Jak akceptować płatności bez prowizji. Jak zorganizować płatność za zakupy w sklepie internetowym

Przy tej formie płatności należy wziąć pod uwagę, że sprzedaż dowolnego produktu lub usługi za gotówkę w Rosji musi odbywać się za pośrednictwem kasy fiskalnej z wystawieniem kupującemu odpowiedniego paragonu. Nie jest to trudne do zorganizowania przy odbiorze towaru na własny koszt, jednak jeśli mówimy o dostawie kurierem, to sprawa jest nieco bardziej skomplikowana. Według organów regulacyjnych kurier musi mieć przy sobie przenośną kasę fiskalną z własnym zasilaniem. Na rynku dostępna jest wystarczająca oferta takiego sprzętu, ale oczywiście jego zakup wymaga dodatkowych kosztów.

Wiele sklepów internetowych idzie prostszą drogą, instalując w biurze jedną kasę fiskalną. Schemat jest prosty – kurier drukuje w biurze paragon i dostarcza go kupującemu wraz z towarem. Trudno powiedzieć, czy takie działania są legalne. Z jednej strony mamy do czynienia z pośrednim naruszeniem zasad handlu poprzez zauważalną rozbieżność w momencie wystawienia czeku i otrzymania płatności. Z drugiej strony nie wchodzi to w zakres przestępstw administracyjnych, ponieważ nie jest to określone w obowiązującym kodeksie administracyjnym. Wiadomo jednak, że takie „poprawa” nie spotyka się ze zrozumieniem organów regulacyjnych i może powodować problemy.

Płatność kartami bankowymi

Karty bankowe to jedna z najwygodniejszych form płatności. Dziś są one coraz bardziej powszechne karty kredytowe, które pozwalają użytkownikom składać zamówienia bez konieczności udania się do banku w celu uzyskania kredytu.

W związku z tym pomyślne działanie sklepu internetowego zależy bezpośrednio od jego interakcji z istniejącymi systemami płatności. Dlatego jesteś zobowiązany do:

• Złóż wniosek i zarejestruj się w systemie płatności elektronicznych. Po zapoznaniu się z wnioskiem zostanie on przydzielony kod osobisty w systemie.
• Zawrzyj z bankiem umowę dotyczącą świadczenia usług internetowych. W ramach tego bank otworzy rachunek bieżący, na który trafią środki od klientów, którzy dokonali zakupów przy użyciu kart plastikowych.

Bank, z którym podpiszesz umowę, pobierze opłatę za podłączenie do systemu i obsługę rachunku bieżącego. Codziennie włączone e-mail Otrzymasz rachunek przepływów pieniężnych, na podstawie którego będziesz mógł odnotować fakt zapłaty za towar i zorganizować dostawę. Należy jednak pamiętać, że płacąc kartami bankowymi, a także płacąc gotówką, wymagane jest korzystanie z kas fiskalnych.

Płatność pieniędzmi elektronicznymi

Pieniądz elektroniczny - Webmoney, Yandex.Money, Mail-Money, PayCash itp. są formą płatności bezgotówkowej i nie wymagają użycia sprzętu kasowego. Na tę metodę Aby dokonać płatności, sklep internetowy zobowiązany jest do zarejestrowania się w systemie płatności i dostarczenia do centrum wszelkiej niezbędnej dokumentacji, w tym dokumentacji podstawowej. Rejestracja jest również wymagana od kupującego, ale przebiega ona w znacznie prostszej procedurze.

Aby dokonać zakupu, kupujący musi posiadać wymaganą ilość pieniądza elektronicznego w swoim portfelu elektronicznym. Możesz je doładować wpłacając gotówkę lub przelewem bankowym. Naturalnie, aby dokonać zakupu w Twoim sklepie internetowym, rzadko ktoś specjalnie otworzy portfel elektroniczny, ten formularz płatność jest raczej przeznaczona dla użytkowników długoletnich. Nie zaszkodzi jednak przynajmniej podać linki do odpowiednich stron systemów płatności elektronicznych lub zamieścić artykuły na stronie.

Zapłata za towar następuje poprzez przelew waluty elektronicznej z konta kupującego na konto sprzedającego. Do tego istnieje specjalne programy lub interfejs sieciowy. Fakt dokonania płatności rejestrowany jest poprzez otrzymanie powiadomienia poprzez program, interfejs WWW lub otrzymanie powiadomienia drogą mailową.

Jeżeli kupujący odmówi przyjęcia zamówienia

Mówimy o wspomnianej powyżej opcji półlegalnej, gdy paragon jest drukowany w biurze i dostarczany kurierem wraz z towarem. Jeśli dostarczony towar nie jest odpowiedni dla kupującego, a paragon został już wydrukowany i znajduje się w pamięci kasy, należy postępować zgodnie z rozporządzeniem Ministerstwa Finansów Rosji nr 104 z 30.08. /1993. Przewiduje sporządzenie aktu na koniec dnia roboczego w formularzu KM-3. Przypomnijmy, że tej biurokracji można uniknąć wyposażając kuriera w przenośną kasę fiskalną, która wystawi paragon po dokonaniu przez kupującego wyceny, akceptacji i opłaceniu towaru. Pozwala to nie tylko zmniejszyć ryzyko zwrotu, ale także uniknąć problemów z organami regulacyjnymi.

