Exemple de utilizare a blockchain-ului. Ce pericole prezintă tehnologia blockchain?

În prezent, tehnologia blockchain a câștigat o mare popularitate datorită posibilității de implementare într-o varietate de domenii. Este universal și aproape că nu există restricții privind utilizarea sa. Utilizarea blockchain-ului este justificată în orice scenariu în care o structură distribuită poate avea sens practic (vezi?). Astfel, multe companii lansează proiecte bazate pe tehnologia blockchain, dar pentru implementarea acestora, la rândul lor, este important să atragem profesioniști cu experiență practică în derularea unor astfel de proiecte. Să enumerăm principalele domenii în care această tehnologie poate fi aplicată cu succes.

Serviciu de verificare electronică a documentelor

În acest caz, vorbim despre faptul că un sistem de verificare poate fi implementat bazat pe tehnologia blockchain documente electronice, care se realizează folosind semnătură digitală, chei electronice și alte metode care nu necesită o copie pe hârtie. Această abordare economisește semnificativ timp și costuri în menținerea unui astfel de proces.

O opțiune pentru această metodă este emiterea de certificate de autentificare digitală pentru oricare dintre fișierele care trebuie să fie certificate. Acest certificat acționează ca o legătură între parametrii unici ai fișierului și înregistrarea comisă în lanțul de blocuri de date. Ca urmare, devine posibilă confirmarea autenticității unui document electronic.

Certificatele de certificare conțin toate datele necesare pentru a confirma integritatea informațiilor protejate, inclusiv de către terți. Verificarea poate fi efectuată fie local, fie pe o resursă specială online.

Efectuarea diferitelor tranzacții financiare este un proces pentru care viteza de executare a acestuia joacă un rol semnificativ. Nu în ultimul rând este transparența și fiabilitatea tehnologiilor utilizate. De aceea, platformele blockchain care îndeplinesc toate cerințele de mai sus sunt o soluție excelentă. Exemple de astfel de soluții includ Hyperledger sau Corda, care au fost destinate inițial la sarcini mari.

Principiul de funcționare al acestor platforme este următorul. Participanții la relațiile financiare sunt uniți într-o structură distribuită, datorită căreia se poate obține cel mai înalt nivel de încredere fără implicarea terților. Și acest lucru, la rândul său, face posibil să nu se recurgă la intermediari și să se reducă de mai multe ori costurile de tranzacție. În esență, vorbim despre utilizarea unei rețele peer-to-peer între cumpărător și vânzător, unde există un nivel semnificativ mai mare de încredere între părți decât în ​​orice alt sistem cu un singur centru de control.

O singură platformă pe care sunt construite programe de loialitate

Utilizarea tehnologiei blockchain pentru programele de loialitate are o semnificație foarte specifică, deoarece poate duce la o serie de avantaje:

• Costurile administrative sunt reduse. Concluzia este că folosesc așa-numitele contracte inteligente care transferă date operaționale curente și deschise către sistemele vechi. Costurile rezultate din erori și fraudatori sunt reduse semnificativ.
• Punctele de recompensă sunt digitalizate, făcându-le relativ ușor de valorificat. În plus, procedurile pentru decontările reciproce cu parteneri, programe și industrii sunt simplificate. Terta parte in în acest caz, nu este implicat, ceea ce crește securitatea și reduce costul sistemului.
• Blockchain deschide calea către funcționarea fără intermediari. Această oportunitate apare din cauza prezenței unui protocol online, a blocurilor de informații secvențiale interconectate și a contractelor inteligente.

Sistem de planificare și motivare a angajaților bazat pe tehnologia blockchain

Această platformă vă permite să rezolvați mai multe probleme legate de munca echipelor formate din cantitate mare oamenii și cei angajați în proiecte de anvergură. Vorbim, de exemplu, despre cum să luăm în considerare costurile reale și să obținem transparența costurilor proiectului.

Orice lucrare devine profitabilă din punct de vedere comercial numai dacă este posibilă reducerea costurilor de interacțiune între diversele servicii ale infrastructurii existente. Un rol important aici ar trebui acordat dezvoltării interfețe software interacțiuni.

Dacă construiți un sistem de motivare a angajaților pentru mai multe companii bazat pe o rețea blockchain, atunci fiecare dintre organizațiile participante poate deveni nod de încredere. Pentru oricare dintre proiecte sunt emise un anumit număr de jetoane digitale - monede cu o valoare stabilită în program. Tokenurile pot fi distribuite automat între echipe și participanți prin utilizarea unui contract inteligent, iar acest lucru are loc în funcție de cantitatea nominală de resurse disponibile. Aceste jetoane reprezintă un activ intern care oferă echivalentul digital al muncii umane.

Formarea și distribuirea fondului de atribuire a proiectului se realizează din volumul total de jetoane digitale emise. Jetoanele pot acționa nu numai ca o unitate de măsură a timpului petrecut la muncă, ci și apoi schimbate cu numeroase elemente de motivație nematerială. De exemplu, un loc convenabil lângă fereastră pentru un angajat, o zi liberă suplimentară, certificat gratuit pentru antrenament, urmand cursuri de perfectionare si asa mai departe. Stimulentele specifice sunt determinate în fiecare companie și depind doar de dorințele managerilor.

Mai sus, ne-am uitat deja la numeroasele avantaje ale tehnologiei blockchain și am aflat unde este folosită. Să adăugăm la aceasta că un alt avantaj este absență completă evaluări subiective ale performanței angajaților. Acest lucru este posibil datorită faptului că deciziile sunt luate nu de o persoană, ci de un sistem, mai exact, un algoritm de contract inteligent. Utilizează criterii transparente, predeterminate și automate, ceea ce simplifică sarcina de a determina „câștigătorul”.

Datorită capacităților flexibile de integrare în mediul informațional, fiecare organizație individuală reușește să stabilească procesul de aplicare a tehnologiei blockchain exact așa cum este necesar într-un anumit caz și să o facă cât mai eficient posibil.

El a povestit cum a câștigat 8 milioane de ruble din criptomonede în șase luni. Permiteți-ne să vă reamintim încă o dată ce este blockchain-ul în cuvinte simple, și vom da exemple de aplicare a acestei tehnologii în practică. Știați că Banca Centrală, Ministerul Sănătății al Federației Ruse și alte organizații stăpânesc deja blockchain-ul? Atunci citește rapid noul nostru articol.

