Cum să acceptați plăți fără comision. Cum se organizează plata pentru achiziții într-un magazin online

Cu această formă de plată, trebuie luat în considerare faptul că vânzarea oricărui produs sau serviciu în numerar în Rusia trebuie efectuată printr-o casă de marcat cu eliberarea unei chitanțe corespunzătoare către cumpărător. Acest lucru nu este greu de organizat atunci când ridicați mărfurile pe cheltuiala dvs., dar dacă vorbim de livrare prin curier, atunci problema este ceva mai complicată. Potrivit autorităților de reglementare, curierul trebuie să aibă o casă de marcat portabilă cu autoalimentat. Pe piață există o gamă suficientă de astfel de echipamente, dar, în mod firesc, achiziția acestuia necesită costuri suplimentare.

Multe magazine online iau un traseu mai simplu, instalând o singură casă de marcat în birou. Schema este simplă - curierul tipărește o chitanță la birou și o livrează cumpărătorului împreună cu mărfurile. Este greu de spus dacă astfel de acțiuni sunt legale. Pe de o parte, există o încălcare indirectă a regulilor comerciale din cauza unei discrepanțe vizibile în momentul emiterii unui cec și primirii plății. Pe de altă parte, aceasta nu intră sub incidența contravențiilor administrative, deoarece nu este precizată în codul administrativ actual. Cu toate acestea, este clar că o astfel de „îmbunătățire” nu se întâlnește cu înțelegerea autorităților de reglementare și poate cauza probleme.

Plata cu carduri bancare

Cardurile bancare sunt una dintre cele mai convenabile forme de plată. Astăzi, ele sunt din ce în ce mai răspândite carduri de credit, care permit utilizatorilor să plaseze comenzi fără a merge la bancă pentru a solicita un împrumut.

În consecință, funcționarea cu succes a unui magazin online depinde direct de interacțiunea acestuia cu sistemele de plată existente. Prin urmare, vi se cere să:

• Trimiteți o cerere și înregistrați-vă în sistemul electronic de plată. După examinarea cererii, aceasta va fi atribuită cod personalîn sistem.
• Încheiați un acord de achiziție de internet cu banca. Ca parte a acestuia, banca va deschide un cont curent, de unde vor merge fondurile de la clienții care au făcut achiziții folosind carduri de plastic.

Banca cu care încheiați un acord va percepe o taxă pentru conectarea la sistem și deservirea contului curent. Zilnic pe e-mail Veți primi un raport al fluxului de numerar, pe baza căruia puteți înregistra faptul plății mărfurilor și puteți organiza livrarea. Dar trebuie amintit că la plata cu carduri bancare, precum și la plata în numerar, este necesară utilizarea caselor de marcat.

Plata prin bani electronici

Bani electronici - Webmoney, Yandex.Money, Mail-Money, PayCash etc. sunt o formă de plată fără numerar și nu necesită utilizarea echipamentelor de marcat. La această metodă Pentru a efectua plata, magazinul online este obligat să se înregistreze în sistemul de plată și să furnizeze centrului toată documentația necesară, inclusiv documentația primară. Înregistrarea este necesară și de la cumpărător, dar urmează o procedură mult mai simplă.

Pentru a face o achiziție, cumpărătorul trebuie să aibă suma necesară de bani electronici în portofelul său electronic. Le puteți reîncărca depunând numerar sau prin transfer bancar. Desigur, pentru a face o achiziție în magazinul dvs. online, rareori cineva va deschide în mod special portofel electronic, această formă plata este mai probabil concepută pentru utilizatorii de lungă durată. Cu toate acestea, nu ar strica cel puțin să furnizați link-uri către site-urile relevante ale sistemelor de plată electronică sau să postați articole de referință pe site.

Plata mărfurilor se face prin transferul de monedă electronică din contul cumpărătorului în contul vânzătorului. Pentru asta există programe speciale sau interfață web. Faptul de a efectua o plată se înregistrează prin primirea notificărilor prin program, interfață web sau primirea unei notificări prin email.

Dacă cumpărătorul refuză comanda

Vorbim de varianta semilegala mentionata mai sus, cand bonul este tiparit in birou si livrat prin curier odata cu marfa. Dacă bunurile pe care le-ați livrat nu sunt potrivite pentru cumpărător, iar chitanța a fost deja tipărită și se află în memoria casei de marcat, atunci trebuie să acționați în conformitate cu Regulamentul Ministerului Finanțelor al Rusiei nr. 104 din 08/30. /1993. Acesta prevede întocmirea unui act la sfârșitul zilei de lucru în formularul KM-3. Vă reamintim că această birocrație poate fi evitată prin dotarea curierului cu o casă de marcat portabilă, care va emite chitanță după ce cumpărătorul evaluează, acceptă și plătește marfa. Acest lucru vă permite nu numai să reduceți riscul de returnare, ci și să evitați problemele cu autoritățile de reglementare.