W zwykłym sklepie wszystko jest proste: klient bierze towar, podchodzi do kasy i płaci za niego gotówką lub kartą. Dają mu zakup, paragon - robota wykonana. Robiąc zakupy online, dostępnych jest więcej opcji płatności. Intensywność napływu klientów często zależy od ich ilości i składu. Każdy, kto się nad tym zastanawia, zawsze pojawia się pytanie, jak przyjmować płatności.

Główne sposoby otrzymywania pieniędzy od kupujących należy rozważyć za pomocą kilku filtrów:

• Jak szybko sklep otrzyma płatność;
• Jak bezpieczna jest transakcja;
• Stopień zapotrzebowania klientów;
• Poziom wygody połączenia usługi ze sklepem internetowym.

Połączenie z witryną niektórych opcji będzie wymagało pracy programisty; z niektórych metod, na przykład pieniądza elektronicznego, płatności za pośrednictwem terminali, można korzystać bez specjalnych umiejętności. Często wybierana metoda zależy od wielkości firmy, oczekiwanego zasięgu i grupy docelowej. Tak czy inaczej, istnieje wiele opcji, które możesz wykorzystać w swoim biznesie, aby wybrać optymalną metodę przyjmowania płatności przez Internet.

Płatność kartą kredytową jest najpopularniejszym i wszechobecnym rozwiązaniem. Jest to szybkie i wygodne zarówno dla właściciela firmy, jak i klientów. Ponadto stale rośnie liczba użytkowników posiadających karty debetowe. Zapewnia to imponujący zasięg użytkowników. Warto jednak wziąć pod uwagę, że popyt na tę metodę płatności zależy przede wszystkim od zaufania klientów do sklepu internetowego, gdyż bezpieczeństwo podczas korzystania z karty jest cechą kluczową. A procent zaufania do nich nie jest tak wysoki. Z reguły sposoby technicznego połączenia z dowolnym bankiem są w przybliżeniu podobne i dla doświadczonego programisty nawiązanie połączenia nie będzie stanowić problemu.

Możesz także skorzystać z przelewu bankowego. Metoda ta jest dość energochłonna w porównaniu do innych metod, przede wszystkim dla kupującego. Na przelew będziesz musiał poczekać 2-4 dni. Jednak bezpieczeństwo jest tutaj na najwyższym poziomie, gdyż operacją wpłacania pieniędzy zajmuje się pracownik banku, przekazując pieniądze bezpośrednio na Twoje konto. Dzięki temu ryzyko potencjalnego oszustwa jest zminimalizowane.

Jedną z nowoczesnych metod jest pieniądz elektroniczny. Te systemy płatności umożliwiają szybkie i wygodne dokonywanie płatności. Nie należy używać portfela osobistego w działalności biznesowej - jest to naruszenie prawa. Jednocześnie podłączenie portfela firmowego do sklepu wcale nie jest trudne. Najważniejsze jest przestrzeganie kilku ważnych warunków, które pozwalają to zrobić:

• Posiadaj domenę drugiego poziomu na płatnym hostingu.
• Miej sklep internetowy całkowicie wypełniony treścią - od aktualnych kontaktów po informacje o dostawie.

Prawie każda platforma CMS posiada moduł umożliwiający wejście informacje techniczne połącz się z systemem płatności Yandex.Money lub WebMoney. Często wystarczającym warunkiem połączenia się np. z PayPalem jest skopiowanie i wklejenie kodu HTML.

Można także skorzystać z terminali płatniczych. Ich liczba w Rosji rośnie, co oznacza, że ​​rośnie także liczba nabywców, którzy mogą skorzystać z tej metody. Wybór taryfy, złożenie wniosku o połączenie i podłączenie sklepu do systemu płatności jest dość łatwe. Dzięki temu będziesz mógł otrzymać środki po niskim oprocentowaniu, a następnie przelać je na dowolne inne konto. Bez problemu znajdziesz gotowe moduły do ​​silników.

Różne systemy różnią się ilością wysiłku wymaganego podczas instalacji. Jeśli istnieje kilka metod płatności, pomoże to określić, która metoda będzie optymalna dla zapewnienia napływu klientów. Jeżeli już musimy się zadowolić jedną rzeczą, warto spróbować porównać oprocentowanie w różnych przypadkach, a także skupić się na własnej wygodzie.

Wybór opcji potwierdzenia płatności wiąże się z pewnymi niuansami. Mogą być one określone przez model Twojej firmy. A konkretnie, czy zajmujesz się sprzedażą? Jeśli biznes działa w formacie B2B i działa w środowisku korporacyjnym, musisz skupić się na firmach, którym oferujesz swój produkt. Jedną z rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze dostawcy usług przetwarzania płatności B2B, jest to, że niektóre metody płatności mogą umożliwiać Twoim klientom doładowanie środków, ale nie pozwalać na ich wypłatę, jak ma to miejsce w przypadku Mastercard. Aby dokonać optymalnego wyboru, należy dokładnie przeanalizować swój model sprzedaży: jego specyfikę i główne cechy. Pozwoli Ci to wybrać najbardziej odpowiednią opcję, co oznacza.

W 2017 roku kupujący chętniej płacili kartami bankowymi, a udział płatności gotówkowych spadł o 5%. W 2018 r., biorąc pod uwagę ogólnoświatowy trend, różnica między tymi dwoma wskaźnikami będzie się zwiększać.

