Kā pieņemt maksājumus bez komisijas maksas. Kā organizēt apmaksu par pirkumiem interneta veikalā

Izmantojot šo maksājuma veidu, jāņem vērā, ka jebkuras preces vai pakalpojuma pārdošana par skaidru naudu Krievijā ir jāveic, izmantojot kases aparātu, pircējam izsniedzot atbilstošu kvīti. Saņemot preces par saviem līdzekļiem, to nav grūti organizēt, taču, ja mēs runājam par piegādi ar kurjeru, tad jautājums ir nedaudz sarežģītāks. Saskaņā ar regulējošām iestādēm kurjeram jābūt pārnēsājamam kases aparātam ar pašpiedziņas. Tirgū ir pieejams pietiekams šādu iekārtu klāsts, taču, protams, to iegāde prasa papildu izmaksas.

Daudzi interneta veikali izvēlas vienkāršāku ceļu, birojā uzstādot vienu kases aparātu. Shēma ir vienkārša – kurjers birojā izdrukā čeku un kopā ar preci piegādā to pircējam. Grūti pateikt, vai šādas darbības ir likumīgas. No vienas puses, ir netiešs tirdzniecības noteikumu pārkāpums, jo ir manāma neatbilstība čeka izsniegšanas un maksājuma saņemšanas laikā. No otras puses, tas neietilpst administratīvajos pārkāpumos, jo spēkā esošajā administratīvajā kodeksā tas nav noteikts. Taču ir skaidrs, ka šāda “uzlabošana” nerodas ar izpratni regulējošo institūciju vidū un var radīt problēmas.

Apmaksa ar bankas kartēm

Bankas kartes ir viens no ērtākajiem norēķinu veidiem. Mūsdienās tie kļūst arvien izplatītāki kredītkartes, kas ļauj lietotājiem veikt pasūtījumus, nevēršoties bankā, lai pieteiktos aizdevumam.

Attiecīgi tiešsaistes veikala veiksmīga darbība ir tieši atkarīga no tā mijiedarbības ar esošajām maksājumu sistēmām. Tāpēc jums ir nepieciešams:

• Iesniedziet pieteikumu un reģistrējieties elektronisko norēķinu sistēmā. Pēc pieteikuma izskatīšanas tas tiks piešķirts personas kods sistēmā.
• Noslēdziet ar banku interneta pieņemšanas līgumu. Tā ietvaros banka atvērs norēķinu kontu, kurā nonāks naudas līdzekļi no klientiem, kuri veikuši pirkumus, izmantojot plastikāta kartes.

Banka, ar kuru noslēdzat līgumu, iekasēs maksu par pieslēgšanos sistēmai un norēķinu konta apkalpošanu. Ikdienā ieslēgts e-pasts Jūs saņemsiet naudas plūsmas pārskatu, uz kura pamata varēsiet fiksēt preču apmaksas faktu un organizēt piegādi. Bet jāatceras, ka, norēķinoties ar bankas kartēm, kā arī norēķinoties skaidrā naudā, nepieciešama kases aparātu izmantošana.

Apmaksa ar elektronisko naudu

Elektroniskā nauda – Webmoney, Yandex.Money, Mail-Money, PayCash u.c. ir bezskaidras naudas norēķinu veids un nav nepieciešams izmantot kases aparātu. Plkst šī metode Lai veiktu maksājumu, interneta veikalam ir jāreģistrējas maksājumu sistēmā un jānodrošina centram visa nepieciešamā dokumentācija, tostarp primārā dokumentācija. Reģistrācija ir nepieciešama arī no pircēja, taču tā notiek pēc daudz vienkāršākas procedūras.

Lai veiktu pirkumu, pircēja elektroniskajā makā ir jābūt nepieciešamajai elektroniskās naudas summai. Jūs varat tos papildināt, iemaksājot skaidru naudu vai ar bankas pārskaitījumu. Protams, lai veiktu pirkumu jūsu tiešsaistes veikalā, reti kurš īpaši atvērs elektroniskais maks, šī forma maksājums, visticamāk, ir paredzēts ilgstošiem lietotājiem. Tomēr nenāktu par ļaunu nodrošināt vismaz saites uz attiecīgajām elektronisko norēķinu sistēmu vietnēm vai ievietot šajā vietnē rakstus.

Preču apmaksa tiek veikta, pārskaitot elektronisko valūtu no pircēja konta uz pārdevēja kontu. Šim nolūkam ir īpašas programmas vai tīmekļa saskarni. Maksājuma veikšanas fakts tiek reģistrēts, saņemot paziņojumus caur programmu, tīmekļa saskarni vai saņemot paziņojumu pa e-pastu.

Ja pircējs atsakās no pasūtījuma

Runa ir par iepriekš minēto puslegālo iespēju, kad čeks tiek izdrukāts birojā un ar kurjeru tiek piegādāts kopā ar preci. Ja jūsu piegādātās preces nav piemērotas pircējam un čeks jau ir izdrukāts un atrodas kases aparāta atmiņā, jums jārīkojas saskaņā ar Krievijas Finanšu ministrijas 30.08.104. /1993. Tas paredz akta sastādīšanu darba dienas beigās KM-3 veidlapā. Atgādinām, ka no šīs birokrātijas var izvairīties, aprīkojot kurjeru ar portatīvo kases aparātu, kas pēc pircēja preces izvērtēšanas, pieņemšanas un apmaksas izsniegs čeku. Tas ļauj ne tikai samazināt atgriešanas risku, bet arī izvairīties no problēmām ar regulatīvajām iestādēm.

