Ako prijímať platby bez provízie. Ako organizovať platby za nákupy v internetovom obchode

Pri tejto forme platby je potrebné vziať do úvahy, že predaj akéhokoľvek produktu alebo služby za hotovosť v Rusku sa musí uskutočniť prostredníctvom registračnej pokladne s vydaním zodpovedajúceho potvrdenia kupujúcemu. To nie je ťažké zorganizovať pri vyzdvihnutí tovaru na vlastné náklady, ale ak hovoríme o doručení kuriérom, potom je problém o niečo komplikovanejší. Podľa regulačných úradov musí mať kuriér prenosnú pokladnicu s s vlastným pohonom. Na trhu je dostatok takýchto zariadení, no ich obstaranie si samozrejme vyžaduje dodatočné náklady.

Mnoho internetových obchodov ide jednoduchšou cestou a nainštalujú jednu pokladnicu v kancelárii. Schéma je jednoduchá - kuriér v kancelárii vytlačí účtenku a doručí ju kupujúcemu spolu s tovarom. Ťažko povedať, či sú takéto kroky legálne. Na jednej strane dochádza k nepriamemu porušeniu pravidiel obchodu v dôsledku citeľného nesúladu v čase vystavenia šeku a prijatia platby. Na druhej strane to nespadá pod správne delikty, keďže to nie je upravené v súčasnom správnom poriadku. Je však zrejmé, že takéto „vylepšenie“ sa nestretáva s pochopením regulačných orgánov a môže spôsobiť problémy.

Platba bankovými kartami

Bankové karty sú jedným z najpohodlnejších spôsobov platby. Dnes sú čoraz rozšírenejšie kreditné karty, ktoré umožňujú používateľom zadávať objednávky bez toho, aby museli ísť do banky požiadať o úver.

Úspešná prevádzka internetového obchodu teda priamo závisí od jeho interakcie s existujúcimi platobnými systémami. Preto sa od vás vyžaduje:

• Odošlite žiadosť a zaregistrujte sa v elektronickom platobnom systéme. Po skontrolovaní prihlášky bude pridelená osobný kód v systéme.
• Uzatvorte s bankou zmluvu o získavaní internetu. V rámci toho banka zriadi bežný účet, kam budú chodiť prostriedky od zákazníkov, ktorí nakúpili pomocou plastových kariet.

Banka, s ktorou uzatvoríte zmluvu, si bude účtovať poplatok za pripojenie do systému a obsluhu bežného účtu. Každý deň email Dostanete výpis peňažných tokov, na základe ktorého môžete zaznamenať skutočnosť platby za tovar a zorganizovať dodávku. Malo by sa však pamätať na to, že pri platbe bankovými kartami, ako aj pri platbe v hotovosti, je potrebné používať registračné pokladnice.

Platba elektronickými peniazmi

Elektronické peniaze - Webmoney, Yandex.Money, Mail-Money, PayCash atď. sú formou bezhotovostnej platby a nevyžadujú použitie pokladničného zariadenia. O túto metódu Na uskutočnenie platby je internetový obchod povinný zaregistrovať sa v platobnom systéme a poskytnúť centru všetku potrebnú dokumentáciu vrátane primárnej. Od kupujúceho sa vyžaduje aj registrácia, tá má však oveľa jednoduchší postup.

Pre uskutočnenie nákupu musí mať kupujúci vo svojej elektronickej peňaženke požadované množstvo elektronických peňazí. Dobiť si ich môžete vkladom v hotovosti alebo bankovým prevodom. Prirodzene, ak chcete nakupovať vo vašom internetovom obchode, len zriedka niekto špecificky otvorí elektronická peňaženka, tento formulár platba je skôr určená pre dlhodobých používateľov. Nebolo by však na škodu poskytnúť aspoň odkazy na príslušné stránky elektronických platobných systémov alebo uverejniť na stránke články o hlavných článkoch.