Według brytyjskiej firmy doradczej RBR w 2016 roku liczba transakcji kartami bankowymi wzrosła o 14% – ich liczba wzrosła do 310 miliardów. Analitycy twierdzą, że do 2022 roku liczba ta osiągnie 483 miliardy.

Dla firm oznacza to jedno: konieczność zapewnienia swoim klientom wygodnej procedury płatności kartą. Obecnie istnieje kilka opcji rozwiązania tego problemu: od terminali POS po platformy handlowe.

1. Kasy transakcyjne: terminale POS

Usługa pozyskiwania handlowców oznacza usługi technologiczne, rozliczeniowe i informacyjne dla organizacji w zakresie transakcji płatniczych przy użyciu kart płatniczych w urządzeniach bankowych. Firma zawiera umowę z bankiem, a bank zakłada punkt sprzedaży terminale płatnicze (POS) i/lub PIN-pady do dokonywania płatności.

Zasada działania

Terminale POS to urządzenia elektroniczne odczytujące informacje z kart plastikowych i umożliwiające komunikację z bankiem w celu uzyskania zgody na umorzenie środków.

Banki przejmujące oferują różne konfiguracje terminali POS, w tym mPOS, urządzenia bezprzewodowe dla kurierów dostarczających towar na miejsce zamówienia – o nich porozmawiamy w kolejnym rozdziale. Panel do wprowadzania kodu zabezpieczającego karty bankowej - PIN pad - podłączany jest do terminala POS lub kasy fiskalnej. Nie ma konieczności stosowania takich urządzeń, gdyż kod można wprowadzić także na terminalu POS, jest to jednak wygodne i oszczędza czas: panel montowany jest na zewnątrz kasy, a kasjer nie musi podawać terminala kasjerowi Kupujący każdorazowo wpisuje kod.

Istnieje odrębny typ PIN Padu – hybryda panelu do wprowadzania kodu i terminala POS. Kupujący samodzielnie wkłada kartę do urządzenia, wprowadza kod PIN i naciska przycisk kończący transakcję. Takie urządzenie nie drukuje paragonów i nie posiada własnych modułów komunikacyjnych.

Koszt nabycia rozwiązań

Na koszt obsługi systemów POS składa się koszt sprzętu do dokonywania płatności oraz opłata pobierana przez bank za świadczenie usług. Liczby wahają się od 10-15 do 40 tysięcy, w zależności od marki urządzenia. Średnio PIN pad kosztuje 10 000 rubli. Można znaleźć opcje nieco tańsze lub droższe. Banki mogą pobierać opłatę abonamentową za usługę pozyskiwania - na przykład w MTS Bank usługa będzie kosztować 1499 rubli miesięcznie. Prowizja pobierana przez bank w momencie dokonywania płatności wynosi średnio 2%, w zależności od warunków banku.

Pozyskiwanie usług

Nie możesz zawrzeć umowy z bankiem bezpośrednio, ale skontaktuj się z firmą, która będzie pośrednikiem między Twoją firmą a bankiem. Prowizja w tym przypadku będzie jeszcze niższa, gdyż takie usługi zawierają umowę z bankiem na korzystnych warunkach, a prowizja własna usługi zostanie przez to zrekompensowana. Poza tym nie musisz decydować sam kwestie organizacyjne. Podobne usługi oferowane są na rynku, na przykład „” lub.

„Za” i „przeciw”

Zalety pozyskiwania rozwiązań:

• Zwiększenie wypłacalności klientów poprzez płatności bezgotówkowe (płatność kartą kupujący będzie mógł wydać średnio o ok. 20% więcej pieniędzy, niż gdyby płacił gotówką),
• Zmniejszenie ryzyka wyłudzeń, kradzieży, otrzymania fałszywych środków,
• Skrócenie czasu transakcji płatniczych – płatność kartą jest szybsza, a kasjer nie musi liczyć reszty,
• Zwiększony przepływ klientów,
• Oszczędności na usługi bankowe- w tym inkasa i prowizja pobierana przez bank za zasilenie rachunku bieżącego.

Wady:

• Konieczność zapłaty bankowi prowizji za przeprowadzenie transakcji, która może sięgać 4%,
• Okres od jednego do trzech dni roboczych na zaksięgowanie środków kupującego na koncie,
• Wydatki na zakup lub wynajem sprzętu, jego konserwację.

2. Terminale mobilne – mPOS

Nie ma konieczności stosowania specjalistycznego sprzętu w postaci terminala POS. Rolę terminala może pełnić urządzenie mobilne. Aby wykonać operację w tym schemacie, wystarczy urządzenie, adapter i łącze internetowe, aby móc komunikować się z serwerem banku.

Zasada działania

Odczyt z karty odbywa się za pomocą adaptera, który łączy się za pomocą BlueTooth, poprzez złącze MiniJack lub złącze 30-pinowe Urządzenia Apple. Konieczne jest również zainstalowanie specjalnego oprogramowanie, co pozwoli na bezawaryjną pracę sprzętu. Można go pobrać w sklepach Aplikacje Sklep lub Google Play.

Zakres stosowania i koszt stosowania technologii

Akwizycja mobilna ma zastosowanie w tych obszarach działalności, w których karty bankowe są akceptowane do płatności nieregularnie lub w taksówkach i usługach dostawczych, które wymagają ciągłego poruszania się po mieście i przyjmowania płatności na miejscu.