Într-un magazin obișnuit, totul este simplu: clientul ia marfa, merge la casa de marcat și plătește în numerar sau cu cardul. Îi dau achiziția, o chitanță pentru ea - treaba este gata. Când faceți cumpărături online, există mai multe opțiuni de plată. Intensitatea afluxului de clienți depinde adesea de cantitatea și compoziția acestora. Oricine se gândește la asta se pune întotdeauna la întrebarea cum să accepte plăți.

Principalele modalități de a primi bani de la cumpărători ar trebui luate în considerare prin mai multe filtre:

• Cât de curând magazinul va primi plata;
• Cât de sigură este tranzacția;
• Gradul cererii clientului;
• Nivelul de confort al conectării serviciului la un magazin online.

Conectarea la site a unora dintre opțiuni va necesita munca unui programator, unele dintre metode, de exemplu, banii electronici, plata prin terminale, pot fi utilizate fără a avea abilități speciale. Metoda aleasă adesea depinde de dimensiunea afacerii, de acoperirea așteptată și de publicul țintă. Într-un fel sau altul, există o serie de opțiuni pe care le poți folosi în afacerea ta pentru a alege metoda optimă de acceptare a plăților prin Internet.

Plata cu cardul de credit este cea mai comună și omniprezentă soluție. Este rapid și convenabil atât pentru proprietarul afacerii, cât și pentru clienți. În plus, numărul utilizatorilor care dețin carduri de debit este în continuă creștere. Acest lucru oferă utilizatorilor o acoperire impresionantă. Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că cererea pentru această metodă de plată depinde în primul rând de încrederea clienților în magazinul online, deoarece securitatea la utilizarea unui card este o caracteristică cheie. Iar procentul de încredere în ei nu este atât de mare. De regulă, metodele de conectare tehnică la orice bancă sunt aproximativ similare și pentru un programator experimentat nu va fi o problemă să configureze conexiunea.

Puteți folosi și transferul bancar. Această metodă este destul de consumatoare de energie în comparație cu alte metode, în primul rând pentru cumpărător. Va trebui să așteptați 2-4 zile pentru transfer. Dar securitatea aici este la cel mai înalt nivel, deoarece operațiunea de depunere a banilor se ocupă de un angajat al băncii, transferând bani direct în contul tău. Astfel, riscul unei potențiale fraude este minimizat.

Una dintre metodele moderne este banii electronici. Aceste sisteme de plată vă permit să efectuați plăți rapid și convenabil. Nu ar trebui să utilizați un portofel personal în activități de afaceri - aceasta este o încălcare a legii. În același timp, conectarea unui portofel corporativ la un magazin nu este deloc dificilă. Principalul lucru este să respectați câteva condiții importante care vă permit să faceți acest lucru:

• Aveți un domeniu de nivel al doilea pe găzduire plătită.
• Aveți un magazin online plin de conținut - de la contacte curente la informații de livrare.

Aproape fiecare platformă CMS are un modul care vă permite să intrați informatii tehnice conectați-vă la sistemul de plată Yandex.Money sau WebMoney. Adesea, o condiție suficientă pentru conectarea, de exemplu la PayPal, este copierea și lipirea codului html.

De asemenea, puteți utiliza terminale de plată. Numărul lor în Rusia este în creștere, ceea ce înseamnă că crește și numărul cumpărătorilor care pot folosi această metodă. Este destul de ușor să alegeți un tarif, să solicitați conectarea și să conectați magazinul la sistemul de plată. Drept urmare, acest lucru vă va permite să primiți fonduri la o rată scăzută a dobânzii și să le transferați ulterior în orice alt cont. Puteți găsi cu ușurință module gata făcute pentru motoare.

Diferite sisteme diferă în ceea ce privește efortul necesar în timpul instalării. Dacă există mai multe metode de plată, aceasta va ajuta la determinarea metodei optime pentru asigurarea unui aflux de clienți. Dacă trebuie să vă stabiliți cu un singur lucru, ar trebui să încercați să comparați rata dobânzii în diferite cazuri și, de asemenea, să vă concentrați pe confortul dvs.

Există câteva nuanțe în alegerea unei opțiuni de chitanță de plată. Acestea pot fi determinate de modelul firmei dumneavoastră. Mai exact, sunteți în vânzări? Dacă afacerea operează într-un format B2B care operează într-un mediu corporativ, trebuie să vă concentrați asupra companiilor cărora le oferiți produsul. Unul dintre lucrurile pe care trebuie să le luați în considerare atunci când alegeți un furnizor de procesare a plăților B2B este că unele metode de plată pot permite clienților dvs. să încarce fonduri, dar să nu le permită să încaseze, așa cum este cazul Mastercard. Pentru a face alegerea optimă, ar trebui să analizați cu atenție modelul dvs. de vânzări: specificul și principalele caracteristici ale acestuia. Acest lucru vă va permite să decideți opțiunea cea mai potrivită, ceea ce înseamnă.

În 2017, cumpărătorii au devenit mai dispuși să plătească cu carduri bancare, în timp ce ponderea plăților în numerar a scăzut cu 5%. În 2018, decalajul dintre acești doi indicatori va crește, având în vedere tendința globală.