Concepte de bază: blockchain, bitcoin, minerit

Tehnologia Blockchain a fost creată în 2008 de Satoshi Nakamoto. El a venit cu ideea de a stoca datele criptate nu într-un singur loc, ci într-un locconsistent lanț de blocuri. Blockchainnu este altceva decât o bază de date distribuită pe blocuri. Fiecare dintre aceste blocuri stochează informații despre blocul anterior și așa mai departe de-a lungul lanțului la infinit. Toate aceste date nu au un singur proprietar - sunt stocate pe computere diferite. Acestea sunt informațiile lumii, deținute de toată lumea și de nimeni.

Criptomonedă- acestia sunt bani virtuali, pot fi cumparati sau castigati (mina)fiecare. Cea mai populară monedă din lume este aceeabitcoin. Pentru a extrage bitcoini ai nevoie calculatoare speciale- „ferme”.

arată clar cum se face acest lucru. Băieții au echipat un spațiu pentru minerit „industrial”, au cumpărat 50 de ferme și au început să închirieze spațiu liber. Ei au luat 30 la sută din profit pentru depozitarea și întreținerea fermelor altor oameni. În doar șase luni, profitul s-a ridicat la 8 milioane de ruble, cu un capital de pornire de 6 milioane.

Ce include sistemul blockchain?

Cum scriu Întregul sistem global blockchain este împărțit în 3 clase mari:

1. Blockchain clasic și sistemele sale de plată descentralizate, de exemplu, Bitcoin și alte criptomonede. Oricine le poate accesa, iar întreaga comunitate este administrator.
2. Servicii blockchain - de exemplu, CoinBase sau Circle. Furnizează servicii blockchain publice, sunt înregistrate în orice jurisdicție și au un cont în moneda locală.
3. Un blockchain privat pentru ei, care este creat de organizații pentru a reduce costurile IT și pentru a accelera înregistrarea tranzacțiilor. De exemplu, modul în care Banca Centrală, Ministerul Sănătății și companiile străine au început să facă acest lucru, exemple despre care le vom oferi în acest articol.

Avantajele blockchain-ului

1. Securitate

În alte sisteme de stocare, toate datele sunt procesate pe un singur server - acesta este centrul principal, creierul, iar dacă este piratat, informațiile se vor pierde. Întregul scop al unui lanț de blocuri este tocmai faptul că nu există un singur centru, iar fiecare bloc stochează informații despre cel anterior. De exemplu, datele despre suma contului dumneavoastră bancar, starea civilă sau diagnosticul medical vor fi distribuite între toate computerele din rețea.

Vă amintiți filmul „I Robot”, în care totul era controlat de computerul central VIKI? Într-o zi a scăpat de sub control și a organizat o revoltă de roboți. Singura modalitate de a face față mașinii brutalizate a fost să o ucizi, ceea ce a fost făcut.

2. Imuabilitate

Modificări pot fi făcute în același centru unic dacă este piratat. Dacă hackerii ar fi spart același WIKI și ar fi schimbat datele stocate în el, ar fi putut schimba comportamentul mașinii. Datele stocate în blockchain nu pot fi modificate sau falsificate. Chiar dacă piratați și înlocuiți informațiile dintr-unul dintre blocuri, lucrurile nu vor merge mai departe, deoarece celelalte blocuri sunt și ele criptate. Va dura sute de ani pentru a găsi codurile pentru toate.

3. Deschidere și transparență

Paradoxul blockchain-ului: datele sunt necunoscute oricui, dar în același timp oricine le poate vizualiza dacă dorește. De exemplu, Vasya Pupkin a transferat 100 de mii de ruble către Kolya Tyutkin - aceste date sunt în domeniul public, ceea ce înseamnă că toată lumea le poate vedea. În același timp, numele destinatarului și al expeditorului vor rămâne secrete - de ce toată lumea trebuie să cunoască informații personale?

4. Puteți trimite sume fără intermediari

Potrivit creatorilor, folosind blockchain-ul poți trimite mici transferuri fără un comision perceput de intermediar. Dacă anterior băncile, schimbătorii și sistemele de transfer luau o anumită sumă pentru intermediere, acum te poți descurca fără ele. Schema este simplă: ruble sau dolari sunt transferați în criptomonedă - este luat un procent, iar destinatarul le transferă înapoi în bani „normali”.

5.Viteza operațiunilor

Este foarte tare: sistemul blockchain efectuează automat calcule - creează o aplicație, verifică dacă sunt suficiente fonduri în cont, debitează banii și așa mai departe. În consecință, timpul de tranzacție este redus și nu este nevoie să cheltuiți resurse pentru documentație, documente ale personalului și alte birocrații.

Timpul de tranzacție este redus, nu este nevoie să cheltuiți resurse pentru documentație, documente ale personalului și alte birocrații

Dezavantajele blockchain-ului

1. Da, lumea a înnebunit cu criptomonede, dar aceleași jetoane (acțiuni digitale) sunt în majoritatea cazurilor cumpărate și vândute ilegal. Asta înseamnă că ceva se va întâmpla - și nu va fi nimeni căruia măcar să i-o prezinte. Statutul juridic al tehnologiei blockchain este încă la început.
2. Spre deosebire de sistemele standard de plată - de exemplu, Visa sau MasterCard - blockchain nu poate procesa încă atât de multe tranzacții într-un timp scurt. Dacă primul procesează aproximativ 45 de mii de tranzacții într-o secundă, atunci Bitcoin procesează doar 7 în același timp.

Domenii de aplicare ale blockchain-ului

Acum ajungem la detalii. În prezent, blockchain este utilizat în practică în următoarele domenii:

• tranzactii financiare,
• tranzactii juridice,
• logistică,
• vot,
• drepturi de autor
• si chiar medicina.

Să aruncăm o privire mai atentă la unele dintre ele.

1. Înregistrarea datelor

Stocarea unei baze de date cu diferite tipuri de instituții este, probabil, una dintre cele mai multe metodele actuale aplicații blockchain. Acest lucru este de neprețuit pentru domeniul medical, înregistrarea proprietății, înregistrarea civilă etc. Multe companii își oferă deja serviciile. De exemplu, Factom, împreună cu guvernul din Honduras, dezvoltă un program pentru înregistrarea convenabilă și sigură a dreptului de proprietate asupra terenurilor. Aceeași companie colaborează cu firme din Georgia pentru a crea un sistem de înregistrare a proprietății pentru registrul public al țării.