Parastā veikalā viss ir vienkārši: klients paņem preci, aiziet pie kases un par to norēķinās skaidrā naudā vai ar karti. Viņi viņam iedod pirkumu, čeku par to - darbs ir padarīts. Iepērkoties tiešsaistē, ir vairāk norēķinu iespēju. Klientu pieplūduma intensitāte bieži vien ir atkarīga no to daudzuma un sastāva. Ikviens, kurš par to domā, vienmēr nonāk pie jautājuma, kā pieņemt maksājumus.

Galvenie veidi, kā saņemt naudu no pircējiem, jāapsver, izmantojot vairākus filtrus:

• Cik ātri veikals saņems samaksu;
• Cik drošs ir darījums;
• Klientu pieprasījuma pakāpe;
• Ērtības līmenis pakalpojuma savienošanai ar tiešsaistes veikalu.

Dažu iespēju pieslēgšanai vietnei būs nepieciešams programmētāja darbs, piemēram, elektroniskā nauda, ​​maksāšana caur termināļiem, var tikt izmantota bez īpašām prasmēm. Bieži izvēlētā metode ir atkarīga no uzņēmuma lieluma, paredzamās sasniedzamības un mērķauditorijas. Tā vai citādi ir vairākas iespējas, kuras varat izmantot savā biznesā, lai izvēlētos optimālāko veidu maksājumu pieņemšanai, izmantojot internetu.

Maksājums ar kredītkarti ir visizplatītākais un visuresošais risinājums. Tas ir ātri un ērti gan uzņēmuma īpašniekam, gan klientiem. Turklāt to lietotāju skaits, kuriem pieder debetkartes, nepārtraukti pieaug. Tas nodrošina iespaidīgu lietotāju pārklājumu. Tomēr ir vērts uzskatīt, ka pieprasījums pēc šīs maksāšanas metodes galvenokārt ir atkarīgs no klientu uzticības tiešsaistes veikalam, jo ​​drošība, lietojot karti, ir galvenā īpašība. Un uzticības procents viņiem nav tik augsts. Parasti tehniskās pieslēgšanas metodes jebkurai bankai ir aptuveni līdzīgas un pieredzējušam programmētājam savienojuma izveidošana nebūs problēma.

Varat arī izmantot bankas pārskaitījumu. Šī metode ir diezgan energoietilpīga salīdzinājumā ar citām metodēm, galvenokārt pircējam. Pārskaitījums būs jāgaida 2-4 dienas. Taču drošība šeit ir visaugstākajā līmenī, jo ar naudas iemaksas operāciju nodarbojas bankas darbinieks, pārskaitot naudu tieši uz Jūsu kontu. Tādējādi iespējamās krāpšanas risks tiek samazināts līdz minimumam.

Viena no mūsdienu metodēm ir elektroniskā nauda. Šīs maksājumu sistēmas ļauj veikt maksājumus ātri un ērti. Uzņēmējdarbībā nevajadzētu izmantot personīgo maku - tas ir likuma pārkāpums. Tajā pašā laikā korporatīvā seifa savienošana ar veikalu nemaz nav grūta. Galvenais ir ievērot pāris svarīgus nosacījumus, kas ļauj to izdarīt:

• Jābūt otrā līmeņa domēnam maksas mitināšanai.
• Tiešsaistes veikals ir pilnībā piepildīts ar saturu — no pašreizējiem kontaktiem līdz piegādes informācijai.

Gandrīz katrā CMS platformā ir modulis, kas ļauj ievadīt tehniskā informācija izveidojiet savienojumu ar Yandex.Money vai WebMoney maksājumu sistēmu. Bieži vien pietiekams nosacījums pieslēgšanai, piemēram, PayPal, ir html koda kopēšana un ielīmēšana.

Varat arī izmantot maksājumu termināļus. To skaits Krievijā pieaug, un tas nozīmē, ka pieaug arī pircēju skaits, kuri var izmantot šo metodi. Izvēlēties tarifu, pieteikties pieslēgumam un pieslēgt veikalu norēķinu sistēmai ir pavisam vienkārši. Rezultātā tas ļaus jums saņemt līdzekļus ar zemu procentu likmi un pēc tam pārskaitīt tos uz jebkuru citu kontu. Jūs varat viegli atrast gatavus moduļus dzinējiem.

Dažādas sistēmas atšķiras ar piepūles apjomu, kas nepieciešams uzstādīšanas laikā. Ja ir vairāki maksājuma veidi, tas palīdzēs noteikt, kura metode būs optimāla klientu pieplūduma nodrošināšanai. Ja nepieciešams samierināties ar vienu lietu, ir jāmēģina salīdzināt procentu likmes dažādos gadījumos, kā arī jākoncentrējas uz savām ērtībām.

Izvēloties maksājuma kvīts iespēju, ir dažas nianses. Tos var noteikt jūsu uzņēmuma modelis. Konkrēti, vai jūs nodarbojaties ar pārdošanu? Ja uzņēmums darbojas B2B formātā, kas darbojas korporatīvā vidē, jums jākoncentrējas uz uzņēmumiem, kuriem piedāvājat savu produktu. Viena no lietām, kas jāņem vērā, izvēloties B2B maksājumu apstrādes pakalpojumu sniedzēju, ir tas, ka daži maksājumu veidi var ļaut jūsu klientiem ielādēt līdzekļus, bet neļaut viņiem izņemt naudu, kā tas ir Mastercard gadījumā. Lai izdarītu optimālu izvēli, rūpīgi jāanalizē savs pārdošanas modelis: tā specifika un galvenās iezīmes. Tas ļaus jums izlemt par vispiemērotāko variantu, kas nozīmē.

2017. gadā pircēji kļuva labprātāki norēķināties ar bankas kartēm, savukārt skaidras naudas norēķinu īpatsvars samazinājās par 5%. 2018. gadā atšķirība starp šiem diviem rādītājiem palielināsies, ņemot vērā globālo tendenci.