Koszt systemu POS dla przedsiębiorstw detalicznych wynosi od 100 do 1500 rubli, różnica w porównaniu z tradycyjnymi terminalami POS jest dość zauważalna. Do tego kosztu doliczana jest prowizja bankowa – średnio od 2,5 do 2,9% – oraz koszt usług dostawcy Internetu. Podobnie jak w przypadku tradycyjnych terminali POS, można zawrzeć umowę bezpośrednio z bankiem lub skorzystać z usług wyspecjalizowanego serwisu np.

Cena terminali SST wynosi około 30 000 rubli, ale należy również wziąć pod uwagę obecność potrąceń od firmy, z którą się kontaktujesz w sprawie usług nabycia samoobsługi.

„Za” i „przeciw”

Zalety stosowania terminali SST do akceptacji kart bankowych:

• Pełna automatyzacja płatności – użytkownik samodzielnie wykonuje wszystkie operacje bez pomocy kasjera,
• Zwiększenie lojalności klientów,
• Nie ma potrzeby zatrudniania kasjera,
• Możliwość dokonywania dowolnych płatności kartami bankowymi.

Wady:

• Konieczność konserwacji sprzętu – sprawdzanie i eliminowanie błędów oprogramowania, naprawy w przypadku mechanicznego uszkodzenia urządzenia,
• Konieczność zatrudnienia konsultantów do pracy z terminalami ma miejsce w przypadkach, gdy przepływ kandydatów jest zbyt duży, a większość użytkowników nie posiada niezbędnych umiejętności.

4. Zakupy internetowe i bankowość mobilna

Zakupy przez Internet to rodzaj zakupów, który pozwala uniknąć fizycznego odczytywania kart bankowych w celu dokonania płatności. Operację przeprowadza się przez Internet, a za płatność można skorzystać wirtualnie karty bankowe oraz portfele elektroniczne, które nie posiadają nośników w postaci kart plastikowych.

Zasada działania

Po złożeniu zamówienia w sklepie Klient zostaje przekierowany na stronę bezpiecznej płatności w celu wprowadzenia danych karty bankowej. Sklep wymienia dane z serwerem banku, użytkownik otrzymuje żądanie autoryzacji. Po potwierdzeniu płatności kwota zostaje pobrana, a płatność za zamówienie zostaje zarejestrowana w systemie.

Usługi pozyskiwania Internetu i ich koszty

Usługi zakupów internetowych oferowane są przez większość dużych banków: Russian Standard, Alfa Bank, Sbierbank i inne. Koszt takiej usługi składa się z kilku części prowizji:

• Prowizja wykorzystywana do rozliczeń systemu płatniczego,
• Prowizja banku wystawiającego karta plastikowa zaangażowany w transakcję finansową,
• Prowizja banku przejmującego i centrum przetwarzania, które akceptuje płatność.

Obecnie taryfy wymagają całkowitej opłaty w wysokości nie większej niż 2-4% kwoty płatności. W większości przypadków prowizją obciąża sprzedającego, ale czasami dostawcy oferują dostosowywalną kwotę prowizji do podziału pomiędzy sprzedającego i kupującego. Jeśli obrót jest niewielki, wskazane jest skorzystanie z rozwiązania e-commerce, takiego jak Yandex.Checkout, WalletOne lub PayAnyWay. Wysokie obroty agregatora pozwolą Ci na korzystanie z usług banku przy obniżonej prowizji.

„Za” i „przeciw”

Zalety zakupów przez Internet:

• Wzrost liczby klientów dzięki większej dostępności płatności
• Obniżenie kosztów zakupu i utrzymania sprzętu kasowego, zatrudnienie kasjerów
• Skala globalna
• Akceptacja płatności 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu

Wady wiążą się przede wszystkim nie z technologią pozyskiwania Internetu, ale ze specyfiką zakupów w Internecie: użytkownicy nadal traktują ten format z nieufnością. Według danych firmy antywirusowej ESET z 2016 roku płatnościom internetowym nie ufało 64% użytkowników.

5. E-commerce i m-commerce: akceptacja kart na stronie odbiorcy płatności

Według eMarketer roczny wzrost popularności e-commerce na świecie wynosi ponad 17%: w ciągu ostatnich dwóch lat w Stanach Zjednoczonych rynek e-commerce wzrósł o 25%, w strefie euro - o 30 %.

Udział zakupów dokonanych przy użyciu urządzenia mobilne, dlatego też handel mobilny stopniowo staje się niezależnym segmentem handlu elektronicznego. W Rosji rynek ten jest jeszcze na etapie rozwoju technologii, a udział zakupów mobilnych wynosi około 20%, ale według J’son & Partners Consulting w 2018 roku poziom dystrybucji internet mobilny w Rosji przekroczy 85%, a liczba użytkowników telefonów komórkowych sięgnie 130 milionów.