Platba za tovar sa uskutočňuje prevodom elektronickej meny z účtu kupujúceho na účet predávajúceho. Pre toto existuje špeciálne programy alebo webové rozhranie. Skutočnosť vykonania platby sa registruje prijatím upozornení prostredníctvom programu, webového rozhrania alebo prijatím upozornenia e-mailom.

Ak kupujúci odmietne objednávku

Hovoríme o pololegálnej možnosti uvedenej vyššie, kedy sa účtenka vytlačí v kancelárii a doručí ju kuriér spolu s tovarom. Ak tovar, ktorý ste doručili, nie je pre kupujúceho vhodný a účtenka je už vytlačená a je v pamäti pokladnice, musíte postupovať v súlade s nariadením Ministerstva financií Ruska č. 104 z 30.08. /1993. Zabezpečuje vypracovanie aktu na konci pracovného dňa vo forme KM-3. Pripomeňme, že tejto byrokracii sa dá predísť vybavením kuriéra prenosnou pokladňou, ktorá po vyhodnotení, prevzatí a zaplatení tovaru kupujúcim vystaví účtenku. To vám umožňuje nielen znížiť riziko návratu, ale aj vyhnúť sa problémom s regulačnými orgánmi.

V bežnom obchode je všetko jednoduché: klient si vezme tovar, príde k pokladni a zaplatí v hotovosti alebo kartou. Dajú mu nákup, doklad o tom – práca je hotová. Pri nákupe online je viac možností platby. Intenzita prílevu zákazníkov často závisí od ich množstva a zloženia. Každý, kto o tom premýšľa, vždy príde na otázku, ako prijímať platby.

Hlavné spôsoby, ako získať peniaze od kupujúcich, by sa mali zvážiť prostredníctvom niekoľkých filtrov:

• Ako skoro obchod dostane platbu;
• Ako bezpečná je transakcia;
• Stupeň dopytu zákazníkov;
• Úroveň pohodlia pripojenia služby k online obchodu.

Pripojenie k stránke niektorých možností bude vyžadovať prácu programátora, niektoré metódy, napríklad elektronické peniaze, platba prostredníctvom terminálov, sa dajú použiť bez akýchkoľvek špeciálnych zručností. Často zvolená metóda závisí od veľkosti firmy, očakávaného dosahu a cieľového publika. Tak či onak, existuje množstvo možností, ktoré môžete vo svojom podnikaní využiť, aby ste si vybrali optimálny spôsob prijímania platieb cez internet.

Platba kreditnou kartou je najbežnejším a všadeprítomným riešením. Je to rýchle a pohodlné pre majiteľa firmy aj pre zákazníkov. Okrem toho neustále rastie počet používateľov, ktorí vlastnia debetné karty. To poskytuje pôsobivé pokrytie používateľov. Je však potrebné zvážiť, že dopyt po tomto spôsobe platby závisí predovšetkým od dôvery zákazníkov v internetový obchod, pretože bezpečnosť pri používaní karty je kľúčovou vlastnosťou. A percento dôvery k nim nie je také vysoké. Spôsoby technického pripojenia do ktorejkoľvek banky sú spravidla približne podobné a pre skúseného programátora nebude problém pripojenie nastaviť.

Môžete použiť aj bankový prevod. Táto metóda je v porovnaní s inými metódami pomerne energeticky náročná, predovšetkým pre kupujúceho. Na prevod budete musieť počkať 2-4 dni. Bezpečnosť je tu však na najvyššej úrovni, pretože o operáciu vkladu peňazí sa stará pracovník banky, ktorý prevádza peniaze priamo na váš účet. Riziko možného podvodu je teda minimalizované.

Jednou z moderných metód sú elektronické peniaze. Tieto platobné systémy vám umožňujú vykonávať platby rýchlo a pohodlne. Pri podnikaní by ste nemali používať osobnú peňaženku – ide o porušenie zákona. Zároveň prepojenie firemnej peňaženky s obchodom nie je vôbec zložité. Hlavná vec je dodržiavať niekoľko dôležitých podmienok, ktoré vám to umožňujú:

• Majte doménu druhej úrovne na platenom hostingu.
• Majte internetový obchod kompletne naplnený obsahom – od aktuálnych kontaktov až po informácie o doručení.