Pēc Lielbritānijas konsultāciju kompānijas RBR datiem, 2016. gadā darījumi, izmantojot bankas kartes, pieauga par 14% – to skaits pieauga līdz 310 miljardiem. Analītiķi saka, ka līdz 2022. gadam šis skaitlis sasniegs 483 miljardus.

Uzņēmējiem tas nozīmē vienu: nepieciešamību saviem klientiem nodrošināt ērtu karšu maksājumu procedūru. Tagad šīs problēmas risināšanai ir vairākas iespējas: no POS termināļiem līdz tirgotāju platformām.

1. Darījumu kases: POS termināli

Tirgotāju pieņemšanas pakalpojums ietver tehnoloģiskos, norēķinu un informācijas pakalpojumus organizācijām maksājumu darījumiem, izmantojot maksājumu kartes bankas iekārtās. Uzņēmums noslēdz līgumu ar banku, un banka izveido tirdzniecības vietā maksājumu termināli (POS) un/vai PIN bloki maksājumu veikšanai.

Darbības princips

POS termināļi ir elektroniskas ierīces, kas nolasa informāciju no plastikāta kartēm un nodrošina saziņu ar banku, lai saņemtu atļauju norakstīt līdzekļus.

Pieņēmējbankas piedāvā dažādas POS termināļu konfigurācijas, tostarp mPOS, bezvadu ierīces kurjeriem, kas piegādā preces uz pasūtījuma vietu - par tiem runāsim nākamajā sadaļā. Panelis bankas kartes drošības koda ievadīšanai - PIN bloks - ir savienots ar POS termināli vai kases aparātu. Šādas ierīces nav nepieciešams lietot, jo kodu var ievadīt arī POS terminālī, taču tas ir ērti un ietaupa laiku: panelis ir uzstādīts ārpus kases, un kasierim terminālis nav jānodod pircējam katru reizi, lai ievadītu kodu.

Ir atsevišķs PIN bloka veids - koda ievades paneļa un POS termināļa hibrīds. Pircējs pats ievieto karti ierīcē, ievada PIN kodu un nospiež pogu, lai pabeigtu darījumu. Šāda ierīce nedrukā kvītis un tai nav savu sakaru moduļu.

Risinājumu iegādes izmaksas

POS sistēmu apkalpošanas izmaksas sastāv no aprīkojuma izmaksām maksājumu veikšanai un maksas, ko banka iekasē par pakalpojumu sniegšanu. Skaitļi svārstās no 10-15 līdz 40 tūkstošiem atkarībā no ierīces markas. Vidēji PIN bloks maksā 10 000 rubļu. Jūs varat atrast iespējas, kas ir nedaudz lētākas vai dārgākas. Bankas var iekasēt abonēšanas maksu par saņemšanas pakalpojumu - piemēram, MTS Bank pakalpojums maksās 1499 rubļus mēnesī. Komisijas maksa, kas tiek ieturēta bankai maksājumu veikšanas brīdī, ir vidēji 2% atkarībā no bankas nosacījumiem.

Pakalpojumu iegūšana

Jūs nevarat slēgt līgumu ar banku tieši, bet sazināties ar uzņēmumu, kas darbosies kā starpnieks starp jūsu uzņēmumu un banku. Komisija šajā gadījumā būs vēl mazāka, jo šādi pakalpojumi slēdz līgumu ar banku uz izdevīgiem nosacījumiem, un ar to tiks kompensēta paša pakalpojuma komisija. Turklāt jums nav jāizlemj pašam organizatoriskie jautājumi. Tirgū tiek piedāvāti līdzīgi pakalpojumi, piemēram, “” vai.

"Par" un "pret"

Risinājumu iegūšanas priekšrocības:

• Klientu maksātspējas paaugstināšana ar bezskaidras naudas norēķiniem (vidēji, norēķinoties ar karti, pircējs varēs iztērēt par aptuveni 20% vairāk naudas, nekā maksājot skaidrā naudā),
• Krāpšanas, zādzības, viltotu līdzekļu saņemšanas riska samazināšana,
• Samazinot maksājumu operāciju laiku - norēķināšanās ar karti notiek ātrāk, un kasierim nav jāskaita nauda,
• Palielināta klientu plūsma,
• Uzkrājumi ieslēgti banku pakalpojumi- ieskaitot iekasēšanu un komisijas maksu, ko iekasē banka par skaidras naudas ieskaitīšanu norēķinu kontā.

Trūkumi:

• Nepieciešamība maksāt bankai komisijas maksu par darījumu veikšanu, kas var sasniegt 4%.
• Periods no vienas līdz trīs darba dienām pircēja naudas līdzekļu ieskaitīšanai kontā,
• Izdevumi tehnikas iegādei vai nomai, tās uzturēšanai.

2. Mobilie termināļi - mPOS

Nav nepieciešams izmantot specializētu aprīkojumu kā POS termināli. Termināļa lomu var veikt mobilā ierīce. Viss, kas nepieciešams, lai veiktu darbību, izmantojot šo shēmu, ir ierīce, adapteris un interneta savienojums, lai sazinātos ar bankas serveri.

Darbības princips

Nolasīšana no kartes tiek veikta, izmantojot adapteri, kas savieno, izmantojot Bluetooth, izmantojot MiniJack savienotāju vai 30 kontaktu savienotāju Apple ierīces. Ir nepieciešams arī uzstādīt īpašu programmatūra, kas ļaus iekārtai darboties bez kļūmēm. Jūs to varat lejupielādēt veikalos Lietotnes Veikals vai Google Play.

Pielietojuma joma un tehnoloģijas izmantošanas izmaksas

Mobilā pieņemšana ir aktuāla tajās uzņēmējdarbības jomās, kur norēķiniem tiek pieņemtas bankas kartes neregulāri, vai taksometros un piegādes pakalpojumos, kur nepieciešama pastāvīga pārvietošanās pa pilsētu un maksājumu pieņemšana uz vietas.