Zasada działania

Technologia e/m-commerce polega na wykorzystaniu wyspecjalizowanych systemów płatności, które są zintegrowane ze stroną internetową i pozwalają na błyskawiczne dokonanie płatności. Najbardziej znanym przykładem takiego systemu, z którym spotkał się prawie każdy, jest PayPal. Wśród rosyjskich analogów -,. W ramach projektu dostępna jest także usługa integracji modułu płatności ze stroną internetową firmy. Używa swojego telefonu komórkowego konto osobiste Możesz śledzić status płatności faktur, analitykę, konwersję i szczegóły konkretnej płatności. Powiadomienia o każdej płatności przychodzą błyskawicznie i są zapisywane w historii aplikacji.

Koszt utrzymania serwisu jest zależny od taryfy systemu, w jakim zdecydujesz się świadczyć usługi e-commerce. Zatem dla usługi Robokassa kwota ta wyniesie aż 7% kwoty płatności – w zależności od rodzaju karty użytej do płatności. Prowizja może zostać rozdzielona pomiędzy sprzedającego i kupującego lub całkowicie pokryta przez firmę – większość serwisów zapewnia taki wybór.

Plusy i minusy technologii akceptowania płatności za pomocą systemów płatności w serwisie odpowiadają temu, co opisaliśmy powyżej dla bankowości mobilnej. Jednak w w tym przypadku Twoja przewaga polega także na tym, że nie wchodzisz w interakcję z dodatkowym pośrednikiem – bankiem.

Zasada działania

Sprzedawca dokonuje wstępnej rejestracji na stronie internetowej serwisu świadczącego usługę i podłącza płatności do swojej strony internetowej za pomocą jednego z proponowanych rozwiązań. Przykładowo w aplikacji Fondy Merchant Portal może to być prosty przycisk płatności lub różne moduły CMS. Ten system umożliwia także bezpośrednią integrację bezdotykowej akceptacji środków z obsługą 3D Secure i NFC aplikacja mobilna. Następnie pozostaje już tylko zainstalować aplikację, a sprzedawca ma możliwość przyjmowania płatności z kart fizycznych i wirtualnych za pośrednictwem smartfona, a także kontrolowania wpływu środków na konto w dowolnym momencie, bez względu na to, gdzie sprzedawca Jest.

Rozwiązania takie jak Fondy Merchant Portal nadają się do akceptowania płatności zbliżeniowych NFC dla ulicznych sprzedawców żywności, kawiarni, rzemieślników, kiosków z kwiatami, serwisów samochodowych, sklepów rolniczych, firm naprawczych i transportowych.

„Za” i „przeciw”

Zalety korzystania z platform handlowych:

• Absolutna autonomia - do dokonywania płatności nie potrzebujesz niczego poza telefon komórkowy lub tablet i dostęp do Internetu,
• Utrzymanie i wsparcie 24/7,
• Wsparcie duża ilość banki, karty i waluty,
• Nie ma konieczności zakupu dodatkowego wyposażenia,
• Obniżone ryzyko finansowe – dzięki temu platforma ogranicza ryzyko współpracując jednocześnie z kilkoma bankami rozliczeniowymi,
• Zmniejszenie liczby płatności odrzuconych z winy banków: jeśli główny bank przejmujący odrzuci płatność, platforma akceptanta przekierowuje ją do innego banku w nadziei na pozytywną odpowiedź

Wady:

• Możliwość ataku za pomocą przekaźnika. Ryzyko to jest minimalne, ponieważ aby zaatakować, atakujący musi wysłać ofierze żądanie odczytania i przekazać odpowiedź dalej czytelnikowi w czasie rzeczywistym, ale mówimy o

W przypadek ogólny Każdy system otrzymywania środków działa w następujący sposób:

1. otrzymanie żądania z zasobu internetowego z kwotą płatności (najczęściej poprzez przekierowanie na stronę internetową instrumentu płatniczego);
2. kupujący wprowadza swoje dane i system dokonuje płatności;
3. środki trafiają na konta sprzedającego w ciągu kilku dni, pomniejszone o prowizję za usługę.

Aby rozpocząć przyjmowanie płatności w serwisie należy wybrać system akceptacji płatności, zawrzeć umowę i przeprowadzić integrację techniczną. Dla przedsiębiorcy ważne jest, aby rozumiał, jak działają różne sposoby przyjmowania płatności i co wpływa na jego wybór.

Co musisz wiedzieć?

Zamawiać

Oczywiście usługi systemów akceptacji płatności nie są bezpłatne dla właściciela firmy. Zwykle pobierany jest stały procent kwoty każdej transakcji, średnio 3%. Jednak w zależności od rodzaju Twojej firmy, miesięcznych obrotów i połączonej metody stawka ta może się różnić. Na przykład kategorie wysokiego ryzyka mogą aktywować płatność kartą w witrynie za co najmniej 5-6% i nie u wszystkich partnerów płatniczych, podczas gdy standardowy sklep internetowy najprawdopodobniej otrzyma stawkę w wysokości 3%.

Ważne jest również zrozumienie ograniczeń obrotu: większość dużych systemów akceptacji płatności ma specjalne warunki dla witryn o obrotach > 1 miliona rubli miesięcznie. I odwrotnie, nie będziesz mógł połączyć się z dużym partnerem przejmującym, jeśli przez Twoją witrynę przejdzie miesięcznie tylko 50 tysięcy rubli.

Najczęściej za usługę internetową pobierana jest prowizja, jednak niektóre systemy akceptacji płatności dla sklepów internetowych oferują możliwość skonfigurowania pobrania prowizji od kupującego. Te. kwota płatności za Ciebie w katalogu internetowym tak naprawdę się nie zmienia, a kupujący płaci trochę więcej.

