nouvelles technologies, surtout lorsqu’elles sont aussi sophistiquées. Par conséquent, il est fort probable que la blockchain occupera une certaine niche et coexistera pacifiquement avec les schémas classiques. Attentisme!

De nombreuses industries expérimentent la technologie blockchain. Mais les projets les plus prometteurs concernent secteur financier. Cela vaut également pour la Russie.

C’est difficile à croire, mais jusqu’à récemment, les banques ne s’intéressaient pratiquement pas à la technologie des registres distribués, pour décrire laquelle nous utilisons souvent le terme « blockchain ». Bien sûr, ils ont entendu parler des crypto-monnaies, principalement du Bitcoin. Certains d’entre eux ont entendu les slogans des crypto-anarchistes promettant de construire un nouveau monde juste, sans banques et autres intermédiaires, basé sur l’utilisation de la blockchain. Mais personne ne les a pris au sérieux. Et les crypto-monnaies elles-mêmes ressemblaient à quelque chose de marginal, associé à la drogue, au commerce illégal d’armes et à d’autres crimes.

Tout a changé rapidement fin 2015. Il y a eu un regain d’intérêt pour la technologie des registres distribués. Il a été repris par les plus grands organismes financiers, qui ont créé le consortium R3 pour développer des applications. En avril 2016, R3 a introduit un projet appelé Corda, un grand livre distribué conçu pour les services financiers. Après publication code source Corda est entré dans le consortium Hyperledger, où il a rejoint Fabric d'IBM, Sawtooth d'Intel et d'autres systèmes blockchain conçus pour fonctionner avec des transactions financières.

Plateformes de développement d'applications utilisant la technologie blockchain des plus grands fournisseurs de cloud. Activement engagé dans la recherche dans le domaine des registres distribués au Royaume-Uni. La Banque d’Angleterre a commencé à travailler à l’élaboration d’une feuille de route pour moderniser l’infrastructure financière du pays. Un groupe de travail a été créé pour étudier la blockchain sous la direction de la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Désormais, selon l'étude IBM C-Suite 2017, un tiers des organisations qui expérimentent et sont susceptibles de mettre en œuvre la blockchain en 2017 appartiennent au secteur bancaire et financier. Et ce n'est pas surprenant. La blockchain permet de se passer d'intermédiaires de confiance et d'économiser ainsi beaucoup, ce que les financiers apprécient beaucoup.

Essayons d’examiner de plus près les perspectives et les domaines d’application possibles de la technologie du grand livre distribué dans les banques russes.

Problèmes de transferts de fonds transfrontaliers

Le système moderne de transferts transfrontaliers est loin d’être idéal. Ils doivent payer d’importantes commissions aux banques, et le montant de ces paiements n’est pas toujours clair. Il n'est pas apprécié des banques, qui sont obligées d'utiliser l'ancien, cher et, comme l'a montré le scandale du vol d'argent à la Bangladesh Bank, pas si parfait. système fiable Virements interbancaires SWIFT. Sans parler du fait que l’utilisation de SWIFT, comme le montre le cas des banques iraniennes qui en sont déconnectées en raison des sanctions imposées, comporte des risques politiques importants.

L’utilisation de la technologie blockchain pour les transferts transfrontaliers semble très prometteuse. Après tout, le système sans frontières de Bitcoin fonctionne depuis huit ans. Il y en a, mais la chaîne de blocs principale n'a pas été piratée. Et cela dans un environnement très peu fiable et souvent criminel.

Les banques ont attiré l’attention sur la simplicité et la fiabilité de la technologie du grand livre distribué. Lors de la rencontre « Blockchain in the Banking Industry », Dmitry Bulychkov, directeur de projet du Centre d'innovation technologique de la Sberbank, a déclaré que l'utilisation des transferts transfrontaliers avait déjà été envisagée dans les premiers projets pilotes utilisant la technologie de registre distribué. Sur la base de la blockchain Bitcoin, la Sberbank a testé un système selon lequel les banques russes et kazakhes émettaient leurs jetons, que les clients échangeaient en bourse. À cette époque, l’utilisation des crypto-monnaies pouvait entraîner des problèmes avec la législation, c’est pourquoi l’entreprise n’a pas manifesté d’intérêt pour le prototype. Mais problèmes techniques il n'y en avait pas.