POS sistēmas izmaksas mazumtirdzniecības uzņēmumiem ir no 100 līdz 1500 rubļiem, atšķirība no tradicionālajiem POS termināļiem ir diezgan pamanāma. Papildus šīm izmaksām ir bankas komisija - vidēji no 2,5 līdz 2,9% - un interneta pakalpojumu sniedzēja pakalpojumu izmaksas. Tāpat kā tradicionālo POS termināļu gadījumā, jūs varat slēgt līgumu tieši ar banku vai izmantot specializētu pakalpojumu, piemēram, pakalpojumus.

SST termināļu cena ir aptuveni 30 000 rubļu, taču jāņem vērā arī ieturējumi no uzņēmuma, ar kuru sazināties, lai saņemtu pašapkalpošanās pakalpojumus.

"Par" un "pret"

SST termināļu izmantošanas priekšrocības bankas karšu pieņemšanai:

• Pilnīga maksājumu automatizācija - lietotājs pats veic visas darbības bez kasiera palīdzības,
• Klientu lojalitātes palielināšana,
• Nav nepieciešams algot kasieri,
• Iespēja veikt jebkādus maksājumus ar bankas kartēm.

Trūkumi:

• Nepieciešamība pēc aprīkojuma apkopes - programmatūras kļūdu pārbaude un novēršana, remonts ierīces mehānisku bojājumu gadījumā,
• Nepieciešamība nolīgt konsultantus darbam ar termināļiem ir gadījumos, kad pretendentu plūsma ir pārāk liela, un lielākajai daļai lietotāju nav nepieciešamo prasmju.

4. Pieņemšana internetā un mobilā banka

Pieņemšana internetā ir pieņemšanas veids, kas ļauj izvairīties no bankas karšu fiziskas nolasīšanas maksājuma veikšanai. Operācija tiek veikta, izmantojot internetu, un samaksai varat izmantot virtuālo bankas kartes un elektroniskie maki, kuriem nav pārvadātāju plastikāta karšu veidā.

Darbības princips

Pēc pasūtījuma veikšanas veikalā klients tiek novirzīts uz drošu maksājumu lapu, lai ievadītu bankas kartes datus. Veikals apmainās ar datiem ar bankas serveri, lietotājs saņem autorizācijas pieprasījumu. Pēc maksājuma apstiprināšanas summa tiek norakstīta un maksājums par pasūtījumu tiek reģistrēts sistēmā.

Interneta iegūšanas pakalpojumi un to izmaksas

Interneta pieņemšanas pakalpojumus piedāvā lielākā daļa lielo banku: Russian Standard, Alfa Bank, Sberbank un citas. Šāda pakalpojuma izmaksas sastāv no vairākām komisijas daļām:

• maksājumu sistēmas norēķiniem izmantotā komisija,
• Izdevējbankas komisija plastikāta karte iesaistīts finanšu darījumā,
• Pieņēmējas bankas un apstrādes centra, kas pieņem maksājumu, komisija.

Šobrīd tarifi paredz kopējo maksu ne vairāk kā 2-4% apmērā no maksājuma summas. Vairumā gadījumu komisijas maksa tiek iekasēta no pārdevēja, taču dažreiz pakalpojumu sniedzēji piedāvā pielāgojamu komisijas summu, kas tiek sadalīta starp pārdevēju un pircēju. Ja apgrozījums ir neliels, vēlams izmantot e-komercijas risinājumu, piemēram, Yandex.Checkout, WalletOne vai PayAnyWay. Agregatora lielais apgrozījums ļaus izmantot bankas pakalpojumus ar samazinātu komisijas maksu.

"Par" un "pret"

Interneta iegūšanas priekšrocības:

• Klientu skaita pieaugums, pateicoties lielākai maksājumu pieejamībai
• Izmaksu samazināšana kases iekārtu iegādei un uzturēšanai, kasieru algošana
• Globālais mērogs
• 24/7 maksājumu pieņemšana

Trūkumi galvenokārt ir saistīti nevis ar interneta iegūšanas tehnoloģiju, bet gan ar tiešsaistes pirkumu specifiku: lietotāji joprojām pret šo formātu izturas ar neuzticību. Saskaņā ar antivīrusu kompānijas ESET 2016. gada datiem tiešsaistes maksājumiem neuzticējās 64% lietotāju.

5. E-komercija un m-komercija: karšu pieņemšana maksājuma saņēmēja vietnē

Saskaņā ar eMarketer datiem, E-komercijas popularitātes gada pieaugums pasaulē ir vairāk nekā 17%: pēdējo divu gadu laikā ASV e-komercijas tirgus audzis par 25%, eirozonā - par 30 %.

Pirkumu daļa, kas veikta, izmantojot mobilajām ierīcēm, un tāpēc mobilā komercija pakāpeniski kļūst par neatkarīgu e-komercijas segmentu. Krievijā šis tirgus joprojām ir tehnoloģiju attīstības stadijā, un mobilo pirkumu īpatsvars ir aptuveni 20%, taču saskaņā ar J’son & Partners Consulting datiem izplatīšanas līmenis 2018. mobilais internets Krievijā pārsniegs 85%, un mobilo sakaru lietotāju skaits sasniegs 130 miljonus.

Darbības princips

E/m-komercijas tehnoloģija ietver specializētu maksājumu sistēmu izmantošanu, kas ir integrētas vietnē un ļauj veikt maksājumus acumirklī. Slavenākais šādas sistēmas piemērs, ar kuru gandrīz visi ir saskārušies, ir PayPal. Starp krievu analogiem -,. Projekts piedāvā arī maksājumu moduļa integrēšanas pakalpojumu uzņēmuma mājaslapā. Izmantojot savu mobilo personīgais konts Varat izsekot rēķinu apmaksas statusam, analītikai, konvertēšanai un konkrēta maksājuma informācijai. Paziņojumi par katru maksājumu nāk uzreiz un tiek ierakstīti pieteikumu vēsturē.