Un exemplu foarte ilustrativ este utilizarea blockchain-ului în medicină. Tânăra companie Guardtime, împreună cu Fundația Estoniană pentru Sănătate Electronică, transferă peste un milion de dosare medicale ale rezidenților țării în blockchain. Datorită blockchain-ului, Estonia va scăpa de veșnica ezitare a instituțiilor medicale: undeva ceva nu a fost înregistrat, pierdut, uitat. Acum toate modificările vor fi afișate în baza de date online. A apărut acolo noua intrare, o trimitere la un medic sau rezultatele testelor - toate acestea vor fi introduse automat în sistem și vor rămâne acolo pentru totdeauna. Tehnologii similare vor începe în curând în China, Țările de Jos și SUA. Poate că Ministerul Sănătății din Rusia va urma în curând calea progresului.

Blockchain va fi, de asemenea, de neprețuit pentru birourile de înregistrare din întreaga lume. Cu o astfel de bază de date nu va exista confuzie: persoane îngropate din cauza unei erori de documente sau soții care sunt divorțați pe hârtie, dar de fapt trăiesc împreună de zeci de ani. Încă o dată, Estonia s-a remarcat: împreună cu compania Bitnation, introduc un sistem de stare civilă pentru rezidenți.

Nu degeaba compania Bitnation își autointitulează starea electronică: baza de date va stoca toate informațiile despre căsătorii, nașteri de copii, decese etc. Și, ceea ce este valoros, aceste informații vor fi dovezi legale ale unei căsătorii sau nașterii unui copil.

Prima nuntă blockchain a fost ceremonia lui Joyce și David Mondrus. Pur și simplu au introdus datele în blockchain și le-au raportat lumii întregi, arătând utilizatorilor rețelei un cod QR asociat tranzacției în care au fost stocate datele de nuntă. A fost suficient - tinerii s-au căsătorit oficial, iar acest lucru a fost consacrat la nivel legal.

Stocarea unei baze de date cu diferite tipuri de instituții este, probabil, una dintre cele mai relevante moduri de a utiliza blockchain

2. Stocarea datelor

Suntem obișnuiți să stocăm date - fotografii, videoclipuri, documente - în servicii cloud precum Yandex.Disk, Dropbox, Google Drive și altele. Acesta este un exemplu clasic de stocare a datelor într-un singur loc. Probabilitatea de hacking servicii cloud ridicat: modalități de a „pirata norul” pot fi găsite în acces deschis pe internet. Tehnologia Blockchain oferă stocarea datelor într-o rețea P2P. Aceasta înseamnă că datele nu sunt stocate în un centru, dar în mai multe blocuri. Oricine poate avea mai multe copii ale datelor în diferite părți ale rețelei. Este clar că accesul la o astfel de stocare este mult mai dificil.

Storj a dezvoltat o alternativă fundamental nouă - descentralizată stocare în cloud date. Fiecare utilizator care are spatiu liber pe disc, poate lua spatiu liber altora. Desigur, pentru bani - propria noastră criptomonedă Storjcoin X. Toate datele sunt împărțite în blocuri, criptate și distribuite între proprietar și chiriași. Este mai fiabil și mai rentabil decât norii centralizați.

3. Pietre prețioase

Cel mai bun prieten al unei fete, diamantele pot fi, de asemenea, convertite în criptomonedă. Nu este un secret pentru nimeni că lumea cumpărării și vânzării de metale și pietre prețioase are o rată ridicată a criminalității. Diamantele sunt ușor de introdus ilegal, sunt folosite pentru a sponsoriza acte teroriste și sunt convenabile pentru spălarea banilor. Pe scurt, amploarea faptelor penale este enormă.

Everledger a creat un registru de date folosind tehnologia blockchain care facilitează identificarea oricărei pietre. A fost creat un pașaport digital special pentru fiecare diamant, care afișează toate tranzacțiile finalizate. Astfel, devine imediat clar dacă tranzacțiile efectuate sunt legale sau nu.

4. Tranzacții financiare

Banca Centrală a Rusiei a recunoscut, de asemenea, beneficiile tehnologie nouă. Desigur, acest lucru nu se va întâmpla imediat, nu vom trece încă la criptomonedă, dar eforturile principale vor fi dedicate legalizării blockchain-ului în țară.

Platforma MasterChain a fost deja creată pe baza blockchain-ului Ethereum., care este poziționat ca primul blockchain pur legal. Sistemul ajută la efectuarea rapidă a plăților, la confirmarea relevanței datelor și la crearea serviciilor financiare. Potrivit conducerii Băncii Centrale, blockchain-ul este cel mai relevant în cinci proiecte din sectorul financiar:

• prototipul unei baze de date distribuite - pentru schimbul de mesaje financiare,
• O scrisoare de credit digitală este un cont în care banii sunt rezervați pentru tranzacții. Ei vorbesc despre utilizarea acestui proiect în comerțul dintre Rusia și Belarus,
• contabilitate de depozit a facturilor electronice de valori mobiliare,
• schimbul de informații pentru sistemul KYC - Know Your Client, care este utilizat pentru a determina identitatea contrapărții înainte de a efectua o tranzacție financiară,
• garanții bancare electronice.

5. Votul electronic

Toată lumea știe despre carusele, înlocuirea buletinelor de vot și alte falsificări de date în timpul votării în alegeri. Blockchain poate elimina orice fraudă - la urma urmei, datele din timpul votării online vor fi neschimbate și transparente.

Și să ne amintim din nou de Estonia - în ciuda stereotipurilor despre încetineala acestei națiuni, ei sunt deja în fața jumătății planetei în înaltă tehnologie. Printre altele, se duc aplică blockchain pentru a simplifica procedura de vot în rândul acționarilor companiei.

Rusia s-a remarcat și ea - ombudsmanul pentru afaceri, Boris Titov, a propus deja utilizarea votului blockchain la alegerile prezidențiale din martie 2018. Teoretic, până în acest moment va fi deja posibil să-l testăm în câteva regiuni.Partidul Creșterii liberal-conservator testează deja un sistem electronic de vot. Datoritătehnologia unui registru verificat al tranzacțiilor, votul poate avea loc fără referire la locul de reședință. Adică, cetățenii nu vor trebui să se târască până la secția de votare - totul se va desfășura pe internet. Totodată, se va păstra anonimatul voturilor, iar falsificarea va fi exclusă. Partidul Creșterii intenționează să transmită rezultatele testelor Comisiei Electorale Centrale.