La technologie du grand livre distribué dans le domaine des transferts d'argent est actuellement testée à l'Autorité monétaire de Singapour (en collaboration avec R3), à la Banque centrale de Hong Kong et à la Banque d'Angleterre. Il existe plusieurs startups sur le marché qui proposent des transferts d’argent via ce système. Le plus célèbre d’entre eux est Ripple. Début 2018, la Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ prévoit de lancer un système de transfert d'argent sur cette plateforme pour individus, puis l'organisation passera progressivement au service des entreprises clientes.

Problèmes de règlements interbancaires en Russie

Dans l’histoire moderne du système bancaire russe, de nombreuses crises ont déjà eu lieu. Et même dans des périodes relativement calmes, les banques connaissent des difficultés. Nous devons transférer l’argent des clients, mais il n’y a pas d’argent sur le compte correspondant. La situation est normale, l’argent doit fonctionner et les banques tentent de minimiser leurs soldes. Le problème est résolu par des emprunts à court terme sur le marché interbancaire. Mais si la réputation de la banque commence à soulever des questions, elle risque de ne pas prêter d’argent. Et puis il est obligé de retarder les paiements du client.

En période de crise bancaire, les retards de paiement sont devenus monnaie courante. Les banques ont arrêté les virements aussi bien à l’entrée, sans créditer immédiatement l’argent sur les comptes des clients, qu’à la sortie, sans effectuer de paiement. De plus, le client ne savait même pas dans quelle banque l’argent était bloqué. Et le relevé de compte n'a pas aidé ici - selon un certificat d'une banque, l'argent pouvait quitter le compte du client, mais selon un relevé d'une autre, il ne pouvait pas encore arriver.

La blockchain est souvent comparée à un coffre-fort transparent dans lequel rien ne peut être volé. Dans l’exemple donné, la technologie pourrait aider les entreprises, qui verraient elles-mêmes les paiements réels effectués par la banque. L'un des grands intégrateurs russes a proposé à la Banque centrale de créer un tel système blockchain sur la plateforme Hyperledger Fabric. Les exigences indiquaient la nécessité de garantir l'autorisation des participants et de limiter leur accès au système. Par exemple, le régulateur voit tout, les banques ne voient que les transactions de leurs clients, le client voit exclusivement les siennes.

Paiements bancaires en Russie

Les premières transactions tests blockchain entre les plus grandes banques de Russie ont été réalisées début octobre 2016. La technologie Blockchain a été utilisée sur la base du code Ethereum, mais avec son propre bloc de genèse (le premier bloc de la chaîne). Le développement de la plateforme a été réalisé par Alfa-Bank, Otkritie Bank, Tinkoff Bank et Qiwi avec la participation de la Banque de Russie. À la mi-octobre 2016, le consortium bancaire russe « Fintech » a été créé, qui comprenait, outre la Banque de Russie, 10 autres grandes banques russes.

En octobre 2016, lors du forum Open Innovations, le chef du Centre des technologies financières de la Banque de Russie, Maxim Grigoriev, a annoncé que la Banque centrale avait déployé deux prototypes basés sur la technologie blockchain. « L’un d’eux est créé à l’aide du mécanisme de protection des transactions Proof-of-Stake et n’implique pas d’exploitation minière. La seconde est basée sur la plateforme Ethereum, où les transactions sont actuellement protégées par le mécanisme Proof-of-work et il est prévu d'introduire une Proof-of-stake. Ainsi, il sera possible de choisir un mécanisme pour parvenir à un consensus au sein du réseau », a expliqué un représentant du régulateur. Apparemment, la plate-forme alternative à Ethereum signifiait la plate-forme Hyperledger, que la Sberbank a rejoint en septembre 2016.