Vietnes uzturēšanas izmaksas ir atkarīgas no tās sistēmas tarifiem, kuru izvēlaties e-komercijas pakalpojumu sniegšanai. Tātad Robokassa pakalpojumam šī summa būs līdz 7% no maksājuma summas - atkarībā no maksājuma veikšanai izmantotās kartes veida. Komisijas maksu var sadalīt starp pārdevēju un pircēju vai pilnībā segt uzņēmums - lielākā daļa pakalpojumu nodrošina šo izvēli.

Tehnoloģijas plusi un mīnusi maksājumu pieņemšanai, izmantojot maksājumu sistēmas vietnē, atbilst tam, ko mēs aprakstījām iepriekš attiecībā uz mobilo banku. Tomēr iekšā šajā gadījumā jūsu priekšrocība ir arī tajā, ka jūs nesadarbojaties ar papildu starpnieku - banku.

Darbības princips

Pārdevējs veic iepriekšēju reģistrāciju pakalpojuma sniedzēja tīmekļa vietnē un savieno maksājumus ar savu vietni, izmantojot kādu no piedāvātajiem risinājumiem. Piemēram, lietojumprogrammā Fondy Merchant Portal tā varētu būt vienkārša maksājuma poga vai dažādi CMS moduļi. Šī sistēmaļauj arī tieši integrēt bezkontakta līdzekļu pieņemšanu ar 3D Secure un NFC atbalstu mobilā aplikācija. Pēc tam atliek tikai instalēt aplikāciju, un pārdevējam ir iespēja pieņemt maksājumus no fiziskajām un virtuālajām kartēm, izmantojot viedtālruni, kā arī kontrolēt naudas līdzekļu saņemšanu kontā jebkurā laikā neatkarīgi no tā, kur atrodas pārdevējs. ir.

Tādi risinājumi kā Fondy Merchant Portal ir piemēroti bezkontakta NFC maksājumu pieņemšanai ielu pārtikas pārdevējiem, kafejnīcām, ar rokām darinātiem amatniekiem, ziedu kioskiem, autoservisiem, lauksaimniecības veikaliem, remonta un transporta pakalpojumu uzņēmumiem.

"Par" un "pret"

Tirgotāju platformu izmantošanas priekšrocības:

• Absolūta autonomija - lai veiktu maksājumus, jums nav nepieciešams nekas cits kā vien mobilais tālrunis vai planšetdators un piekļuve internetam,
• Apkope un atbalsts 24/7,
• Atbalsts liels daudzums bankas, kartes un valūtas,
• Nav nepieciešams iegādāties papildu aprīkojumu,
• Samazināti finanšu riski – tādējādi platforma samazina riskus, vienlaikus strādājot ar vairākām norēķinu bankām,
• Banku vainas dēļ noraidīto maksājumu skaita samazināšana: ja galvenā pieņēmēja banka maksājumu noraida, tirgotāja platforma to novirza uz citu banku, cerot uz pozitīvu atbildi.

Trūkumi:

• Uzbrukuma iespēja, izmantojot releju. Šis risks ir minimāls, jo, lai uzbruktu, uzbrucējam ir jānosūta upurim lasītāja pieprasījums un tālāk jāsūta atbilde lasītājam reāllaikā, taču mēs runājam par

IN vispārējs gadījums Jebkura līdzekļu saņemšanas sistēma darbojas šādi:

1. tiek saņemts pieprasījums no interneta resursa ar maksājuma summu (visbiežāk novirzot uz maksāšanas līdzekļa vietni);
2. pircējs ievada savus datus un sistēma veic maksājumu;
3. naudas līdzekļi tiek pārskaitīti uz pārdevēja kontiem dažu dienu laikā, atskaitot pakalpojumu komisijas maksu.

Lai uzsāktu maksājumu pieņemšanu vietnē, ir jāizvēlas maksājumu pieņemšanas sistēma, jānoslēdz līgums un jāveic tehniskā integrācija. Uzņēmējam ir svarīgi saprast, kā darbojas dažādi maksājumu pieņemšanas līdzekļi, kā arī kas ietekmē viņa izvēli.

Kas jums jāzina?

Komisija

Protams, maksājumu pieņemšanas sistēmu pakalpojumi uzņēmuma īpašniekam nav bezmaksas. Parasti tiek iekasēts fiksēts % no katra darījuma summas, vidēji 3%. Tomēr atkarībā no jūsu uzņēmuma veida, mēneša apgrozījuma un savienojuma metodes šī likme var atšķirties. Piemēram, augsta riska kategorijas var aktivizēt karšu maksājumus vietnē vismaz par 5-6%, nevis pie visiem maksājumu partneriem, savukārt standarta interneta veikals, visticamāk, saņems likmi 3%.

Svarīgi ir arī saprast apgrozījuma ierobežojumus: lielākajai daļai lielo maksājumu pieņemšanas sistēmu ir īpaši nosacījumi vietnēm, kuru apgrozījums ir >1 miljons rubļu/mēnesī. Un otrādi, jūs nevarēsit izveidot savienojumu ar lielu ieguvēju partneri, ja jūsu vietni mēnesī iziet tikai 50 tūkstoši rubļu.

Visbiežāk tiešsaistes pakalpojumam tiek iekasēta komisijas maksa, taču dažas tiešsaistes veikalu maksājumu pieņemšanas sistēmas piedāvā iestatīt komisijas maksas noņemšanu no pircēja. Tie. maksājuma summa jums mājas lapas katalogā faktiski nemainās, un pircējs maksā nedaudz vairāk.