Czasami istnieją systemy płatności opłata abonamentowa, bez % od każdej transakcji. Jeśli na Twojej stronie nie dokonuje się zakupów na co dzień, radzimy unikać takich rozwiązań, gdyż są one dla Ciebie absolutnie nie korzystne. Podobnie płatne połączenie: Często nowicjusze w handlu detalicznym przechodzą od partnera do partnera podczas pierwszego uruchomienia witryny. Oczywiście nie chcesz stracić kwoty, którą wydałeś na początku.

Połączenie

Niezależnie od rodzaju narzędzia do akceptacji płatności, istnieje kilka opcji połączenia, aby rozpocząć przyjmowanie płatności w serwisie.

A) Bezpośrednio - z każdym zawierasz umowę systemu płatności osobno. Często zapewni to dostęp do najlepszych stawek prowizji, ale zajmie więcej czasu, jeśli potrzebujesz kilku różnych opcji.

B) Poprzez agregator - możesz zawrzeć jedną umowę, przeprowadzić jedną integrację techniczną i rozpocząć przyjmowanie płatności w serwisie na kilka sposobów jednocześnie. Niestety stawka prowizji w tym przypadku będzie o 0,5-1,5% wyższa niż w przypadku połączenia bezpośredniego, ale zaoszczędzisz czas, a także zasoby - integratorzy płatności często mają znacznie lepszą obsługę klienta, zwłaszcza dla małych firm.

Integracja techniczna

Integracja w żaden sposób nie zwiększa kosztów obsługi systemu akceptacji płatności, prowizja pobierana jest tylko za płatności. Opcja integracji wpływa jednak na wygodę i konwersję procesu płatności w Twojej witrynie.

Najbardziej proste opcje Nastąpi połączenie poprzez przekierowanie do strony internetowej partnera płatniczego. Po wybraniu tej opcji Twoi specjaliści techniczni nie będą musieli konfigurować praktycznie niczego - możesz zacząć przyjmować płatności w serwisie w ciągu kilku minut! Należy pamiętać, że dla użytkownika jest to najbardziej niewygodna i nieufna opcja, która nie będzie miała zbyt pozytywnego wpływu na konwersję na udaną płatność.

Jeśli jednak Twoja witryna jest zaimplementowana na jednym z popularnych CMS-ów, zwróć uwagę na systemy lub agregatory posiadające specjalne moduły. W ten sposób otworzysz przed sobą więcej możliwości. dokładne strojenie(dostosowanie) procesu płatności na Twojej stronie internetowej.

I wreszcie, jeśli dysponujesz kadrą programistów, a Twoja witryna jest napisana od podstaw, sensowne jest połączenie się poprzez API systemu płatności. Ta opcja będzie wymagała więcej czasu na połączenie, ale w przyszłości pozwoli Ci zmaksymalizować konwersję dzięki ściślejszej integracji z Twoją witryną: osadzenie formularza płatności na Twojej stronie, wprowadzenie części danych w celu zakończenia operacji w Twoim interfejsie, nie przekierowania i inne opcje.

Jakie systemy płatności są dostępne na rynku?

Przyjrzyjmy się więc głównym typom narzędzi:

Pozyskiwanie Internetu

Przyjmowanie płatności z kart bankowych. Najpopularniejszy i najwygodniejszy sposób przyjmowania płatności w serwisie. Bezpośrednie połączenie z bankami jest prawie niemożliwe dla małych firm. Dlatego zalecamy korzystanie z usług agregatorów lub centrów przetwarzania (w zasadzie odrębna kategoria agregatorów specjalizujących się konkretnie w transakcjach kartowych).

Jeśli chcesz połączyć się bezpośrednio z bankiem, porównaj taryfy banków za zakupy internetowe. Jeśli potrzebujesz większej różnorodności płatności, sprawdź TOP agregatory płatności.

Portfele internetowe

Najliczniejsza klasa systemów płatności. Użytkownik tworzy w systemie „portfel” (konto), podaje dane osobowe i uzyskuje dostęp do płatności za towary, usługi i przelewy fizyczne. osoby. Jeśli taka metoda płatności jest połączona z witryną, wówczas po dokonaniu płatności płatnik otrzymuje fakturę do systemu w celu zapłaty. Podczas procesu płatności portfele internetowe mogą zażądać dodatkowego potwierdzenia transakcji, podobnie jak 3DSecure przy pozyskiwaniu transakcji. W przypadku portfeli internetowych istnieją ograniczenia prawne dotyczące kwoty płatności (ustawa federalna 115): nie więcej niż 15 000 rubli. dla płatników, którzy nie przeszli procedury identyfikacyjnej.

Najpopularniejsze portfele internetowe w Rosji: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Najbardziej znaną międzynarodową walutą elektroniczną jest Bitcoin.

Terminale płatnicze

Bardzo droga metoda płatności: stawka prowizji może przekroczyć 10%! Jednak w rozliczeniach zdalnych często istnieje możliwość opłacenia zakupu online jedynie poprzez terminal offline. Najważniejszym parametrem sieci terminali jest geografia zasięgu.