Potrivit companiei britanice de consultanță RBR, în 2016, tranzacțiile cu carduri bancare au crescut cu 14% - numărul lor a crescut la 310 miliarde. Analiştii spun că până în 2022 această cifră va ajunge la 483 de miliarde.

Pentru companii, acest lucru înseamnă un lucru: necesitatea de a oferi clienților o procedură convenabilă de plată cu cardul. Acum există mai multe opțiuni pentru a rezolva această problemă: de la terminale POS la platforme de comercianți.

1. Casa de tranzacții: terminale POS

Serviciul de merchant acquiring presupune servicii tehnologice, de decontare și informare pentru organizații pentru tranzacții de plată cu carduri de plată pe echipamente bancare. Compania încheie un acord cu banca, iar banca stabilește punct de vânzare terminale de plată (POS) și/sau coduri PIN pentru efectuarea plăților.

Principiul de funcționare

Terminalele POS sunt dispozitive electronice care citesc informații de pe cardurile de plastic și asigură comunicarea cu banca pentru a obține permisiunea de a șterge fonduri.

Băncile care achiziționează oferă diferite configurații de terminale POS, inclusiv mPOS, dispozitive fără fir pentru curierii care livrează mărfuri la locul comenzii - vom vorbi despre ele în secțiunea următoare. Panoul pentru introducerea codului de securitate al unui card bancar - PIN pad - este conectat la un terminal POS sau la o casa de marcat. Nu este necesară utilizarea unor astfel de dispozitive, deoarece codul poate fi introdus și la terminalul POS, dar este convenabil și economisește timp: panoul este instalat în afara casei de marcat, iar casieria nu trebuie să predea terminalul către cumpărătorul de fiecare dată pentru a introduce codul.

Există un tip separat de bloc PIN - un hibrid dintre un panou de introducere a codului și un terminal POS. Cumpărătorul însuși introduce cardul în dispozitiv, introduce codul PIN și apasă butonul pentru a finaliza tranzacția. Un astfel de dispozitiv nu tipărește chitanțe și nu are module de comunicare proprii.

Costul achiziției de soluții

Costul întreținerii sistemelor POS constă în costul echipamentelor pentru efectuarea plăților și comisionul pe care banca îl percepe pentru prestarea serviciilor. Cifrele variază de la 10-15 la 40 de mii, în funcție de marca dispozitivului. În medie, un PIN-pad costă 10.000 de ruble. Puteți găsi opțiuni puțin mai ieftine sau mai scumpe. Băncile pot percepe o taxă de abonament pentru achiziționarea de servicii - de exemplu, la MTS Bank, serviciul va costa 1.499 de ruble pe lună. Comisionul, care se plătește băncii în momentul efectuării plăților, este în medie de 2%, în funcție de condițiile băncii.

Achiziția de servicii

Nu puteți încheia un acord direct cu banca, ci contactați o companie care va acționa ca intermediar între compania dumneavoastră și bancă. Comisionul în acest caz va fi și mai mic, deoarece astfel de servicii încheie un acord cu banca în condiții favorabile, iar comisionul propriu al serviciului va fi compensat prin aceasta. În plus, nu trebuie să decizi singur probleme organizatorice. Servicii similare sunt oferite pe piață, de exemplu, „” sau.

„Pentru” și „împotrivă”

Avantajele obținerii de soluții:

• Creșterea solvabilității clienților prin plăți fără numerar (în medie, la plata cu cardul, un cumpărător va putea cheltui cu aproximativ 20% mai mulți bani decât dacă ar plăti în numerar),
• Reducerea riscului de fraudă, furt, primire de fonduri contrafăcute,
• Reducerea timpului tranzacțiilor de plată - plata cu cardul este mai rapidă, iar casieria nu trebuie să numere schimbarea,
• Flux crescut de clienți,
• Economii pe servicii bancare- inclusiv incasarea si comisionul perceput de banca pentru creditarea numerarului in contul curent.

Defecte:

• Necesitatea de a plăti băncii un comision pentru efectuarea tranzacțiilor, care poate ajunge la 4%,
• O perioadă de una până la trei zile lucrătoare pentru ca fondurile cumpărătorului să fie creditate în cont,
• Cheltuieli pentru achiziționarea sau închirierea echipamentelor, întreținerea acestuia.

2. Terminale mobile - mPOS

Nu este necesar să folosiți echipamente specializate ca terminal POS. Rolul terminalului poate fi îndeplinit de un dispozitiv mobil. Tot ceea ce este necesar pentru a efectua o operațiune folosind această schemă este un dispozitiv, un adaptor și o conexiune la internet pentru a comunica cu serverul băncii.

Principiul de funcționare

Citirea de pe card se face folosind un adaptor care se conectează prin BlueTooth, printr-un conector MiniJack sau un conector cu 30 de pini Dispozitivele Apple. De asemenea, este necesar să instalați un special software, care va permite echipamentului să funcționeze fără defecțiuni. Îl poți descărca în magazine Aplicații Magazin sau Google Play.