Blockchain poate elimina orice fraudă - la urma urmei, datele din timpul votării online vor fi neschimbate și transparente

Desigur, nu se poate spune că vechea lume a sistemelor de plată și a stocării de informații va fi „distrusă până la pământ”. Nu toată lumea are încredere în noile tehnologii, în special în cele atât de sofisticate. Prin urmare, cel mai probabil, blockchain-ul va ocupa o anumită nișă și va coexista pașnic cu schemele clasice. Așteaptă și vezi!

Multe industrii experimentează tehnologia blockchain. Dar cele mai promițătoare proiecte se referă la sectorul financiar. Acest lucru este valabil și pentru Rusia.

Este greu de crezut, dar până de curând băncile nu aveau practic niciun interes în tehnologia registrului contabil distribuit, pentru a o descrie adesea termenul „blockchain”. Desigur, au auzit despre criptomonede, în primul rând Bitcoin. Unii dintre ei au auzit sloganurile cripto-anarhiștilor care promit că vor construi o nouă lume echitabilă fără bănci și alți intermediari, bazată pe utilizarea blockchain-ului. Dar nimeni nu i-a luat în serios. Și criptomonedele în sine arătau ca ceva marginal, asociat cu droguri, comerț ilegal cu arme și alte infracțiuni.

Totul s-a schimbat rapid la sfârșitul anului 2015. A existat un boom al interesului pentru tehnologia registrului distribuit. A fost preluat de cele mai mari organizații financiare, care au creat consorțiul R3 pentru a dezvolta aplicații. În aprilie 2016, R3 a introdus un proiect numit Corda, un registru distribuit conceput pentru servicii financiare. După publicare cod sursă Corda a intrat în consorțiul Hyperledger, unde s-a alăturat Fabric de la IBM, Sawtooth de la Intel și alte sisteme blockchain concepute pentru a lucra cu tranzacții financiare.

Platforme pentru dezvoltarea de aplicații folosind tehnologia blockchain de la cei mai mari furnizori de cloud. Angajat activ în cercetare în domeniul registrului distribuit în Marea Britanie. Banca Angliei a început să lucreze la crearea unei foi de parcurs pentru modernizarea infrastructurii financiare a țării. A fost creat un grup de lucru pentru a studia blockchain-ul în cadrul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Acum, conform studiului IBM C-Suite 2017, o treime dintre organizațiile care experimentează și care sunt susceptibile să implementeze blockchain în 2017 se află în sectorul bancar și financiar. Și acest lucru nu este surprinzător. Blockchain-ul vă permite să faceți fără intermediari de încredere și să economisiți mult datorită acestui lucru, ceea ce le place foarte mult finanțatorilor.

Să încercăm să aruncăm o privire mai atentă asupra perspectivelor și posibilelor domenii de aplicare a tehnologiei contabile distribuite în băncile rusești.

Probleme ale remitențelor transfrontaliere

Sistemul modern de transferuri transfrontaliere este departe de a fi ideal. Ei trebuie să plătească comisioane mari băncilor, iar mărimea acestor plăți nu este întotdeauna clară. Nu este pe plac băncilor, care sunt nevoite să folosească vechiul, scump și, așa cum a arătat scandalul cu furtul de bani de la Banca Bangladesh, nu atât de impecabil. sistem fiabil Transferuri interbancare SWIFT. Ca să nu mai vorbim de faptul că utilizarea SWIFT, așa cum arată cazul băncilor iraniene fiind deconectate de la acesta din cauza sancțiunilor impuse, prezintă riscuri politice semnificative.

Utilizarea tehnologiei blockchain pentru transferurile transfrontaliere pare foarte promițătoare. La urma urmei, sistemul fără granițe al Bitcoin este în funcțiune de opt ani. Există unele, dar lanțul de blocuri principal nu a fost piratat. Și asta într-un mediu foarte neîncrezat și adesea criminal.

Băncile au atras atenția asupra simplității și fiabilității tehnologiei contabile distribuite. La întâlnirea „Blockchain in the Banking Industry”, Dmitri Bulychkov, director de proiect al Centrului Sberbank pentru Inovare Tehnologică, a declarat că utilizarea transferurilor transfrontaliere a fost deja luată în considerare în primele proiecte pilot care utilizează tehnologia de registru distribuit. Pe baza blockchain-ului Bitcoin, Sberbank a testat o schemă în care băncile din Rusia și Kazahstan și-au emis jetoane, pe care clienții le-au schimbat la schimb. La acea vreme, utilizarea criptomonedelor putea duce la probleme cu legislația, așa că afacerea nu s-a arătat interesată de prototip. Dar probleme tehnice nu a fost.

În prezent, testarea tehnologiei contabile distribuite în domeniul transferurilor de bani este efectuată în Autoritatea Monetară din Singapore (împreună cu R3), în Banca Centrală din Hong Kong și, de asemenea, în Banca Angliei. Există mai multe startup-uri pe piață care oferă transferuri de bani folosind această schemă. Cel mai faimos dintre ele este Ripple. La începutul anului 2018, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ plănuiește să lanseze un sistem de transfer de bani pe această platformă pentru indivizii, iar apoi organizația va trece treptat la deservirea clienților corporativi.

Probleme ale decontărilor interbancare în Rusia

În istoria modernă a sistemului bancar din Rusia au existat deja multe crize. Și chiar și în vremuri relativ calme, băncile au probleme. Trebuie să transferăm banii clienților, dar nu există bani în contul corespondentului. Situația este normală, banii trebuie să funcționeze, iar băncile încearcă să-și minimizeze soldurile. Problema este rezolvată prin împrumuturi pe termen scurt pe piața interbancară. Dar dacă reputația băncii începe să ridice întrebări, atunci s-ar putea să nu împrumute bani. Și apoi este forțat să întârzie plățile clientului.

În perioadele de criză bancară, plățile întârziate au devenit o practică comună. Băncile au oprit transferurile atât la intrare, fără a credita imediat bani în conturile clientului, cât și la ieșire, fără a efectua o plată. Mai mult, clientul nici nu știa în ce bancă erau blocați banii. Și extrasul de cont nu a ajutat aici - conform unui certificat de la o bancă, banii ar putea părăsi contul clientului, dar conform unui extras de la o altă bancă, nu ar putea ajunge încă.

Blockchain este adesea comparat cu un seif transparent din care nu poate fi furat nimic. În exemplul dat, tehnologia ar putea ajuta întreprinderile, care ar vedea ele însele plățile efective efectuate de bancă. Unul dintre marii integratori ruși a propus Băncii Centrale să creeze un astfel de sistem blockchain pe platforma Hyperledger Fabric. Cerințele au indicat necesitatea de a asigura autorizarea participanților și de a limita accesul acestora la sistem. De exemplu, autoritatea de reglementare vede totul, băncile văd doar tranzacțiile clienților săi, clientul le vede exclusiv pe ale lui.