En décembre 2016, la Banque centrale de Russie a ouvert des candidatures à un appel d'offres pour le développement d'un progiciel garantissant l'échange et le stockage d'informations financières à l'aide de la technologie de registre distribué (PC Masterchain). Actuellement, trois banques se préparent à lancer leurs propres projets pilotes sur MasterChain, ainsi que la Banque centrale et le système de paiement Qiwi. La Banque centrale prépare un pilote pour déployer un système de messagerie sur la blockchain, Otkrytie prépare un service unifié de comptabilité des fraudeurs, Alfa Bank prépare un système d'échange de lettres de crédit numériques, Sberbank prépare des pilotes pour l'échange de pouvoirs de avocat et affacturage, Qiwi prépare le traitement des transactions rapides sur la blockchain.

Garanties et prêts

Les banques consacrent beaucoup d’efforts et d’argent à vérifier les données des clients et à les identifier. Pour résoudre ce problème, Deloitte a lancé la plateforme blockchain Deloitte Smart ID. Ksenia Osipova, consultante senior chez Deloitte CIS, a noté que le principal problème de l'utilisation du système est de motiver le client à conserver une trace de lui-même dans la chaîne blockchain. Ensuite, c'est plus simple : vous pouvez obtenir la confirmation de tiers que les données saisies sont correctes et les utiliser sans dépenser d'argent important en vérification par chaque banque séparément.

Un autre cas possible est une base de données frauduleuse. Sberbank s'occupe actuellement de ce problème. Dans le cadre du projet pilote en cours de développement, les banques peuvent saisir des données sur les attaquants dans une blockchain commune sans enfreindre la loi sur la protection des données personnelles. Après tout, seul le hachage des données du fraudeur est saisi dans la blockchain.

Les banques ont besoin de données fiables pour la notation de crédit. Ici aussi, il existe des perspectives visibles pour l'utilisation de la technologie blockchain - la création d'une base de données commune sur les antécédents de crédit interbancaire.

Valentin Preobrazhensky, PDG d'AI-Banks.com, a souligné un autre problème : après des scandales très médiatisés avec les plus grandes banques américaines, les investisseurs ne sont pas sûrs que les rapports fournis par les banques soient corrects. Si la technologie blockchain est utilisée, les banques ne pourront pas falsifier les conditions des prêts (par exemple, décaler la date de début) afin d'améliorer leur reporting. L’utilisation de la blockchain dans ce cas profite aux banques honnêtes, qui peuvent prouver leur fiabilité aux déposants, et aux régulateurs, qui trouvent plus facile de contrôler le respect des normes établies par la banque.

Flux de documents

Au brunch d’affaires « Blockchain pour le secteur bancaire. Nouvelle technologie révolutionnaire ou grande illusion », a déclaré le chef adjoint du FAS de Russie, Andrei Tsarikovski, que le FAS et la Sberbank ont ​​lancé un projet visant à créer un flux de documents basé sur la blockchain. Le but du projet est de s'éloigner des intermédiaires, des opérateurs de flux documentaires. Dans le même temps, il n’est pas nécessaire d’engager des coûts importants pour stocker les informations dans la base de données de l’opérateur, puisque les participants les stockent eux-mêmes. Et les créateurs du système (FAS, Sberbank) et les partenaires (Aeroflot, Russian Coal, etc.) n'ont pas accès à ce que les participants au réseau envoient.

"En effet, en choisissant cette technologie, nous ne recherchions pas quelque chose de à la mode et de moderne, mais quelque chose qui pourrait simplifier considérablement les procédures, la communication et l'échange d'informations qui existent désormais entre les agences gouvernementales, nos partenaires et d'autres organisations", a déclaré Stepan Kuznetsov, directeur directeur de la direction des services distribués de la Sberbank de Russie.

Dmitry Bulychkov (Sberbank) a noté que les gens souhaitent conserver les informations chez eux et ne pas les transmettre au cloud : « Ils travaillent volontiers avec le courrier. Nous avons proposé un paradigme similaire. Les gens peuvent vérifier ce qu’il y a dans le système. Le principe « faire confiance mais vérifier » est utilisé. Les organisations qui ne souhaitent pas installer le logiciel de quelqu’un d’autre peuvent tout mettre en œuvre elles-mêmes en utilisant nos protocoles ouverts. Cela réduit le coût de support du système et le répartit entre tous les participants.