Takmer každá platforma CMS má modul, ktorý umožňuje vstup technické informácie pripojte sa k platobnému systému Yandex.Money alebo WebMoney. Často dostatočnou podmienkou na pripojenie napríklad k PayPalu je skopírovanie a vloženie html kódu.

Využiť môžete aj platobné terminály. Ich počet v Rusku sa zvyšuje, čo znamená, že rastie aj počet kupujúcich, ktorí môžu túto metódu využiť. Je celkom jednoduché vybrať si tarifu, požiadať o pripojenie a pripojiť obchod k platobnému systému. Vďaka tomu budete môcť prijímať prostriedky s nízkou úrokovou sadzbou a následne ich previesť na akýkoľvek iný účet. Ľahko nájdete hotové moduly pre motory.

Rôzne systémy sa líšia množstvom úsilia potrebného počas inštalácie. Ak existuje niekoľko spôsobov platby, pomôže to určiť, ktorý spôsob bude optimálny na zabezpečenie prílevu zákazníkov. Ak sa potrebujete uspokojiť s jednou vecou, ​​mali by ste skúsiť porovnať úrokovú sadzbu v rôznych prípadoch a zamerať sa aj na vlastné pohodlie.

Pri výbere možnosti potvrdenia o platbe existujú určité nuansy. Môžu byť určené modelom vašej firmy. Konkrétne ste v predaji? Ak podnik funguje v B2B formáte fungujúcom vo firemnom prostredí, musíte sa zamerať na spoločnosti, ktorým ponúkate svoj produkt. Jednou z vecí, ktoré je potrebné zvážiť pri výbere poskytovateľa spracovania platieb B2B, je to, že niektoré spôsoby platby môžu vašim zákazníkom umožniť načítať finančné prostriedky, ale neumožňujú im ich výber, ako je to v prípade Mastercard. Ak chcete urobiť optimálnu voľbu, mali by ste starostlivo analyzovať svoj predajný model: jeho špecifiká a hlavné vlastnosti. To vám umožní rozhodnúť o najvhodnejšej možnosti, čo znamená.

V roku 2017 sa zvýšila ochota kupujúcich platiť bankovými kartami, pričom podiel platieb v hotovosti sa znížil o 5 %. V roku 2018 sa rozdiel medzi týmito dvoma ukazovateľmi vzhľadom na globálny trend zväčší.

Podľa britskej poradenskej spoločnosti RBR sa v roku 2016 transakcie pomocou bankových kariet zvýšili o 14 % – ich počet vzrástol na 310 miliárd. Analytici hovoria, že do roku 2022 toto číslo dosiahne 483 miliárd.

Pre podniky to znamená jednu vec: potrebu poskytnúť svojim klientom pohodlný postup platby kartou. Teraz existuje niekoľko možností na vyriešenie tohto problému: od POS terminálov po obchodné platformy.

1. Transakčné pokladne: POS terminály

Služba akvizície obchodníkov zahŕňa technologické, zúčtovacie a informačné služby organizáciám pre platobné transakcie pomocou platobných kariet na bankových zariadeniach. Spoločnosť uzatvorí zmluvu s bankou a banka založí predajné miesto platobné terminály (POS) a/alebo PIN bloky na uskutočňovanie platieb.

Princíp fungovania

POS terminály sú elektronické zariadenia, ktoré čítajú informácie z plastových kariet a zabezpečujú komunikáciu s bankou na získanie povolenia na odpis finančných prostriedkov.

Akvizičné banky ponúkajú rôzne konfigurácie POS terminálov vrátane mPOS, bezdrôtové zariadenia pre kuriérov doručujúcich tovar na miesto objednávky - o nich si povieme v ďalšej časti. Panel pre zadanie bezpečnostného kódu bankovej karty - PIN pad - je prepojený s POS terminálom alebo pokladňou. Nie je potrebné používať takéto zariadenia, pretože kód je možné zadať aj na POS termináli, ale je to pohodlné a šetrí čas: panel je nainštalovaný mimo pokladnice a pokladník nemusí terminál odovzdávať kupujúci zakaždým zadať kód.