Pamiętaj, że zwrot pieniędzy za tę metodę płatności wymaga dużego wysiłku, a Twoi klienci będą musieli poczekać około tygodnia na zwrot pieniędzy. Ponadto w przypadku płatności terminalowych obowiązuje również limit kwoty jednorazowej płatności: 15 000 rubli. Zdarzają się jednak przypadki, gdy podłączenie takiego systemu płatności do strony internetowej może znacznie rozszerzyć możliwości biznesowe.

Usługi pocztowe

Dodatkowym sposobem na poszerzenie geografii zakupów jest połączenie Poczty Rosyjskiej lub usług dostawczych. Płatność za zakup następuje po otrzymaniu zamówienia. Bardziej rozsądne jest połączenie takiej metody dokonywania płatności za pośrednictwem agregatora: mogą obowiązywać ograniczenia w obrocie, a API jest dość skomplikowane pod względem wdrożenia.

Bankowość internetowa

Metoda płatności jest bardzo podobna do portfeli internetowych pod względem procesu płatności, ma jednak swoją specyfikę: faktura jest wystawiana nie na portfel, ale na konto bankowe płatnika.

Wielu płatników preferuje tę metodę płatności, ponieważ nie muszą podawać danych karty, co nie zawsze jest bezpieczne. Niestety, bezpośrednie połączenie często nie jest dostępne dla małych sklepów ze względu na ograniczenia w miesięcznych obrotach, podobne do łączenia się z zakupami internetowymi.

Płatność z salda telefonu komórkowego

W przypadku niewielkich kwot płatność z salda telefonu jest bardzo wygodna. Ta metoda płatności jest szczególnie często stosowana w usługach gier. Istnieje kilka opcji płatności.

Istnieje wielu dostawców płatności mobilnych, którzy pełnią rolę pośredników między operatorami komunikacja komórkowa i sprzedawca usługi. Każdy dostawca ma swój własny system taryf i ustawień dla każdego operatora i regionu. Łącząc się poprzez agregator, dla sklepu dostępnych staje się kilka bramek płatniczych, w zależności od potrzeb biznesu. W przypadku wszystkich rodzajów płatności telefonem komórkowym obowiązują limity płatność jednorazowa, zwykle w przedziale 1-5000 rubli.

Gotówka

Nawet biorąc pod uwagę statystyki wzrostu obrotów w transakcjach kartowych w ostatnich latach, niektórzy nadal wolą płacić za towary i usługi gotówką. Takie usługi często świadczą sklepy komunikacyjne, na przykład Svyaznoy i Euroset.

Pożyczanie

Nowa metoda płatności na rynku dla serwisu: zakup towaru na kredyt z potwierdzeniem kredytu z banku online. Sklep integruje się z bankiem świadczącym usługę lub agregatorem. Klient podczas procesu zakupu podaje wszystkie wymagane przez bank dane i otrzymuje wstępną zgodę na kredyt. Zawarcie umowy następuje w ciągu kilku dni bez udziału sklepu. Po pomyślnym udzieleniu kredytu bank powiadamia sklep poprzez API, a klient otrzymuje swoje zamówienie.

Przyjrzeliśmy się więc podstawowym pojęciom przyjmowania płatności przez Internet. Zalecamy podłączenie tylko 2-3 popularnych systemów płatności, co pozwoli Ci akceptować płatności za pośrednictwem serwisu od jak największej części odbiorców. Niestety, początkujący właściciele firm często popełniają ten sam błąd: spędzają dużo czasu na łączeniu wszystkich możliwych opcji, podczas gdy mogli ustawić jedynie przyjmowanie płatności kartami bankowymi i zacząć zarabiać już na samym początku korzystania z usługi internetowej.

Kwestia przyjmowania płatności pojawia się przed każdym właścicielem sklepu internetowego – począwszy od wyboru metod płatności, aż po podłączenie ich do serwisu.

Możesz akceptować płatności na stronie na różne sposoby:

• bezpośrednio przez bank przejmujący (płatność kartami plastikowymi);
• za pośrednictwem określonego systemu płatności (na przykład Yandex.Money, QIWI, PayPal);
• za pomocą agregatora płatności, który łączy kilka systemów płatności (przykłady: Robokassa, Yandex.Kassa, PayOnline).

Z reguły odpowiednie metody wybiera się w następujący sposób:

Opcja 1: Firma jest młoda, obroty małe, trzeba szybko podłączyć akceptację płatności najpopularniejszymi metodami.

W tym przypadku korzystamy z agregatora płatności. Prowizja będzie najwyższa ze wszystkich wskazanych opcji (3-6%). Ale najłatwiejszym sposobem połączenia jest zarejestrowanie konta w agregatorze, zainstalowanie modułu z agregatora na stronie - i już akceptujesz 5-10 najpopularniejszych metod płatności.

Opcja 2: Firma już istnieje, obroty są średnie, konieczne jest ograniczenie kosztów obsługi płatności.

Tutaj zaglądamy do statystyk, aby zobaczyć, jakie metody są najpopularniejsze przez klientów. Wchodzimy na strony internetowe tych konkretnych systemów płatności i dowiadujemy się, jaka jest tam prowizja. Jeśli prowizja jest niższa niż w agregatorze, to łączymy te metody bezpośrednio, a agregator zostawiamy tylko dla innych metod (w których różnice w prowizji są nieznaczne).

Opcja 3: Firma ma duży obrót w zakresie płatności kartami bankowymi.