Domeniul de aplicare și costul utilizării tehnologiei

Achiziția mobile este relevantă pentru acele domenii de afaceri în care cardurile bancare sunt acceptate pentru plată în mod neregulat, sau în taxiuri și servicii de livrare care necesită mișcare constantă în oraș și acceptarea plăților la fața locului.

Costul unui sistem POS pentru întreprinderile de vânzare cu amănuntul este de la 100 la 1500 de ruble, diferența cu terminalele POS tradiționale este destul de vizibilă. Pe lângă acest cost mai există un comision bancar - în medie de la 2,5 la 2,9% - și costul serviciilor furnizorului de internet. La fel ca și în cazul terminalelor POS tradiționale, puteți încheia un acord direct cu banca sau puteți utiliza serviciile unui serviciu specializat ca.

Prețul pentru terminalele SST este de aproximativ 30.000 de ruble, dar trebuie să țineți cont și de prezența deducerilor de la compania pe care o contactați pentru servicii de achiziție cu autoservire.

„Pentru” și „împotrivă”

Avantajele utilizării terminalelor SST pentru acceptarea cardurilor bancare:

• Automatizarea completă a plăților - utilizatorul efectuează în mod independent toate operațiunile fără ajutorul unui casier,
• Creșterea loialității clienților,
• Nu este nevoie să angajezi un casier,
• Posibilitatea de a efectua orice plată cu carduri bancare.

Defecte:

• Necesitatea întreținerii echipamentelor - verificarea și eliminarea erorilor software, reparații în caz de deteriorare mecanică a dispozitivului,
• Necesitatea de a angaja consultanți care să lucreze cu terminale este în cazurile în care fluxul de solicitanți este prea mare, iar majoritatea utilizatorilor nu au abilitățile necesare.

4. Achiziții de internet și servicii bancare mobile

Achiziția prin Internet este un tip de achiziție care vă permite să evitați citirea fizică a cardurilor bancare pentru plată. Operațiunea se realizează prin internet, iar pentru plată puteți folosi virtual carduri bancareși portofele electronice care nu au suporturi sub formă de carduri de plastic.

Principiul de funcționare

După plasarea unei comenzi în magazin, clientul este redirecționat către o pagină de plată securizată pentru a introduce detaliile cardului bancar. Magazinul schimbă date cu serverul băncii, utilizatorul primește o cerere de autorizare. După confirmarea plății, suma este debitată și plata comenzii este înregistrată în sistem.

Servicii de achiziție de internet și costurile acestora

Serviciile de achiziție prin internet sunt oferite de majoritatea băncilor mari: Russian Standard, Alfa Bank, Sberbank și altele. Costul unui astfel de serviciu constă din mai multe părți ale comisionului:

• Comisionul utilizat pentru decontările sistemului de plăți,
• Emitere comision bancar card de plastic implicat într-o tranzacție financiară,
• Comision al băncii achizitoare și al centrului de procesare care acceptă plata.

În prezent, tarifele necesită o taxă totală de cel mult 2-4% din suma plății. În cele mai multe cazuri, comisionul este perceput de vânzător, dar uneori furnizorii oferă o sumă personalizabilă a comisionului pentru a fi împărțită între vânzător și cumpărător. Dacă cifra de afaceri este mică, este recomandabil să utilizați o soluție de comerț electronic precum Yandex.Checkout, WalletOne sau PayAnyWay. Cifra de afaceri mare a agregatorului vă va permite să utilizați serviciile băncii cu un comision redus.

„Pentru” și „împotrivă”

Avantajele achiziției de internet:

• Creșterea numărului de clienți datorită disponibilității mai mari a plăților
• Reducerea costurilor pentru achiziționarea și întreținerea echipamentelor de casă de marcat, angajarea de casierii
• Scară globală
• Acceptare plată 24/7

Dezavantajele sunt asociate în primul rând nu cu tehnologia de achiziție pe Internet, ci cu specificul achizițiilor online: utilizatorii încă tratează acest format cu neîncredere. Conform datelor din 2016 de la compania antivirus ESET, 64% dintre utilizatori nu au încredere în plățile online.

5. E-commerce și m-commerce: acceptarea cardurilor pe site-ul destinatarului plății

Potrivit eMarketer, creșterea anuală a popularității comerțului electronic în lume este de peste 17%: în ultimii doi ani în Statele Unite, piața de comerț electronic a crescut cu 25%, în zona euro - cu 30%. %.

Ponderea achizițiilor efectuate folosind dispozitive mobile, și, prin urmare, comerțul mobil devine treptat un segment independent al comerțului electronic. În Rusia, această piață este încă în stadiul de dezvoltare a tehnologiei, iar ponderea achizițiilor mobile este de aproximativ 20%, dar conform J’son & Partners Consulting, în 2018 nivelul de distribuție internet mobilîn Rusia va depăși 85%, iar numărul utilizatorilor de telefonie mobilă va ajunge la 130 de milioane.