Plăți bancare în Rusia

Primele tranzacții test blockchain între cele mai mari bănci din Rusia au fost efectuate la începutul lunii octombrie 2016. Tehnologia Blockchain a fost folosită pe baza codului Ethereum, dar cu propriul bloc de geneză (primul bloc al lanțului). Dezvoltarea platformei a fost realizată de Alfa-Bank, Otkritie Bank, Tinkoff Bank și Qiwi cu participarea Băncii Rusiei. La mijlocul lunii octombrie 2016, a fost creat consorțiul bancar rus „Fintech”, care, pe lângă Banca Rusiei, includea alte 10 bănci mari rusești.

În octombrie 2016, la forumul Open Innovations, șeful Centrului pentru Tehnologii Financiare al Băncii Rusiei, Maxim Grigoriev, a anunțat că Banca Centrală a implementat două prototipuri bazate pe tehnologia blockchain. „Unul dintre ele este creat folosind mecanismul de protecție a tranzacțiilor Proof-of-stake și nu implică minerit. Al doilea se bazează pe platforma Ethereum, unde tranzacțiile sunt în prezent protejate de mecanismul Proof-of-work și este planificată introducerea Proof-of-stake. Astfel, se va putea alege un mecanism de realizare a consensului în rețea”, a explicat un reprezentant al autorității de reglementare. Aparent, platforma alternativă la Ethereum însemna platforma Hyperledger, la care Sberbank s-a alăturat în septembrie 2016.

În decembrie 2016, Banca Centrală a Rusiei a deschis cereri de participare la o licitație pentru dezvoltarea unui pachet software care asigură schimbul și stocarea informațiilor financiare folosind tehnologia de registru distribuit (PC Masterchain). În prezent, trei bănci se pregătesc să lanseze propriile proiecte pilot pe MasterChain, precum și Banca Centrală și sistemul de plată Qiwi. Banca Centrală pregătește un pilot pentru implementarea unui sistem de mesagerie pe blockchain, Otkrytie pregătește un serviciu unificat de contabilitate pentru fraudatori, Alfa Bank pregătește un sistem de schimb de acreditive digitale, Sberbank pregătește piloți pentru schimbul de puteri ale avocat și factoring, Qiwi pregătește procesarea tranzacțiilor rapide pe blockchain.

Garanție și împrumuturi

Băncile cheltuiesc mult efort și bani pentru a verifica datele clienților și a le identifica. Pentru a rezolva această problemă, Deloitte a lansat platforma blockchain Deloitte Smart ID. Ksenia Osipova, consultant senior la Deloitte CIS, a remarcat că principala problemă a utilizării sistemului este motivarea clientului să-și păstreze o evidență în lanțul blockchain. Atunci este mai ușor - puteți obține confirmarea de la terți că datele introduse sunt corecte și să le utilizați fără a cheltui bani semnificativi pentru verificarea de către fiecare bancă separat.

Un alt caz posibil este o bază de date de fraudă. Sberbank se ocupă în prezent de această problemă. În proiectul pilot în curs de dezvoltare, băncile pot introduce date despre atacatori într-un blockchain comun fără a încălca legea privind protecția datelor cu caracter personal. La urma urmei, doar hash-ul datelor fraudatorului este introdus în blockchain.

Băncile au nevoie de date fiabile pentru evaluarea creditului. Și aici există perspective vizibile pentru utilizarea tehnologiei blockchain - crearea unei baze de date comune privind istoricul creditului interbancar.

Valentin Preobrazhensky, CEO al AI-Banks.com, a subliniat o altă problemă - după scandaluri de mare amploare cu cele mai mari bănci americane, investitorii nu sunt încrezători că raportarea oferită de bănci este corectă. Dacă se utilizează tehnologia blockchain, băncile nu vor putea să falsifice termenii împrumutului (de exemplu, să schimbe data de începere) pentru a-și îmbunătăți raportarea. Utilizarea blockchain-ului în acest caz este benefică băncilor oneste, care își pot dovedi fiabilitatea deponenților, și autorităților de reglementare, cărora le este mai ușor să monitorizeze conformitatea băncii cu standardele stabilite.

Fluxul documentelor

La brunch-ul de afaceri „Blockchain pentru sectorul bancar. Nouă tehnologie revoluționară sau o mare iluzie”, a spus directorul adjunct al FAS al Rusiei, Andrei Tsarikovsky, că FAS împreună cu Sberbank au lansat un proiect pentru a crea un flux de documente bazat pe blockchain. Scopul proiectului este de a scăpa de intermediari, de operatorii de flux de documente. În același timp, nu este nevoie să suportați costuri mari pentru stocarea informațiilor în baza de date a operatorului, deoarece participanții le stochează ei înșiși. Iar creatorii sistemului (FAS, Sberbank) și partenerii (Aeroflot, Russian Coal etc.) nu au acces la ceea ce trimit participanții la rețea.

„Într-adevăr, atunci când am ales această tehnologie, nu urmărim ceva la modă și modern, ci ceva care ar putea simplifica în mod semnificativ procedurile, comunicarea și schimbul de informații care există acum între agențiile guvernamentale, partenerii noștri și alte organizații”, a spus Stepan Kuznetsov, conducere. director al direcției de servicii distribuite a Sberbank din Rusia.

Dmitri Bulychkov (Sberbank) a remarcat că oamenii vor să păstreze informații acasă și să nu le dea cloud: „Ei lucrează de bunăvoie cu poșta. Noi am propus o paradigmă similară. Oamenii pot verifica ce este în sistem. Este folosit principiul „încredeți, dar verificați”. Organizațiile care nu doresc să instaleze software-ul altcuiva pot implementa totul singure folosind protocoalele noastre deschise. Acest lucru reduce costul suportării sistemului și îl distribuie între toți participanții.”

Nu numai băncile sunt implicate în utilizarea blockchain-ului pentru fluxul de documente semnificativ din punct de vedere juridic. Director general Aronicle LLC Dmitry Ermolaev propune ca instituțiile financiare să utilizeze blockchain-ul ERA, dezvoltat de companie ținând cont de particularitățile legislației Federației Ruse, pentru încheierea de contracte, emiterea de garanții bancare, contabilizarea facturilor și obligațiunilor și identificarea clienților.