Tutaj należy spojrzeć w stronę pozyskiwania klientów przez Internet. Na przykład w kierunku banku, w którym konto Twojej firmy jest już otwarte. Im wyższy będzie obrót firmy, tym niższy będzie procent prowizji za płatności, a środki zostaną zaksięgowane na Twoim koncie bankowym (czyli nie będziesz musiał zastanawiać się, jak wypłacić te kwoty z agregatora).

Z kolei płatność kartą za pośrednictwem banku przejmującego jest postrzegana przez użytkowników jako bezpieczniejsza niż płatność za pośrednictwem agregatora (co jest ważne w przypadku dużych firm).

Połączenie z Internetem

Jeśli zdecydowałeś się na realizację transakcji online, musisz najpierw wybrać bank. Przyjrzyj się wielkości prowizji banku za każdą operację, kosztowi podłączenia, okresowi zaksięgowania środków na koncie, dostępności Całodobowe wsparcie techniczne i rodzaje kart, którymi można dokonywać płatności (zestaw minimalny – VISA i Mastercard).

Kiedy już wybierzesz bank, poszukaj na jego stronie internetowej wniosku o połączenie akwizycji oraz wykazu wymaganych dokumentów. Wypełniamy wszystko i wysyłamy do banku. Pracownicy banku sprawdzą dokumenty, a także zajrzą na stronę internetową, aby upewnić się, że można z nią powiązać pozyskiwanie. Jeśli wszystko będzie w porządku, zostaniesz powiadomiony o pozytywnej decyzji i otrzymasz instrukcje dotyczące konfiguracji.

Wszystkie płatności, które przejdą przez proces nabycia, trafią bezpośrednio na Twoje konto bieżące. Dlatego prowizja za płatności jest niższa – nie ma pośrednika, jak ma to miejsce w przypadku agregatora płatności.

Warto zaznaczyć, że wszelkie informacje o wpłynięciu środków na konto przekazywane są do urzędu skarbowego.

Wadą jest biurokracja =) Trzeba zebrać i wysłać do banku imponującą paczkę dokumentów. W związku z tym aktywacja usługi może zająć kilka tygodni.

Ale jest dobry plus: podczas procesu płatności dane są przesyłane za pośrednictwem protokołów 3D-Secure i SecureCode (opracowanych dla systemów VISA i Mastercard), co zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa płatności.

Agregatory płatności

Agregator płatności łączy kilka systemów płatności jednocześnie. Pełni funkcję pośrednika pomiędzy przedsiębiorcą a systemem płatniczym.

Główną zaletą tej metody jest to, że zyskujesz wiele różnych możliwości przyjmowania płatności (również kart bankowych), ale nie musisz podpisywać umowy z każdym systemem płatności osobno. Chociaż prowizja jest wyższa niż w poprzedniej wersji. Pieniądze najpierw trafiają na konto agregatora, a następnie przelewają się z niego na Twoje dane.

Istnieje wiele agregatorów płatności; według Rating of Payment Instruments 2016, najpopularniejsze z nich to Yandex.Kassa, Robokassa, RBK Money, PayU, PayAnyWay, Wallet One.

Kryteria wyboru agregatora są w przybliżeniu takie same: wysokość prowizji, warunki i warunki połączenia, dostępność wsparcia technicznego.

Podłączenie akceptacji płatności do serwisu

Zdecydowałeś się więc na metodę akceptowania płatności. Teraz pojawia się kolejne pytanie – jak podłączyć go do swojego sklepu internetowego?

Konfiguracja jest dość prosta - prawie wszystkie CMS-y mają wbudowane moduły do ​​łączenia systemów płatności. Jeśli nie ma wbudowanego modułu, możesz go pobrać ze strony systemu płatności.

Na przykład wybierając moduły Yandex.Checkout:

Ponadto do każdego CMS-a dołączona jest szczegółowa instrukcja podłączenia.

W przypadku Bitrix konfiguracja to tylko kilka prostych kroków:

Podłączenie agregatora Robokassa wydaje się bardziej skomplikowane - jak wskazano na stronie z opisem usługi, potrzebny będzie specjalista ze znajomością Perla, PHP, ASP czy ASP.NET. Jednak w konfiguracji nie ma nic nadprzyrodzonego; istnieją moduły przeznaczone dla konkretnych CMS-ów i szczegółowe instrukcje poprzez ustawienie.

Pełna lista obsługiwanych CMS-ów: http://www.robokassa.ru/ru/HowTo.aspx.

Po podłączeniu do zakupów internetowych wszystko jest również dość proste - instalacja i konfiguracja modułu płatności dla CMS wygląda następująco:

1. pobierz gotowy moduł;
2. zainstaluj go w swoim CMS-ie;
3. skonfiguruj moduł wykorzystując dane dostępowe z Twojego rachunku przejmującego;
4. sprawdź funkcjonalność.

Każdy CMS posiada szczegółowe instrukcje.

Przykładowe moduły pozyskane od Tinkoff Bank:

Jak widać, nie ma nic skomplikowanego w podłączeniu akceptacji płatności do serwisu. Najważniejsze jest, aby wybrać metodę, a następnie zainstalować gotowe moduły i skonfigurować zgodnie z instrukcją.

Jeśli nadal masz trudności, napisz do naszych specjalistów. Pomożemy Ci wybrać, podłączyć i skonfigurować.