Principiul de funcționare

Tehnologia E/m-commerce presupune utilizarea unor sisteme de plată specializate care sunt integrate în site-ul web și vă permit să efectuați plăți instantaneu. Cel mai faimos exemplu de astfel de sistem, pe care aproape toată lumea l-a întâlnit, este PayPal. Printre analogii ruși -,. Proiectul oferă și serviciul de integrare a unui modul de plată pe site-ul companiei. Folosindu-și mobilul cont personal Puteți urmări starea plăților facturilor, analizele, conversia și detaliile unei anumite plăți. Notificările despre fiecare plată vin instantaneu și sunt înregistrate în istoricul aplicației.

Costul întreținerii site-ului web depinde de tarifele sistemului pe care îl alegeți pentru a furniza servicii de comerț electronic. Așadar, pentru serviciul Robokassa această sumă va fi de până la 7% din suma plății – în funcție de tipul de card folosit pentru plată. Comisionul poate fi distribuit între vânzător și cumpărător sau acoperit în totalitate de companie - majoritatea serviciilor oferă această alegere.

Avantajele și dezavantajele tehnologiei de acceptare a plăților folosind sistemele de plată de pe site corespund celor descrise mai sus pentru mobil banking. Cu toate acestea, în în acest caz, avantajul tău constă și în faptul că nu interacționezi cu un intermediar suplimentar – banca.

Principiul de funcționare

Vânzătorul se preînregistrează pe site-ul serviciului care furnizează serviciul și conectează plățile la site-ul său folosind una dintre soluțiile propuse. De exemplu, în aplicația Fondy Merchant Portal acesta ar putea fi un simplu buton de plată sau diverse module CMS. Acest sistem de asemenea, vă permite să integrați acceptarea fondurilor fără contact cu suportul 3D Secure și NFC direct în aplicație mobilă. După aceasta, tot ce rămâne este să instalezi aplicația, iar vânzătorul are posibilitatea de a accepta plăți de la carduri fizice și virtuale prin intermediul unui smartphone, precum și de a controla oricând primirea fondurilor în cont, indiferent de locul în care vânzătorul este.

Soluții precum Fondy Merchant Portal sunt potrivite pentru acceptarea plăților NFC fără contact către vânzătorii de alimente stradale, cafenele, meșteri manual, chioșcuri de flori, servicii auto, magazine agricole, companii de servicii de reparații și transport.

„Pentru” și „împotrivă”

Avantajele utilizării platformelor comerciale:

• Autonomie absolută - pentru a efectua plăți nu aveți nevoie de altceva decât telefon mobil sau tabletă și acces la internet,
• Întreținere și asistență 24/7,
• Sprijin cantitate mare bănci, carduri și valute,
• Nu este nevoie să achiziționați echipamente suplimentare,
• Riscuri financiare reduse - astfel, platforma reduce riscurile lucrând simultan cu mai multe bănci de decontare,
• Reducerea numărului de plăți respinse din vina băncilor: dacă banca principală achizitoare respinge plata, platforma comerciantului o redirecționează către o altă bancă în speranța unui răspuns pozitiv

Defecte:

• Posibilitate de atac folosind releu. Acest risc este minim, deoarece pentru a ataca atacatorul trebuie să trimită o cerere de citire victimei și să transmită răspunsul în continuare cititorului în timp real, dar vorbim despre

ÎN caz general Orice sistem de primire de fonduri funcționează astfel:

1. se primește o solicitare de la o resursă de internet cu suma plății (cel mai adesea prin redirecționarea către site-ul web al instrumentului de plată);
2. cumpărătorul își introduce datele și sistemul efectuează plata;
3. fondurile sunt transferate în conturile vânzătorului în câteva zile, minus comisionul de servicii.

Pentru a începe să acceptați plăți pe site-ul web, trebuie să selectați un sistem de acceptare a plăților, să încheiați un acord și să efectuați integrarea tehnică. Este important ca un antreprenor să înțeleagă cum funcționează diferitele mijloace de acceptare a plăților, precum și ce influențează alegerea lor.

Ce trebuie să știi?

Comision

Desigur, serviciile sistemelor de acceptare a plăților nu sunt gratuite pentru proprietarul afacerii. De obicei se percepe un % fix din suma fiecărei tranzacții, în medie 3%. Cu toate acestea, în funcție de tipul afacerii dvs., cifra de afaceri lunară și metoda conectată, acest tarif poate varia. De exemplu, categoriile cu risc ridicat pot activa plata cu cardul pe site cu cel puțin 5-6% și nu cu toți partenerii de plată, în timp ce un magazin online standard va primi cel mai probabil o rată de 3%.

De asemenea, este important să înțelegeți restricțiile privind cifra de afaceri: majoritatea sistemelor mari de acceptare a plăților au condiții speciale pentru site-urile cu o cifră de afaceri > 1 milion de ruble/lună. Și invers, nu vă veți putea conecta la un partener de achiziție mare dacă doar 50 de mii de ruble trec prin site-ul dvs. pe lună.