Pentru a introduce datele sale personale în EPA, o persoană trebuie să efectueze o tranzacție din contul său bancar personal în contul certificatului (un utilizator existent definit de software), care confirmă corectitudinea acestora. În esență, la banca candidatului este utilizată o identificare unică, unde sunt colectate și verificate toate documentele necesare pentru aceasta.

Bănci și comerț

Adesea, în afaceri, apare o situație când un furnizor en-gros trimite clientului un lot de mărfuri, pentru care acesta nu poate plăti imediat. În acest caz, banii (în practică, aproximativ 90%) pot fi plătiți furnizorului de către o companie specializată în factoring - un factor (de exemplu, o bancă), care cumpără obligațiile cumpărătorului, oferind vânzătorului bani „adevărați”. imediat după vânzarea mărfurilor. Firma plătește suma rămasă, minus comisionul pentru serviciile de factoring, după plata integrală de către cumpărător.

Directorul operațional al Sberbank Factoring, Leonid Kultygin, consideră una dintre cele mai promițătoare domenii pentru utilizarea noilor tehnologii în bănci. Sberbank a lansat un proiect de factoring folosind tehnologia blockchain cu compania M.Video.

Evgeny Eskin, trezorierul M.Video, a explicat relevanța sarcinii: „În fiecare lună, un factor vine la noi. Când veți configura integrarea cu noi? Pentru a configura integrarea cu fiecare dintre cei 20 de factori cu care avem limite de factoring deschise, trebuie să cheltuiți mulți bani. Economiile bazate pe 20 de factori se ridică la jumătate de milion de dolari. Dar viteza de confirmare este, de asemenea, importantă. Uneori, acest proces durează trei zile. Există corespondență pe e-mail, negocieri la telefon, cineva a intrat în concediu medical, cineva a uitat. Confirmarea factorilor nu este adesea luată în serios. Acum această confirmare a fost redusă la o oră. Și acest lucru este extrem de important pentru furnizori.”

În fiecare zi, dimineața, 5 factori finanțați de factoring Sberbank le confirmă livrările. Informațiile privind obligațiile furnizorului față de debitor se realizează zilnic. Până la 1.000 de livrări sunt reconciliate zilnic, valoarea reconciliărilor ajunge la 2,5 miliarde de ruble. Și timpul de reconciliere a fost redus de la 2 zile la 1 oră.

Factoringul nu este singurul proiect blockchain al Sberbank în comerț. Utilizarea tehnologiei face parte din planurile de dezvoltare a platformei globale de finanțare a comerțului a băncii. Acest lucru va permite Sberbank, care finanțează tranzacția, să se combine într-un singur sistem cu toate părțile sale: vânzători, cumpărători, vamă, inspectoratul fiscal, inspecția sanitară, transportatorii.

„Obiectivul global al acestei platforme se extinde foarte departe. Este crearea, folosind tehnologia blockchain, a unui ecosistem complet nou care va face comerțul exterior complet diferit față de ceea ce este astăzi”, a declarat Andrey Ivanov, director de finanțare comercială și corespondent. relații la Sberbank.

Alte bănci rusești sunt, de asemenea, implicate în utilizarea tehnologiei blockchain în tranzacțiile comerciale. Așadar, în decembrie anul trecut, S7 Airlines și Alfa-Bank au efectuat prima tranzacție din Rusia pentru a plăti servicii printr-o scrisoare de credit folosind contracte inteligente bazate pe tehnologia blockchain. „Am luat două companii din cadrul grupului S7 pentru a verifica istoricul acreditivului. Ca urmare, procesul de închidere a scrisorii de credit a fost redus de la cinci zile la trei ore. Acest lucru funcționează cu adevărat și există o oportunitate de a optimiza costurile”, a declarat Nadejda Avdanina, directorul Centrului pentru Inovare și Tehnologii Electronice de Afaceri la Alfa Bank.
Bănci și criptomonede

„Banca Angliei a creat un grup de lucru de experți în domeniul blockchain și au încercat să evalueze toate domeniile de aplicabilitate a monedelor virtuale și a tehnologiei blockchain pentru sectorul financiar și macroeconomie în ansamblu Concluzia este interesantă - nu există loc pentru băncile de acolo, în doi-trei ani, se poate construi așa-numitul sistem bancar cu un singur nivel Pentru noi, băieți, aceasta este o veste foarte proastă”, a declarat German Gref, președintele Consiliului de administrație al Sberbank, la o întâlnire a liderilor Sberbank în martie.

La acea vreme, puțini oameni au luat această prognoză în serios. Țara a discutat despre un proiect al Ministerului de Finanțe și al Comitetului de Investigație pentru introducerea răspunderii penale pentru lucrul cu criptomonede. A trecut doar un an, dar atitudinea autorităților de reglementare față de criptomonede s-a schimbat dramatic. În iulie 2016, Duma de Stat a Federației Ruse a avut pentru prima dată o discuție despre avantajele și dezavantajele. La începutul lunii februarie 2017, vicepreședintele Băncii Centrale a Federației Ruse, Olga Skorobogatova, a anunțat că Banca Rusiei și Ministerul de Finanțe vor veni cu o propunere la jumătatea anului. Și cel mai recent, ministrul adjunct al Finanțelor al Federației Ruse Alexey Moiseev, într-un interviu acordat Bloomberg, a spus că alte criptomonede vor fi folosite ca parte a luptei împotriva transferurilor ilegale de bani.

La 1 aprilie 2017, Japonia a echivalat bitcoinii și alte criptomonede cu banii obișnuiți, recunoscându-le drept mijloc legal. Și în iunie 2017, Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) a anunțat finalizarea primei faze a experimentului de conversie a dolarului din Singapore într-o criptomonedă.

Criptomoneda este în esență un analog electronic al numerarului. Legalizarea acestuia este o provocare uriașă pentru bănci. De asemenea, managerul de proiect al grupului de companii Qiwi Alexey Solovyov crede că. Participanții la piață se vor plăti direct reciproc cu criptomonede. Platformele bancare vor rămâne în retea distribuita, care va fi utilizat pentru identificare, emitere de numerar și interacțiune cu autoritatea de reglementare.

Celălalt mecanism principal al băncii pentru generarea de profit – creditarea – este, de asemenea, în pericol. În zilele noastre, un nou antreprenor are două modalități de a strânge fonduri: un împrumut bancar sau o investiție privată directă (capital de risc). ÎN în ultima vreme Un alt mecanism de finanțare a început să fie utilizat în lume - ICO (ofertă inițială de monede), care este un format de crowdfunding în criptomonede. Utilizarea ICO-urilor în viitor poate duce la o ieșire a unei părți a clientelei bancare.