Les banques ne sont pas les seules à utiliser la blockchain pour les flux de documents juridiquement significatifs. directeur général Aronicle LLC Dmitry Ermolaev propose aux institutions financières d'utiliser la blockchain ERA, développée par la société en tenant compte des particularités de la législation de la Fédération de Russie, pour conclure des contrats, émettre des garanties bancaires, comptabiliser les effets et obligations et identifier les clients.

Pour saisir ses données personnelles dans l'EPA, une personne doit effectuer une transaction depuis son compte bancaire personnel vers le compte du certificateur (un utilisateur existant défini par logiciel), qui confirme leur exactitude. Essentiellement, une identification unique est utilisée à la banque du candidat, où tous les documents nécessaires à cet effet sont collectés et vérifiés.

Banques et commerce

Souvent, dans les affaires, une situation se présente lorsqu'un fournisseur en gros expédie un lot de marchandises au client, pour lequel il ne peut pas payer immédiatement. Dans ce cas, l'argent (en pratique, environ 90 %) peut être versé au fournisseur par une société d'affacturage spécialisée - un factor (par exemple, une banque), qui rachète les obligations de l'acheteur, fournissant au vendeur de l'argent « réel » immédiatement après la vente des marchandises. L'entreprise paie le montant restant, moins la commission des services d'affacturage, après paiement intégral par l'acheteur.

Le directeur opérationnel de Sberbank Factoring, Leonid Kultygin, considère l'un des domaines les plus prometteurs pour l'utilisation des nouvelles technologies dans les banques. Sberbank a lancé un projet d'affacturage utilisant la technologie blockchain avec la société M.Video.

Evgeny Eskin, trésorier de M.Video, a expliqué la pertinence de la tâche : « Chaque mois, un facteur nous parvient. Quand mettrez-vous en place l’intégration avec nous ? Afin de mettre en place l’intégration avec chacun des 20 facteurs avec lesquels nous avons des limites d’affacturage ouvertes, vous devez dépenser beaucoup d’argent. Les économies basées sur 20 facteurs s'élèvent à un demi-million de dollars. Mais la rapidité de la confirmation est également importante. Parfois, ce processus prend trois jours. Il y a une correspondance sur e-mail, négociations au téléphone, quelqu'un est parti en arrêt maladie, quelqu'un a oublié. La confirmation des facteurs n’est souvent pas prise au sérieux. Désormais, cette confirmation a été réduite à une heure. Et c’est extrêmement important pour les fournisseurs.

Chaque matin, 5 facteurs financés par la Sberbank Factoring confirment leurs livraisons. L'information sur les obligations du fournisseur envers le débiteur est effectuée quotidiennement. Jusqu'à 1 000 livraisons sont rapprochées quotidiennement, le montant des rapprochements atteint 2,5 milliards de roubles. Et le temps de réconciliation a été réduit de 2 jours à 1 heure.

L'affacturage n'est pas le seul projet blockchain de la Sberbank dans le commerce. L'utilisation de la technologie fait partie des projets visant à développer la plateforme mondiale de financement du commerce de la banque. Cela permettra à la Sberbank, qui finance la transaction, de regrouper en un seul système toutes ses parties : vendeurs, acheteurs, douanes, inspection des impôts, inspection sanitaire, transporteurs.

"L'objectif global de cette plateforme va très loin. Il s'agit de créer, en utilisant la technologie blockchain, un tout nouvel écosystème qui rendra le commerce extérieur complètement différent de ce qu'il est aujourd'hui", a déclaré Andrey Ivanov, directeur du financement du commerce et correspondant. relations à la Sberbank.