Dažreiz ir maksājumu sistēmas ar abonēšanas maksa, bez % no katra darījuma. Ja pirkumi jūsu vietnē netiek veikti katru dienu, iesakām izvairīties no šādiem risinājumiem, jo ​​tie jums nav absolūti izdevīgi. Tāpat maksas savienojums: bieži jaunpienācēji mazumtirdzniecībā pāriet no partnera pie partnera, kad vietne pirmo reizi tiek izveidota un darbojas. Protams, jūs nevēlaties zaudēt summu, ko iztērējāt sākumā.

Savienojums

Neatkarīgi no maksājumu pieņemšanas rīka veida ir vairākas iespējas, kā izveidot savienojumu, lai vietnē sāktu pieņemt maksājumus.

A) Tieši - jūs noslēdzat līgumu ar katru maksājumu sistēma atsevišķi. Tas bieži vien ļaus jums piekļūt labākajām komisijas likmēm, taču tas prasīs vairāk laika, ja jums būs nepieciešamas vairākas dažādas iespējas.

B) Izmantojot apkopotāju - jūs varat noslēgt vienu līgumu, veikt vienu tehnisko integrāciju un sākt pieņemt maksājumus vietnē vairākos veidos vienlaikus. Diemžēl komisijas maksa šajā gadījumā būs par 0,5-1,5% augstāka nekā pie tiešā pieslēguma, taču ietaupīsiet laiku, kā arī resursus – maksājumu integratoriem bieži vien ir daudz labāks klientu atbalsts, īpaši mazajiem uzņēmumiem.

Tehniskā integrācija

Integrācija nekādā veidā nepalielina maksājumu pieņemšanas sistēmas apkalpošanas izmaksas, komisija tiek iekasēta tikai par maksājumiem. Tomēr integrācijas opcija ietekmē jūsu vietnes maksājumu procesa ērtības un pārveidošanu.

Visvairāk vienkāršas iespējas Savienojums tiks izveidots, izmantojot novirzīšanu uz maksājumu partnera vietni. Ja ir izvēlēta šī opcija, jūsu tehniskajiem speciālistiem praktiski nekas nebūs jākonfigurē – maksājumu pieņemšanu vietnē varēsiet sākt dažu minūšu laikā! Ņemiet vērā, ka lietotājam šī ir visneērtākā un neuzticīgākā iespēja, kas ne pārāk pozitīvi ietekmēs pāreju uz veiksmīgu maksājumu.

Tomēr, ja jūsu vietne ir ieviesta kādā no populārajām SPS, pievērsiet uzmanību sistēmām vai apkopotājiem, kuriem ir īpaši moduļi. Tā tu pavērsi sev vairāk iespēju. precīza regulēšana(pielāgošana) maksājuma procesam jūsu vietnē.

Visbeidzot, ja jums ir programmētāju personāls un jūsu vietne ir rakstīta no nulles, ir lietderīgi izveidot savienojumu, izmantojot maksājumu sistēmas API. Šai opcijai būs nepieciešams vairāk laika, lai izveidotu savienojumu, taču nākotnē tā ļaus jums maksimāli palielināt reklāmguvumu, jo ciešāka integrācija jūsu vietnē: maksājuma veidlapas iegulšana jūsu lapā, datu daļas ievadīšana, lai pabeigtu darbību savā saskarnē, nē novirzīšana un citas iespējas.

Kādas maksājumu sistēmas ir tirgū?

Tātad, aplūkosim galvenos rīku veidus:

Interneta iegūšana

Maksājumu pieņemšana no bankas kartēm. Populārākais un ērtākais veids, kā pieņemt maksājumus vietnē. Tiešs savienojums ar bankām mazajiem uzņēmumiem ir gandrīz neiespējams. Tāpēc mēs iesakām izmantot apkopotāju vai apstrādes centru pakalpojumus (būtībā atsevišķa apkopotāju kategorija, kas specializējas tieši karšu darījumos).

Ja vēlaties pieslēgties bankai tieši, salīdziniet banku tarifus pieņemšanai internetā. Ja jums ir nepieciešams lielāks maksājumu klāsts, apskatiet TOP maksājumu apkopotājus.

Interneta maki

Daudzskaitlīgākā maksājumu sistēmu klase. Lietotājs sistēmā izveido “maku” (kontu), norāda personas datus un iegūst piekļuvi preču, pakalpojumu un fizisko pārskaitījumu apmaksai. personām. Ja vietnei ir pieslēgts šāds maksāšanas veids, tad pēc apmaksas maksātājam sistēmai tiek nosūtīts rēķins apmaksai. Maksājuma procesa laikā tiešsaistes maki var pieprasīt papildu darījuma apstiprinājumu, līdzīgi kā 3DSecure pieņemšanas darījumos. Tiešsaistes makiem ir juridiski ierobežojumi maksājuma summai (Federālais likums 115): ne vairāk kā 15 000 rubļu. maksātājiem, kuri nav pabeiguši identifikācijas procedūru.

Populārākie tiešsaistes maki Krievijā: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Slavenākā starptautiskā elektroniskā valūta ir Bitcoin.

Maksājumu termināļi

Ļoti dārgs maksāšanas veids: komisijas likmes var pārsniegt 10%! Tomēr attālos apdzīvotās vietās bieži vien ir iespējams norēķināties par pirkumu tiešsaistē, tikai izmantojot bezsaistes termināli. Pats svarīgākais termināļa tīkla parametrs ir pārklājuma ģeogrāfija.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka naudas atmaksa par šo maksājuma veidu prasa daudz pūļu, un jūsu klientiem būs jāgaida aptuveni nedēļa, lai saņemtu atmaksu. Turklāt termināla maksājumiem ir arī vienreizēja maksājuma summas ierobežojums: 15 000 rubļu. Taču ir gadījumi, kad šādas maksājumu sistēmas pieslēgšana vietnei var būtiski paplašināt biznesa iespējas.