Cu toate acestea, nu toți specialiștii în domeniul bancar sunt pesimiști. La urma urmei, noul nu întotdeauna distruge complet vechiul. Epoca cinematografiei nu a ucis teatrul, iar internetul este puțin probabil să înlocuiască complet televiziunea. Chiar dacă dezvoltatorii de sisteme tehnologice blockchain reușesc să rezolve toate problemele actuale, băncile vor avea în continuare propriile lor nișe pe piață. O bancă nu înseamnă doar transferuri de bani și decontări reciproce. Doar instituțiile bancare au dreptul de a accepta fonduri aparținând unei singure persoane (juridice sau fizice) și apoi de a oferi aceste fonduri în numele lor pentru uzul altora. Cel putin conform legislatiei in vigoare.

Afacerea noastră are nevoie de transparență?

Există și alte oportunități de utilizare a tehnologiei blockchain în bănci. Sberbank are un pilot interesant pentru escrow când contract electronic executat numai după confirmarea tuturor părților și a centrului de autorizare. Autoritățile de reglementare, acționarii și investitorii pot fi interesați de utilizarea tehnologiei în furnizarea de raportare bancară, iar băncile înseși - în raportarea clienților lor. Există proiecte interesante în leasing și creditare imobiliară (startup Torch, proiect de creare a unei platforme de credit ipotecar blockchain Faktury). Pare convenabil să utilizați tehnologia pentru a confirma garanțiile bancare.

Avantajele și perspectivele sunt clare, dar cazurile reale de exploatare industrială a tehnologiilor nu sunt încă vizibile. Implementarea tehnologiei blockchain în sectorul financiar nu este ușoară. Și nu în primul rând din cauza unor probleme tehnice. Blockchain implică transparența tuturor tranzacțiilor financiare. Dar nu toată lumea este pregătită să lucreze fără scheme „gri”, într-o cameră cu pereți transparenți, unde toate acțiunile tale sunt vizibile și înregistrate în mod fiabil.

Acum mergem bine la nivelul proiectelor pilot. Dar când vine vorba de operarea industrială, implementarea începe să se blocheze. Și nu este doar imperfecțiunea legilor. Conservatorismul tradițional și neîncrederea în nou se suprapun disconfortului cauzat de incapacitatea angajaților și a organizațiilor de a-și ascunde greșelile. În astfel de condiții este greu să ne așteptăm la sprijin de jos. Cel mai probabil, regulatorul va deveni din nou personajul nostru principal.
Dacă blockchain-ul va prinde rădăcini în băncile noastre - răspunsul nu este evident. Cu toate acestea, răspunsul la întrebare nu este evident: vor rămâne băncile înseși în forma în care există astăzi. Dar dacă vor să supraviețuiască, vor trebui să-și refacă munca ținând cont de dezvoltare tehnologii moderne. Și răspunde noilor provocări ale timpului nostru.

Lansat pe baza Academiei de Tehnologii și a Universității Corporate din Sberbank program educațional privind studiul și aplicarea tehnologiei blockchain în structura bancară. Scopul cursului este de a familiariza managerii băncilor cu noi oportunități și de a învăța managerii de top să folosească cât mai eficient noile tehnologii în proiectele bancare. Scopul principal al programului este de a interesa și atrage mai mulți manageri în utilizarea blockchain-ului.

Cursul de educație generală include:

• posibilități de aplicare în sectorul financiar;
• prezentare generală a principalelor platforme blockchain;
• temeiul juridic pentru utilizarea tehnologiei;
• analiza criptoeconomiei, care este fondatorul metodologiei;
• studiind proiectele Sberbank în care se aplică blockchain.

Programul de formare este conceput pentru uz intern, dar instituția bancară intenționează să promoveze în continuare cursul de formare.

Interesul Sberbank pentru noua tehnologie este evident: preia din ce în ce mai mult lumea afacerilor și devine indispensabilă în unele dintre domeniile sale. Sberbank este unul dintre primii care efectuează o tranzacție pilot de plată folosind platforma IBM Blockchain în acest an. Și vede un potențial imens în utilizarea blockchain nu numai în sectorul financiar, ci și în proiectele sale.

Blockchain: esența tehnologiei

Apariția chiar a numelui tehnologiei este asociată cu sistemul Bitcoin și metoda de stocare a informațiilor în acesta. Toate informațiile despre tranzacții au fost grupate în blocuri separate, iar cea ulterioară conținea o „amprentă digitală” a celei precedente. Așa s-a format un lanț de blocuri. Toate blocurile de tranzacții sunt interconectate în așa fel încât orice modificare implică o schimbare a altora și devine imediat vizibilă. Este ca un caiet cu pagini numerotate, unde poți verifica succesiunea fiecărei înregistrări și coerența acesteia cu cele anterioare. Însuși principiul metodologiei se bazează pe aceasta - istoricul tranzacțiilor este transparent și disponibil pentru vizualizare de către fiecare participant, dar nu poate fi modificat fără autorizație, deoarece toți participanții îl pot observa imediat.

Blockchain vă permite să construiți un sistem financiar descentralizat, a cărui funcționare poate fi verificată de toată lumea. Securitatea este asigurată de un server descentralizat, rezultând o bază de date care este gestionată offline. Este accesibil tuturor participanților cu un nivel foarte ridicat de confidențialitate. Blockchain se mai numește și tehnologie registrului distribuit.

Această tehnologie este ideală pentru cei care lucrează cu aceeași bază de date, dar practic nu au încredere unul în celălalt. Această schemă este aplicabilă și în sectorul financiar în timpul decontărilor reciproce între organizațiile financiare, la încheierea de tranzacții și la verificarea contrapărților. Nici unul atac de hacker, de care toate structurile bancare se tem atât de mult, nu este posibil când se utilizează blockchain.

Dar o astfel de inovație ar putea, de asemenea, „elimina” băncile ca o verigă în efectuarea plăților. În toate tranzacțiile financiare, banca este un intermediar: garantează că banii de la plătitor vor ajunge la destinatar. Instituția bancară emite confirmarea plății și primește un comision pentru aceasta. Dar, în același timp, băncile văd destul de multe avantaje în blockchain.