D’autres banques russes utilisent également la technologie blockchain dans les transactions commerciales. Ainsi, en décembre de l'année dernière, S7 Airlines et Alfa-Bank ont ​​​​réalisé la première transaction en Russie pour payer des services au moyen d'une lettre de crédit utilisant des contrats intelligents basés sur la technologie blockchain. « Nous avons pris deux sociétés du groupe S7 afin de vérifier l'historique de la lettre de crédit. En conséquence, le processus de clôture des lettres de crédit a été réduit de cinq jours à trois heures. Cela fonctionne vraiment et il existe une opportunité d'optimiser les coûts », a déclaré Nadejda Avdanina, directrice du Centre d'innovation et de technologies de commerce électronique d'Alfa Bank.
Banques et crypto-monnaies

« La Banque d'Angleterre a créé un groupe de travail d'experts dans le domaine de la blockchain et ils ont essayé d'évaluer tous les domaines d'application des monnaies virtuelles et de la technologie blockchain pour le secteur financier et la macroéconomie dans son ensemble. La conclusion est intéressante : il n'y a pas de place. pour les banques là-bas, dans deux à trois ans, le système bancaire dit à un niveau peut être construit au maximum. À la Banque centrale, chaque citoyen reçoit un compte à la naissance et toutes les opérations sont effectuées sur la blockchain. Pour nous, les gars, c'est une très mauvaise nouvelle », a déclaré German Gref, président et président du conseil d'administration de la Sberbank, lors d'une réunion des dirigeants de la Sberbank en mars dernier.

À cette époque, peu de gens prenaient cette prévision au sérieux. Le pays a discuté d'un projet du ministère des Finances et de la commission d'enquête visant à introduire une responsabilité pénale pour le travail avec la crypto-monnaie. Un an seulement s’est écoulé, mais l’attitude des régulateurs à l’égard des crypto-monnaies a radicalement changé. En juillet 2016, la Douma d’État de la Fédération de Russie a pour la première fois tenu un débat sur les avantages et les inconvénients. Début février 2017, la vice-présidente de la Banque centrale de la Fédération de Russie, Olga Skorobogatova, a annoncé que la Banque de Russie et le ministère des Finances présenteraient une proposition au milieu de l'année. Et plus récemment, le vice-ministre des Finances de la Fédération de Russie, Alexey Moiseev, a déclaré dans une interview à Bloomberg que d'autres cryptomonnaies seraient utilisées dans le cadre de la lutte contre les transferts d'argent illégaux.

Le 1er avril 2017, le Japon a assimilé les bitcoins et autres crypto-monnaies à de la monnaie ordinaire, les reconnaissant comme monnaie légale. Et en juin 2017, l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a annoncé l'achèvement de la première phase de l'expérience visant à convertir le dollar de Singapour en crypto-monnaie.

La crypto-monnaie est essentiellement un analogue électronique de l’argent liquide. Sa légalisation constitue un énorme défi pour les banques. Alexeï Soloviev, chef de projet du groupe d'entreprises Qiwi, le croit également. Les acteurs du marché se paieront directement avec des crypto-monnaies. Les plateformes bancaires resteront en place réseau distribué, qui sera utilisé pour l'identification, l'émission d'espèces et l'interaction avec le régulateur.

L’autre principal mécanisme utilisé par la banque pour générer des bénéfices – les prêts – est également menacé. De nos jours, un nouvel entrepreneur dispose de deux moyens pour lever des fonds : un prêt bancaire ou un investissement privé direct (capital-risque). DANS dernièrement Un autre mécanisme de financement a commencé à être utilisé dans le monde : l'ICO (initial coin offer), qui est un format de financement participatif de crypto-monnaie. Le recours aux ICO à l'avenir pourrait entraîner une fuite d'une partie de la clientèle bancaire.

Mais tous les spécialistes du secteur bancaire ne sont pas pessimistes. Après tout, le nouveau ne détruit pas toujours complètement l’ancien. L’ère du cinéma n’a pas tué le théâtre et il est peu probable qu’Internet remplace complètement la télévision. Même si les développeurs de systèmes technologiques blockchain parviennent à résoudre tous les problèmes actuels, les banques auront toujours leur propre niche sur le marché. Une banque ne se limite pas aux transferts d’argent et aux règlements mutuels. Seules les institutions bancaires ont le droit d'accepter des fonds appartenant à une personne (morale ou physique) et de remettre ensuite ces fonds en leur nom pour l'usage d'autrui. Du moins selon la législation en vigueur.