Cel mai adesea, serviciul online se percepe un comision, dar unele sisteme de acceptare a plăților pentru magazinele online oferă să se stabilească eliminarea unui comision de la cumpărător. Aceste. suma de plată pentru dvs. în catalogul site-ului web nu se modifică de fapt, iar cumpărătorul plătește puțin mai mult.

Uneori există sisteme de plată cu taxa de abonament, fără % din fiecare tranzacție. Dacă pe site-ul dvs. nu se fac achiziții în fiecare zi, vă recomandăm să evitați astfel de soluții deoarece nu sunt absolut benefice pentru dvs. De asemenea conexiune plătită: Adesea, noii veniți în comerțul cu amănuntul se mută de la partener la partener atunci când site-ul funcționează pentru prima dată. Desigur, nu vrei să pierzi suma pe care ai cheltuit-o la început.

Conexiune

Indiferent de tipul de instrument de acceptare a plăților, există mai multe opțiuni de conectare pentru a începe să accepte plăți pe site.

A) Direct - încheiați un acord cu fiecare sistem de plată separat. Acest lucru vă va oferi adesea acces la cele mai bune rate de comision, dar va dura mai mult timp dacă aveți nevoie de mai multe opțiuni diferite.

B) Printr-un agregator - puteți încheia un singur acord, puteți efectua o integrare tehnică și puteți începe să acceptați plăți pe site în mai multe moduri simultan. Din păcate, comisionul în acest caz va fi cu 0,5-1,5% mai mare decât la o conexiune directă, dar veți economisi timp, precum și resurse - integratorii de plăți au adesea o asistență mult mai bună pentru clienți, în special pentru întreprinderile mici.

Integrare tehnică

Integrarea nu crește în niciun fel costul deservirii sistemului de acceptare a plăților se percepe comision numai pentru plăți. Cu toate acestea, opțiunea de integrare afectează confortul și conversia procesului de plată pe site-ul dvs.

Cel mai mult opțiuni simple Va exista o conexiune prin redirecționare către site-ul web al partenerului de plată. Cu această opțiune selectată, specialiștii dumneavoastră tehnici nu vor trebui să configureze practic nimic - puteți începe să acceptați plăți pe site în câteva minute! Rețineți că pentru utilizator aceasta este cea mai incomodă și neîncrezătoare opțiune, care nu va avea un efect foarte pozitiv asupra conversiei la o plată de succes.

Cu toate acestea, dacă site-ul dvs. este implementat pe unul dintre CMS-urile populare, acordați atenție sistemelor sau agregatoarelor care au module speciale. În acest fel, îți vei deschide mai multe oportunități. reglaj fin(personalizare) a procesului de plată pe site-ul dvs.

Și, în sfârșit, dacă aveți un personal de programatori și site-ul dvs. este scris de la zero, este logic să vă conectați prin API-ul sistemului de plăți. Această opțiune va necesita mai mult timp pentru a vă conecta, dar în viitor vă va permite să maximizați conversia datorită integrării mai strânse în site-ul dvs.: încorporarea unui formular de plată în pagina dvs., introducerea unei părți din date pentru a finaliza o operațiune în interfața dvs., nu redirecționări și alte opțiuni.

Ce sisteme de plată există pe piață?

Deci, să ne uităm la principalele tipuri de instrumente:

Achiziție de internet

Acceptarea plăților de pe carduri bancare. Cel mai popular și convenabil mod de a accepta plăți pe site. Conectarea directă la bănci este aproape imposibilă pentru întreprinderile mici. Prin urmare, vă recomandăm să utilizați serviciile agregatorilor sau centrelor de procesare (în esență o categorie separată de agregatori specializați în mod special în tranzacții cu carduri).

Dacă doriți să vă conectați direct la bancă, comparați tarifele băncilor pentru achiziția prin internet. Dacă aveți nevoie de o varietate mai mare de plăți, consultați agregatoarele de plăți TOP.

Portofele de internet

Cea mai numeroasă clasă de sisteme de plată. Utilizatorul creează un „portofel” (cont) în sistem, indică datele personale și obține acces la plata pentru bunuri, servicii și transferuri fizice. persoane. Dacă o astfel de metodă de plată este conectată la site, atunci la plată plătitorul primește o factură către sistem pentru plată. În timpul procesului de plată, portofelele online pot solicita confirmarea suplimentară a tranzacției, similar cu 3DSecure în achiziționarea tranzacțiilor. Pentru portofelele online, există restricții legale cu privire la valoarea plății (Legea federală 115): nu mai mult de 15.000 de ruble. pentru plătitorii care nu au finalizat procedura de identificare.

Cele mai populare portofele online din Rusia: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Cea mai cunoscută monedă electronică internațională este Bitcoin.

Terminale de plată

O metodă de plată foarte scumpă: comisioanele pot depăși 10%! Cu toate acestea, în localitățile de la distanță este adesea posibil să plătiți o achiziție online doar printr-un terminal offline. Cel mai important parametru al unei rețele de terminale este geografia de acoperire.