Tehnologia blockchain are defecte care pot fi exploatate de atacatori. Am descris anterior riscurile asociate atacurilor cu cheltuieli duble și atacului de 51%. Acum să încercăm să ne dăm seama dacă blockchain-ul poate fi cu adevărat periculos și să luăm în considerare această problemă atât de la sceptici, cât și de la inovatori.

Riscurile introducerii blockchain-ului în sectorul bancar

Tehnologia blockchain în sine este deja implementată activ în sistemele bancare. Un bun exemplu Aplicarea tehnologiei blockchain este platforma Ripple. Dar atitudinea băncilor față de criptomonede rămâne negativă sau neutră.

Pe în acest moment Banca se consideră un organism de reglementare în relațiile dintre utilizatorii serviciilor financiare și criptomonede. Directorii băncii spun că scopul lor principal este de a ajuta instituțiile financiare tradiționale să implementeze blockchain. În același timp, Banca Centrală a Rusiei consideră că este prematur să se permită tranzacționarea criptomonedelor. Cert este că în acest moment băncile rusești nu pot echivala criptomonedele nici măcar cu valutele străine din cauza asemănării lor cu piramidele financiare.

Principalele asemănări dintre criptomonede și piramide financiare:

Valoarea majorității criptomonedelor nu corespunde prețului real al activului.

Criptomonedele sunt folosite de speculatori pentru profit.

Activele monetare pot dispărea fără compensație. Astfel de cazuri au apărut deja de mai multe ori în lumea criptomonedelor din cauza atacurilor hackerilor.

Susținătorii blockchain-ului pot cita următoarele contrafactuale:

Acasă digitală Moneda Bitcoin are valoare reală (https://site/blogs/cryptocurrency/pochemu-bitkojn-imeet-stoimost) și, spre deosebire de dolarul, nu se va deprecia din cauza inflației.

Speculatorii au existat dintotdeauna și vor exista în toate domeniile de activitate.

În cele mai multe cazuri, hackerii nu atacă rețeaua blockchain în sine, ci schimburile și pool-urile. Blockchain-ul în sine a fost atacat cu succes de câteva ori.

Principala concluzie la care au ajuns autoritățile de reglementare (băncile) în acest moment este să implementeze tehnologia blockchain fără a legaliza criptomonede. Investițiile în criptomonede sunt cele care presupun riscul de a pierde bani. Poate că ceva se va schimba în Rusia pe 28 decembrie. Un eveniment important ar trebui să aibă loc și în această zi - hard fork-ul SegWit2x în rețeaua Bitcoin.

Anonimitatea ca dezavantaj al blockchain-ului

Una dintre caracteristicile utilizării blockchain ca sistem de plată este anonimatul utilizatorilor. Clienții pot efectua plăți pentru diverse servicii și bunuri fără a-și face griji că sunt identificați. Astfel de condiții sunt perfecte pentru atacatori, pentru care blockchain-ul este un instrument convenabil în realizarea actelor lor ilegale. Primul dosar penal legat de blockchain a fost deschis în legătură cu comerțul cu droguri ilegale pe internetul întunecat.

Teroriştii se bucură de asemenea de anonimat. Un instrument important în lupta împotriva terorismului este blocarea canalelor de transfer de bani. Această procedură devine semnificativ mai complicată dacă atacatorii sunt capabili să transfere sume uriașe de bani într-o singură plată, fără a se identifica deloc. Astfel, tehnologia blockchain poate facilita finanțarea terorismului și, prin urmare, este periculoasă.

Dacă luăm în considerare această problemă din partea fanilor blockchain, pot fi date următoarele contraargumente:

Blockchain face posibilă identificarea tuturor portofelelor active ale unui grup infracțional dacă unul dintre ele este identificat.

Blockchain poate deveni o bază de date universală care poate fi folosită de agențiile guvernamentale de securitate.

Corupția este o parte integrantă a terorismului. Tehnologia blockchain, combinată cu contractele inteligente, poate priva oficialii corupți de capacitatea de a manipula puterea.

Blockchain poate deveni cu adevărat o armă puternică în mâinile criminalilor. Dar adevărul este că orice inovație poate fi o astfel de armă. Rețea globală Internetul, armele atomice, electricitatea, roata - toate acestea au fost cândva o inovație, dar acum pot fi folosite de atacatori.

Blockchain-ul ar putea elimina locurile de muncă

Tehnologia Blockchain este periculoasă, deoarece poate priva milioane de oameni de locurile de muncă, deoarece implementarea sa va elimina nevoia de intermediari în diferite domenii:

La pregătirea diferitelor tipuri de documente.

Toată lumea știe cât de ineficiente pot fi agențiile guvernamentale. Mii de funcționari efectuează lucrări similare și dublură documente de mai multe ori, transmițându-le unul altuia. verificări suplimentare. Hârtii există încă în multe activități guvernamentale. Blockchain nu permite duplicarea sau falsificarea documentelor. Informațiile introduse în baza de date vor fi utilizate cât mai eficient și autonom posibil.

În transferuri de bani.

Tehnologia Blockchain poate elimina intermediarii precum MasterCard și Visa. Aceste companii percep comisioane pentru transferuri. În plus, băncile înseși vor putea în curând să-și concedieze majoritatea angajaților, deoarece munca lor va fi înlocuită de blockchain. Vorbim despre verificarea datelor, lucrul cu clienții și prelucrarea bazelor de date pentru a găsi fraudatori.

În asigurări.

Există o mulțime de companii de asigurări. De asemenea, angajații lor pot pierde locul de muncă. Potrivit statisticilor, mai mult de 10% din plățile de asigurări se îndreaptă către fraudatori. În acest moment, mii de oameni nu pot primi plăți de asigurări din cauza actelor și a oficialilor corupți. Acest lucru demonstrează faptul că asigurarea poate fi ineficientă și nedreaptă.

Blockchain și contractele inteligente pot simplifica munca asigurătorilor și o pot face mai transparentă. În acest caz, tehnologia va fi folosită ca bază de date care nu poate fi falsificată, iar contractul inteligent va obliga compania de asigurări să plătească bani victimei automat. În acest caz, trebuie îndeplinite toate condițiile specificate în formă matematică.

Tehnologia Blockchain amenință să scoată un număr mare de oameni fără muncă. În schimb, face posibilă munca fără intermediari. Când se analizează această problemă, trebuie remarcat faptul că progresul tehnologic a fost întotdeauna îndreptat către eficiența maximă a muncii și niciun pericol nu poate opri implementarea blockchain-ului în majoritatea domeniilor activității umane.