Notre entreprise a-t-elle besoin de transparence ?

Il existe d’autres possibilités d’utilisation de la technologie blockchain dans les banques. Sberbank a un projet pilote intéressant pour le séquestre lorsque contrat électronique exécuté seulement après confirmation par toutes les parties et le centre d’autorisation. Les régulateurs, les actionnaires et les investisseurs peuvent être intéressés par l'utilisation de la technologie pour fournir des rapports bancaires, et les banques elles-mêmes peuvent être intéressées par l'utilisation de la technologie pour fournir des rapports à leurs clients. Il existe des projets intéressants dans le domaine du crédit-bail et du crédit immobilier (startup Torch, projet de création d'une plateforme hypothécaire blockchain Faktury). Il semble pratique d’utiliser la technologie pour confirmer les garanties bancaires.

Les avantages et les perspectives sont clairs, mais les cas réels d'exploitation industrielle des technologies ne sont pas encore visibles. La mise en œuvre de la technologie blockchain dans le secteur financier n’est pas facile. Et pas principalement à cause de problèmes techniques. La blockchain implique la transparence de toutes les transactions financières. Mais tout le monde n'est pas prêt à travailler sans schémas « gris », dans une pièce aux murs transparents, où toutes vos actions sont visibles et enregistrées de manière fiable.

Maintenant, nous réussissons bien au niveau des projets pilotes. Mais lorsqu’il s’agit d’exploitation industrielle, la mise en œuvre commence à stagner. Et ce n’est pas seulement l’imperfection des lois. Le conservatisme traditionnel et la méfiance à l'égard du nouveau se superposent au malaise causé par l'incapacité des employés et des organisations à cacher leurs erreurs. Dans de telles conditions, il est difficile d’attendre un soutien d’en bas. Très probablement, le régulateur redeviendra notre personnage principal.
La réponse n’est pas évidente à savoir si la blockchain prendra racine dans nos banques. Cependant, la réponse à la question n’est pas évidente : les banques elles-mêmes resteront-elles telles qu’elles existent aujourd’hui ? Mais s’ils veulent survivre, ils devront reconstruire leur travail en tenant compte du développement. technologies modernes. Et répondez aux nouveaux défis de notre époque.

Lancé sur la base de l'Académie des technologies et de l'Université d'entreprise de la Sberbank programme éducatif sur l'étude et l'application de la technologie blockchain dans la structure bancaire. L'objectif du cours est de familiariser les directeurs de banque avec les nouvelles opportunités et d'apprendre aux cadres supérieurs à utiliser le plus efficacement possible les nouvelles technologies dans les projets bancaires. L'objectif principal du programme est d'intéresser et d'attirer davantage de managers dans l'utilisation de la blockchain.

La formation générale comprend :

• possibilités d'application dans le secteur financier;
• aperçu des principales plateformes blockchain ;
• base juridique pour l'utilisation de la technologie;
• l'analyse de la cryptoéconomie, qui est à l'origine de la méthodologie ;
• étudier les projets de la Sberbank où la blockchain est applicable.

Le programme de formation est conçu pour un usage interne, mais l'institution bancaire envisage de promouvoir davantage la formation.

L'intérêt de la Sberbank pour les nouvelles technologies est évident : elles envahissent de plus en plus le monde des affaires et deviennent indispensables dans certains de ses domaines. Sberbank est l'une des premières à mener cette année une transaction de paiement pilote utilisant la plate-forme IBM Blockchain. Et il voit un énorme potentiel dans l’utilisation de la blockchain, non seulement dans le secteur financier, mais aussi dans ses projets.

Blockchain : l'essence de la technologie

L'apparition du nom même de la technologie est associée au système Bitcoin et à la méthode de stockage des informations qui y sont stockées. Toutes les informations sur les transactions étaient regroupées dans des blocs séparés, et le suivant contenait une « empreinte numérique » du précédent. C'est ainsi qu'une chaîne de blocs s'est formée. Tous les blocs de transactions sont interconnectés de telle manière que tout changement entraîne un changement chez les autres et devient immédiatement perceptible. C'est comme un cahier aux pages numérotées, où l'on peut vérifier l'ordre de chaque entrée et sa cohérence avec les précédentes. Le principe même de la méthodologie repose sur ceci : l'historique des transactions est transparent et consultable par chaque participant, mais ne peut être modifié sans autorisation, puisque tous les participants peuvent le remarquer immédiatement.