Pasta pakalpojumi

Papildu veids, kā paplašināt pirkumu ģeogrāfiju, ir Krievijas pasta vai piegādes pakalpojumu savienošana. Apmaksa par pirkumu notiek pēc pasūtījuma saņemšanas. Ir saprātīgāk šādu maksājuma veikšanas metodi savienot ar agregatora starpniecību: var būt apgrozījuma ierobežojumi, un API ir diezgan sarežģīta ieviešanas ziņā.

Internetbanka

Maksājuma veids maksājumu procesa ziņā ir ļoti līdzīgs tiešsaistes makiem, taču tam ir īpatnība: rēķins tiek izrakstīts nevis uz maku, bet gan uz maksātāja bankas kontu.

Daudzi maksātāji dod priekšroku šim maksājuma veidam, jo ​​viņiem nav jāievada kartes dati, kas ne vienmēr ir droši. Diemžēl mazajiem veikaliem tiešais pieslēgums bieži vien nav pieejams ikmēneša apgrozījuma ierobežojumu dēļ, līdzīgi kā pieslēdzoties interneta iegūšanai.

Apmaksa no mobilā tālruņa bilances

Mazām maksājumu summām norēķināties no tālruņa atlikuma ir ļoti ērti. Īpaši bieži šis maksāšanas veids tiek izmantots spēļu pakalpojumos. Ir vairākas apmaksas iespējas.

Ir vairāki mobilo maksājumu pakalpojumu sniedzēji, kas darbojas kā starpnieki starp operatoru šūnu sakari un pakalpojuma pārdevējs. Katram pakalpojumu sniedzējam ir sava tarifu un iestatījumu sistēma katram operatoram un reģionam. Pieslēdzoties caur agregatoru, veikalam kļūst pieejami vairāki maksājumu vārtejas atkarībā no uzņēmuma vajadzībām. Visu veidu maksājumiem no mobilā tālruņa ir noteikti ierobežojumi vienreizējs maksājums, parasti 1-5000 rubļu robežās.

Skaidra nauda

Pat ņemot vērā statistiku par karšu darījumu apgrozījuma pieaugumu pēdējos gados, daži joprojām izvēlas norēķināties par precēm un pakalpojumiem skaidrā naudā. Šādus pakalpojumus bieži sniedz sakaru veikali, piemēram, Svyaznoy un Euroset.

Kreditēšana

Vietnes tirgū ir jauns maksāšanas veids: preču iegāde uz kredīta ar aizdevuma apstiprinājumu no bankas tiešsaistē. Veikals integrējas ar pakalpojumu sniedzēju banku vai agregatoru. Pirkuma procesā klients sniedz visus bankas pieprasītos datus un saņem iepriekšēju apstiprinājumu aizdevumam. Līgums tiek noslēgts dažu dienu laikā bez veikala līdzdalības. Pēc veiksmīgas aizdevuma izsniegšanas banka par to informē veikalu, izmantojot API, un klients saņem pasūtījumu.

Tātad, mēs esam apskatījuši pamatjēdzienus maksājumu pieņemšanai, izmantojot internetu. Mēs iesakām pieslēgt tikai 2-3 populāras maksājumu sistēmas, kas ļaus jums pieņemt maksājumus caur vietni no lielākās iespējamās auditorijas daļas. Diemžēl iesācēju uzņēmumu īpašnieki bieži pieļauj to pašu kļūdu: viņi pavada daudz laika, savienojot visas iespējamās iespējas, kad varēja tikai iestatīt maksājumu pieņemšanu no bankas kartēm un sākt pelnīt jau interneta pakalpojuma sākumā.

Maksājumu pieņemšanas jautājums rodas ikvienam interneta veikala īpašniekam - sākot no maksājuma veidu izvēles līdz to savienošanai ar vietni.

Jūs varat pieņemt maksājumus vietnē dažādos veidos:

• tieši caur pieņēmējbanku (maksājums ar plastikāta kartēm);
• izmantojot noteiktu maksājumu sistēmu (piemēram, Yandex.Money, QIWI, PayPal);
• izmantojot maksājumu apkopotāju, kas apvieno vairākas maksājumu sistēmas (piemēri: Robokassa, Yandex.Kassa, PayOnline).

Parasti atbilstošās metodes izvēlas šādi:

1. iespēja: Uzņēmums ir jauns, apgrozījums mazs, ātri jāsavieno maksājumu pieņemšana, izmantojot populārākās metodes.

Šajā gadījumā mēs izmantojam maksājumu apkopotāju. Komisijas maksa būs augstākā no visiem norādītajiem variantiem (3-6%). Bet vienkāršākais veids, kā izveidot savienojumu, ir reģistrēt kontu agregatorā, vietnē instalēt moduli no apkopotāja - un jūs jau pieņemat 5–10 populārākās maksājuma metodes.

2. iespēja: Uzņēmums jau ir izveidots, apgrozījums ir vidējs, nepieciešams samazināt maksājumu apstrādes izmaksas.

Šeit mēs aplūkojam statistiku, lai redzētu, kādas populārākās metodes izmanto klienti. Mēs dodamies uz šo konkrēto maksājumu sistēmu tīmekļa vietnēm un uzzinām, kāda ir komisijas maksa. Ja komisijas maksa ir mazāka nekā apkopotājā, tad šīs metodes savienojam tieši, bet agregatoru atstājam tikai citām metodēm (kurās komisijas maksas atšķirības ir nenozīmīgas).