Vă rugăm să rețineți că rambursările pentru această metodă de plată necesită mult efort, iar clienții dvs. vor trebui să aștepte aproximativ o săptămână pentru o rambursare. În plus, pentru plățile terminale există și o limită a sumei unei plăți unice: 15.000 de ruble. Cu toate acestea, există cazuri în care conectarea unui astfel de sistem de plată pentru un site web poate extinde semnificativ oportunitățile de afaceri.

Servicii poștale

O modalitate suplimentară de extindere a geografiei achizițiilor este conectarea serviciilor poștale rusești sau de livrare. Plata pentru achiziție are loc la primirea comenzii. Este mai rezonabil să implementezi această metodă de a efectua o plată printr-un agregator: pot exista restricții privind cifra de afaceri și API-ul este destul de complex în ceea ce privește implementarea.

Internet banking

Metoda de plată este foarte asemănătoare cu portofelele online în ceea ce privește procesul de plată, dar are o particularitate: factura nu este emisă în portofel, ci în contul bancar al plătitorului.

Mulți plătitori preferă această metodă de plată deoarece nu trebuie să introducă detaliile cardului, ceea ce nu este întotdeauna sigur. Din păcate, conexiunea directă nu este adesea disponibilă pentru magazinele mici din cauza restricțiilor privind cifra de afaceri lunară, similară cu conectarea la achiziția prin Internet.

Plata din soldul telefonului mobil

Pentru sume mici de plăți, plata din soldul telefonului este foarte convenabilă. Această metodă de plată este folosită în special în serviciile de jocuri. Există mai multe opțiuni de plată.

Există o serie de furnizori de plăți mobile care acționează ca intermediari între operator comunicatii celulareși vânzătorul serviciului. Fiecare furnizor are propriul sistem de tarife și setări pentru fiecare operator și regiune. La conectarea printr-un agregator, mai multe gateway-uri de plată devin disponibile magazinului, în funcție de nevoile afacerii. Pentru toate tipurile de plăți de pe un telefon mobil, există limite plată unică, de obicei în intervalul 1-5000 de ruble.

Numerar

Chiar și ținând cont de statisticile unei creșteri a cifrei de afaceri a tranzacțiilor cu cardul în ultimii ani, unii încă preferă să plătească pentru bunuri și servicii în numerar. Astfel de servicii sunt adesea furnizate de magazinele de comunicații, de exemplu Svyaznoy și Euroset.

Împrumut

O nouă metodă de plată pe piață pentru site: achiziționarea bunurilor pe credit cu confirmarea împrumutului de la bancă online. Magazinul se integrează cu banca care furnizează serviciul sau cu un agregator. În timpul procesului de cumpărare, clientul furnizează toate datele solicitate de bancă și primește aprobarea prealabilă pentru împrumut. Contractul se încheie în câteva zile fără participarea magazinului. După o emisiune de credit cu succes, banca anunță magazinul prin API, iar clientul își primește comanda.

Deci, ne-am uitat la conceptele de bază ale acceptării plăților prin internet. Vă recomandăm să conectați doar 2-3 sisteme de plată populare, care vă vor permite să acceptați plăți prin intermediul site-ului de la cea mai mare parte posibilă a publicului dvs. Din păcate, proprietarii de afaceri începători fac adesea aceeași greșeală: ei petrec mult timp conectând toate opțiunile posibile, când nu puteau decât să accepte plăți de la carduri bancare și să înceapă să facă profit chiar de la începutul serviciului de internet.

Problema acceptării plăților apare în fața fiecărui proprietar al unui magazin online - de la alegerea metodelor de plată până la conectarea acestora la site.

Puteți accepta plăți pe site în diferite moduri:

• direct prin banca achizitoare (plata prin carduri de plastic);
• printr-un sistem de plată specific (de exemplu, Yandex.Money, QIWI, PayPal);
• folosind un agregator de plăți care combină mai multe sisteme de plată (exemple: Robokassa, Yandex.Kassa, PayOnline).

De regulă, metodele adecvate sunt alese după cum urmează:

Opțiunea 1: Compania este tânără, cifra de afaceri este mică, trebuie să conectăm rapid acceptarea plăților folosind cele mai populare metode.

În acest caz, folosim un agregator de plăți. Comisionul va fi cel mai mare dintre toate opțiunile indicate (3-6%). Dar cel mai simplu mod de a vă conecta este să înregistrați un cont la agregator, să instalați un modul din agregator pe site - și acceptați deja cele 5-10 cele mai populare metode de plată.

Opțiunea 2: Firma este deja înființată, cifra de afaceri este medie, este necesară reducerea costurilor de procesare a plăților.

Aici ne uităm la statistici pentru a vedea care sunt cele mai populare metode folosite de clienți. Mergem pe site-urile web ale acestor sisteme de plată specifice și aflăm care este comisionul acolo. Dacă comisionul este mai mic decât în ​​agregator, atunci conectăm aceste metode direct și lăsăm agregatorul doar pentru alte metode (în care diferențele de comision sunt nesemnificative).

Opțiunea 3: Compania are o cifră de afaceri mare de plăți cu cardul bancar.