La blockchain permet de construire un système financier décentralisé dont le fonctionnement peut être vérifié par chacun. La sécurité est assurée par un serveur décentralisé, ce qui donne lieu à une base de données gérée hors ligne. Il est accessible à tous les participants avec un très haut niveau de confidentialité. La blockchain est également appelée technologie du grand livre distribué.

Cette technologie est idéale pour ceux qui travaillent avec la même base de données, mais ne se font pratiquement pas confiance. Ce régime est également applicable dans le secteur financier lors des règlements mutuels entre organismes financiers, lors de la conclusion de transactions et du contrôle des contreparties. Aucun attaque de pirate informatique, dont toutes les structures bancaires ont tant peur, n’est pas possible avec la blockchain.

Mais une telle innovation pourrait également « éliminer » les banques comme lien pour effectuer les paiements. Dans toutes les transactions financières, la banque est un intermédiaire : elle garantit que l'argent du payeur parviendra au destinataire. L'établissement bancaire émet une confirmation de paiement et perçoit une commission à cet effet. Mais en même temps, les banques voient de nombreux avantages dans la blockchain.

La technologie Blockchain présente des failles qui peuvent être exploitées par des attaquants. Nous avons précédemment décrit les risques associés aux attaques à double dépense et à l’attaque des 51 %. Essayons maintenant de déterminer si la blockchain peut vraiment être dangereuse et considérons ce problème du point de vue des sceptiques et des innovateurs.

Risques liés à l'introduction de la blockchain dans le secteur bancaire

La technologie blockchain elle-même est déjà activement mise en œuvre dans les systèmes bancaires. Un bon exemple L'application de la technologie blockchain est la plateforme Ripple. Mais l’attitude des banques envers les cryptomonnaies reste négative ou neutre.

Sur à l'heure actuelle La banque se considère comme un régulateur des relations entre les utilisateurs de services financiers et de cryptomonnaies. Les dirigeants des banques affirment que leur objectif principal est d’aider les institutions financières traditionnelles à mettre en œuvre la blockchain. Dans le même temps, la Banque centrale de Russie estime qu’il est prématuré d’autoriser le commerce des crypto-monnaies. Le fait est qu’à l’heure actuelle, les banques russes ne peuvent pas assimiler les crypto-monnaies, même aux devises étrangères, en raison de leur similitude avec les pyramides financières.

Les principales similitudes entre les cryptomonnaies et les pyramides financières :

La valeur de la plupart des cryptomonnaies ne correspond pas au prix réel de l’actif.

Les crypto-monnaies sont utilisées par les spéculateurs à des fins lucratives.

Les actifs monétaires peuvent disparaître sans compensation. De tels cas se sont déjà produits plus d’une fois dans le monde des crypto-monnaies en raison d’attaques de pirates informatiques.

Les partisans de la blockchain peuvent citer les hypothèses contrefactuelles suivantes :

Maison numérique Monnaie Bitcoin a une valeur réelle (https://site/blogs/cryptocurrency/pochemu-bitkojn-imeet-stoimost) et, contrairement au dollar, ne se dépréciera pas en raison de l'inflation.

Les spéculateurs ont toujours existé et existeront dans tous les domaines d’activité.

Dans la plupart des cas, les pirates n’attaquent pas le réseau blockchain lui-même, mais les échanges et les pools. La blockchain elle-même a été attaquée avec succès à plusieurs reprises.

La principale conclusion à laquelle sont parvenus les régulateurs (banques) à l’heure actuelle est de mettre en œuvre la technologie blockchain sans légaliser les crypto-monnaies. Ce sont les investissements dans les crypto-monnaies qui comportent le risque de perdre de l’argent. Peut-être que quelque chose changera en Russie le 28 décembre. Un événement important devrait également avoir lieu ce jour-là : le hard fork SegWit2x dans le réseau Bitcoin.