3. iespēja: Uzņēmumam ir liels bankas karšu maksājumu apgrozījums.

Šeit jums jāskatās uz interneta iegādi. Piemēram, tās bankas virzienā, kurā jau ir atvērts jūsu uzņēmuma konts. Jo mazāka būs komisijas maksa par maksājumiem, jo ​​lielāks būs uzņēmuma apgrozījums, un līdzekļi tiks ieskaitīti jūsu bankas kontā (tas ir, jums nebūs jādomā, kā šīs summas izņemt no apkopotāja).

Un maksājumus ar karti, izmantojot pieņēmējbanku, lietotāji uztver kā drošāku nekā maksājumu, izmantojot agregatoru (kas ir svarīgi lieliem uzņēmumiem).

Interneta iegūšanas savienojuma izveide

Ja esat izvēlējies pieņemšanu tiešsaistē, vispirms ir jāizvēlas banka. Apskatiet bankas komisijas lielumu par katru operāciju, pieslēguma izmaksas, naudas ieskaitīšanas periodu kontā, pieejamību 24/7 tehniskais atbalsts un karšu veidi, no kuriem var veikt maksājumus (minimālais komplekts - VISA un Mastercard).

Kad esat izvēlējies banku, tās vietnē meklējiet pieteikumu pieņemšanas pieslēgšanai un nepieciešamo dokumentu sarakstu. Visu aizpildām un nosūtām uz banku. Bankas darbinieki pārbaudīs dokumentus, kā arī apskatīs vietni, lai pārliecinātos, ka tai var pieslēgt pieņemšanu. Ja viss ir kārtībā, jums tiks paziņots par pozitīvu lēmumu un sniegti norādījumi par iestatīšanu.

Visi maksājumi, kas tiek iegūti, nonāks tieši jūsu norēķinu kontā. Tāpēc komisijas maksa par maksājumiem ir mazāka - nav starpposma starpnieka, kā tas ir ar maksājumu apkopotāju.

Ir vērts atzīmēt, ka visa informācija par līdzekļu saņemšanu kontā tiek pārsūtīta nodokļu dienestam.

Starp trūkumiem ir birokrātija =) Jāsavāc un jānosūta bankai iespaidīga dokumentu pakete. Attiecīgi pakalpojuma aktivizēšana var ilgt pāris nedēļas.

Bet ir labs pluss: maksājuma procesā dati tiek pārsūtīti, izmantojot 3D-Secure un SecureCode protokolus (izstrādāts VISA un Mastercard sistēmām), kas nodrošina augstu maksājumu drošības līmeni.

Maksājumu apkopotāji

Maksājumu apkopotājs vienlaikus apvieno vairākas maksājumu sistēmas. Viņš darbojas kā starpnieks starp uzņēmēju un maksājumu sistēmu.

Šīs metodes galvenā priekšrocība ir tā, ka jūs saņemat dažādas maksājumu pieņemšanas iespējas (arī bankas kartes), taču jums nav jāslēdz līgums ar katru maksājumu sistēmu atsevišķi. Lai gan komisija ir lielāka nekā iepriekšējā redakcijā. Nauda vispirms tiek ieskaitīta apkopotāja kontā un pēc tam pārskaitīta no tā uz jūsu rekvizītiem.

Saskaņā ar 2016. gada maksājumu instrumentu reitingu ir daudz maksājumu apkopotāju, populārākie no tiem ir Yandex.Kassa, Robokassa, RBK Money, PayU, PayAnyWay, Wallet One.

Agregatora izvēles kritēriji ir aptuveni vienādi: komisijas lielums, pieslēguma nosacījumi un termiņi, tehniskā atbalsta pieejamība.

Maksājumu pieņemšanas savienošana ar vietni

Tātad, jūs esat izlēmis par maksājumu pieņemšanas veidu. Tagad rodas nākamais jautājums – kā to savienot ar savu interneta veikalu?

Uzstādīšana ir pavisam vienkārša – gandrīz visās CMS ir iebūvēti moduļi maksājumu sistēmu pieslēgšanai. Ja nav iebūvēta moduļa, varat to lejupielādēt no maksājumu sistēmas vietnes.

Piemēram, izvēloties Yandex.Checkout moduļus:

Turklāt katrai CMS ir detalizētas instrukcijas savienošanai.

Bitrix iestatīšana ir tikai dažas vienkāršas darbības:

Robokassa agregatora pievienošana šķiet sarežģītāka - kā norādīts pakalpojuma apraksta lapā, jums būs nepieciešams speciālists ar zināšanām par Perl, PHP, ASP vai ASP.NET. Tomēr iestatījumos nav nekā pārdabiska, ir moduļi, kas paredzēti konkrētām CMS un detalizētas instrukcijas iestatot.

Pilns atbalstīto CMS saraksts: http://www.robokassa.ru/ru/HowTo.aspx.

Pieslēdzoties interneta iegūšanai, arī viss ir pavisam vienkārši - CMS maksājumu moduļa instalēšana un konfigurēšana notiek šādi:

1. lejupielādēt gatavo moduli;
2. instalējiet to savā CMS;
3. konfigurējiet moduli, izmantojot piekļuves datus no jūsu iegūstošā konta;
4. pārbaudīt funkcionalitāti.

Katrai CMS ir detalizētas instrukcijas.

Moduļu piemēri no Tinkoff Bank iegādes:

Kā redzat, maksājumu pieņemšanas savienošanai ar vietni nav nekā sarežģīta. Galvenais ir izlemt par metodi un pēc tam instalēt gatavus moduļus un konfigurēt saskaņā ar instrukcijām.

Ja joprojām rodas grūtības, rakstiet mūsu speciālistiem. Mēs palīdzēsim jums izvēlēties, izveidot savienojumu un konfigurēt.