Aici trebuie să te uiți la achiziționarea de Internet. De exemplu, în direcția băncii în care contul companiei dvs. este deja deschis. Procentul comisionului pentru plăți va fi mai mic, cu cât cifra de afaceri a companiei este mai mare, iar fondurile vor fi creditate în contul dvs. bancar (adică nu va trebui să vă gândiți cum să retrageți aceste sume din agregator).

Iar plata cu cardul prin intermediul unei bănci achizitoare este percepută de utilizatori ca fiind mai sigură decât plata printr-un agregator (ceea ce este important pentru companiile mari).

Dobândirea conexiunii la internet

Dacă ați ales achiziția online, mai întâi trebuie să alegeți o bancă. Priviți mărimea comisionului băncii pentru fiecare operațiune, costul conexiunii, perioada de creditare a fondurilor în cont, disponibilitatea Suport tehnic 24/7și tipurile de carduri de pe care se pot efectua plăți (setul minim - VISA și Mastercard).

Când ați ales o bancă, căutați pe site-ul acesteia o aplicație pentru conectarea achiziției și o listă a documentelor necesare. Completem totul și îl trimitem la bancă. Angajații băncii vor verifica documentele și, de asemenea, se vor uita la site-ul web pentru a se asigura că achiziția poate fi conectată la acesta. Dacă totul este în regulă, veți fi notificat cu privire la o decizie pozitivă și vi se vor primi instrucțiuni de configurare.

Toate plățile care trec prin achiziție vor ajunge direct în contul dvs. curent. De aceea comisionul pentru plăți este mai mic - nu există intermediar intermediar, așa cum este cazul unui agregator de plăți.

Este de remarcat faptul că toate informațiile despre primirea de fonduri în cont sunt transmise biroului fiscal.

Printre dezavantaje se numără birocrația =) Trebuie să colectați și să trimiteți un pachet impresionant de documente la bancă. În consecință, activarea serviciului poate dura câteva săptămâni.

Există însă un plus bun: în timpul procesului de plată, datele sunt transmise prin protocoale 3D-Secure și SecureCode (dezvoltate pentru sistemele VISA și Mastercard), ceea ce asigură un nivel ridicat de securitate a plății.

Agregatoare de plăți

Un agregator de plăți combină mai multe sisteme de plată simultan. El acționează ca intermediar între antreprenor și sistemul de plată.

Principalul avantaj al acestei metode este că aveți multe opțiuni diferite pentru acceptarea plăților (de asemenea, carduri bancare), dar nu este nevoie să încheiați un acord cu fiecare sistem de plată separat. Deși comisionul este mai mare decât în ​​versiunea anterioară. Banii sunt mai întâi creditați în contul agregatorului și apoi transferați din acesta în detaliile dvs.

Există mulți agregatori de plăți conform Evaluării instrumentelor de plată din 2016, cele mai populare dintre ele sunt Yandex.Kassa, Robokassa, RBK Money, PayU, PayAnyWay, Wallet One.

Criteriile de alegere a unui agregator sunt aproximativ aceleași: mărimea comisionului, condițiile și termenii de conectare, disponibilitatea suportului tehnic.

Conectarea acceptării plății la site

Deci, v-ați decis asupra modului de acceptare a plăților. Acum apare următoarea întrebare - cum să-l conectați la magazinul dvs. online?

Configurarea este destul de simplă - aproape toate CMS-urile au module încorporate pentru conectarea sistemelor de plată. Dacă nu există un modul încorporat, îl puteți descărca de pe site-ul web al sistemului de plată.

De exemplu, alegerea modulelor Yandex.Checkout:

Mai mult, pentru fiecare CMS există instrucțiuni detaliate pentru conectare.

Pentru Bitrix, configurarea este doar câțiva pași simpli:

Conectarea agregatorului Robokassa pare mai complicată - așa cum este indicat în pagina de descriere a serviciului, veți avea nevoie de un specialist cu cunoștințe de Perl, PHP, ASP sau ASP.NET. Cu toate acestea, nu există nimic supranatural în configurație, există module concepute pentru anumite CMS-uri; instrucțiuni detaliate prin setare.

Lista completă a CMS-urilor acceptate: http://www.robokassa.ru/ru/HowTo.aspx.

Când vă conectați la achiziționarea Internet, totul este, de asemenea, destul de simplu - instalarea și configurarea modulului de plată pentru CMS este după cum urmează:

1. descărcați modulul terminat;
2. instalați-l în CMS-ul dvs.;
3. configurați modulul utilizând datele de acces din contul dvs. de achiziție;
4. verificați funcționalitatea.

Fiecare CMS are instrucțiuni detaliate.

Exemple de module de la achiziționarea Tinkoff Bank:

După cum puteți vedea, nu este nimic complicat în conectarea acceptării plății la site. Principalul lucru este să decideți asupra metodei, apoi să instalați module gata făcute și să configurați conform instrucțiunilor.

Dacă încă întâmpinați dificultăți, atunci scrieți specialiștilor noștri. Vă vom ajuta să alegeți, să vă conectați și să configurați.