L'anonymat comme inconvénient de la blockchain

L'une des caractéristiques de l'utilisation de la blockchain comme système de paiement est l'anonymat des utilisateurs. Les clients peuvent effectuer des paiements pour divers services et biens sans se soucier d'être identifiés. De telles conditions sont parfaites pour les attaquants, pour qui la blockchain est un outil pratique pour mener à bien leurs actes illégaux. La première affaire pénale liée à la blockchain a été ouverte dans le cadre du commerce de drogues illégales sur l'Internet sombre.

Les terroristes bénéficient également de l’anonymat. Un outil important dans la lutte contre les terroristes consiste à bloquer les canaux de transfert d’argent. Cette procédure devient beaucoup plus compliquée si les attaquants sont capables de transférer d'énormes sommes d'argent en un seul paiement, sans s'identifier du tout. Ainsi, la technologie blockchain peut faciliter le financement du terrorisme et est donc dangereuse.

Si nous considérons cette question du côté des fans de la blockchain, les contre-arguments suivants peuvent être avancés :

La blockchain permet d'identifier tous les portefeuilles actifs d'un groupe criminel si l'un d'entre eux est identifié.

La blockchain peut devenir une base de données universelle pouvant être utilisée par les agences de sécurité gouvernementales.

La corruption fait partie intégrante du terrorisme. La technologie blockchain, combinée aux contrats intelligents, peut priver les fonctionnaires corrompus de la capacité de manipuler le pouvoir.

La blockchain peut véritablement devenir une arme puissante entre les mains des criminels. Mais la vérité est que toute innovation peut constituer une telle arme. Réseau mondial Internet, les armes atomiques, l'électricité, la roue - tout cela était autrefois une innovation, mais peut désormais être utilisé par des attaquants.

La blockchain pourrait supprimer des emplois

La technologie blockchain est dangereuse car elle peut priver des millions de personnes de leur emploi, puisque sa mise en œuvre éliminera le besoin d'intermédiaires dans divers domaines :

Lors de la préparation de divers types de documents.

Tout le monde sait à quel point les agences gouvernementales peuvent être inefficaces. Des milliers de fonctionnaires effectuent un travail similaire et dupliquent plusieurs fois des documents, se transmettant mutuellement. contrôles supplémentaires. La paperasse existe encore dans de nombreuses activités gouvernementales. La blockchain ne permet pas la duplication ou la falsification de documents. Les informations saisies dans la base de données seront utilisées de la manière la plus efficace et autonome possible.

Dans les transferts d'argent.

La technologie Blockchain peut éliminer les intermédiaires tels que MasterCard et Visa. Ces sociétés facturent des commissions pour les transferts. En outre, les banques elles-mêmes pourront bientôt licencier la plupart de leurs employés, leur travail étant remplacé par la blockchain. Nous parlons de vérification des données, de collaboration avec les clients et de traitement de bases de données pour détecter les fraudeurs.

En assurance.

Il existe de nombreuses compagnies d'assurance. Leurs employés risquent également de perdre leur emploi. Selon les statistiques, plus de 10 % des paiements d'assurance vont aux fraudeurs. À l’heure actuelle, des milliers de personnes ne peuvent pas recevoir d’indemnités d’assurance en raison de la paperasse et de la corruption des fonctionnaires. Cela prouve que l’assurance peut être inefficace et injuste.

La blockchain et les contrats intelligents peuvent simplifier le travail des assureurs et le rendre plus transparent. Dans ce cas, la technologie sera utilisée comme une base de données infalsifiable et le contrat intelligent obligera la compagnie d’assurance à verser automatiquement de l’argent à la victime. Dans ce cas, toutes les conditions spécifiées sous forme mathématique doivent être remplies.

La technologie blockchain menace de mettre un grand nombre de personnes au chômage. En contrepartie, cela permet de travailler sans intermédiaires. En examinant cette question, il convient de noter que le progrès technologique a toujours visé une efficacité maximale du travail et qu’aucun danger ne peut arrêter la mise en œuvre de la blockchain dans la plupart des domaines de l’activité humaine.