Existuje samostatný typ PIN bloku - hybrid panelu na zadávanie kódu a POS terminálu. Kupujúci sám vloží kartu do zariadenia, zadá PIN kód a stlačením tlačidla transakciu dokončí. Takéto zariadenie netlačí účtenky a nemá vlastné komunikačné moduly.

Náklady na získanie riešení

Náklady na obsluhu POS systémov pozostávajú z nákladov na vybavenie na uskutočňovanie platieb a poplatku, ktorý si banka účtuje za poskytovanie služieb. Čísla sa pohybujú od 10-15 do 40 tisíc v závislosti od značky zariadenia. V priemere stojí PIN blok 10 000 rubľov. Môžete nájsť možnosti o niečo lacnejšie alebo drahšie. Banky si môžu účtovať predplatné za službu získavania - napríklad v MTS Bank bude služba stáť 1 499 rubľov mesačne. Provízia, ktorá sa odpočítava banke v čase uskutočňovania platieb, je v priemere 2% v závislosti od podmienok banky.

Získavanie služieb

Zmluvu s bankou nemôžete uzavrieť priamo, ale obráťte sa na spoločnosť, ktorá bude pôsobiť ako sprostredkovateľ medzi vašou spoločnosťou a bankou. Provízia v tomto prípade bude ešte nižšia, pretože takéto služby uzavrú dohodu s bankou za výhodných podmienok a tým bude kompenzovaná vlastná provízia služby. Navyše sa o tom nemusíte rozhodovať sami organizačné záležitosti. Podobné služby sú ponúkané na trhu, napríklad „“ alebo.

"Pre" a "proti"

Výhody získania riešení:

• zvýšenie platobnej schopnosti zákazníkov prostredníctvom bezhotovostných platieb (pri platbe kartou bude môcť kupujúci minúť v priemere o cca 20 % viac peňazí, ako keby platil v hotovosti),
• Zníženie rizika podvodu, krádeže, prijímania falošných finančných prostriedkov,
• skrátenie času platobných transakcií - platba kartou je rýchlejšia a pokladník nemusí počítať drobné,
• zvýšený tok zákazníkov,
• Úspory na bankové služby- vrátane inkasa a provízie účtovanej bankou za pripísanie hotovosti na bežný účet.

nedostatky:

• Potreba platiť banke províziu za vykonávanie transakcií, ktorá môže dosiahnuť 4%,
• Obdobie jedného až troch pracovných dní na pripísanie prostriedkov kupujúceho na účet,
• Výdavky na nákup alebo prenájom techniky, jej údržbu.

2. Mobilné terminály - mPOS

Nie je potrebné používať špecializované vybavenie ako POS terminál. Úlohu terminálu môže vykonávať mobilné zariadenie. Všetko, čo je potrebné na vykonanie operácie pomocou tejto schémy, je zariadenie, adaptér a internetové pripojenie na komunikáciu s bankovým serverom.

Princíp fungovania

Čítanie z karty prebieha pomocou adaptéra, ktorý sa pripája pomocou BlueTooth, cez MiniJack konektor alebo 30-pinový konektor zariadenia Apple. Je tiež potrebné nainštalovať špeciálny softvér, čo umožní, aby zariadenie fungovalo bez porúch. Môžete si ho stiahnuť v obchodoch Aplikácie Obchod alebo Google Play.

Rozsah aplikácie a náklady na používanie technológie

Mobile Acquiring je relevantný pre tie oblasti podnikania, kde sú bankové karty prijímané na platbu nepravidelne, alebo v taxíkoch a donáškových službách, ktoré vyžadujú neustály pohyb po meste a prijímanie platieb na mieste.

Náklady na POS systém pre maloobchodné podniky sú od 100 do 1 500 rubľov, rozdiel s tradičnými POS terminálmi je dosť viditeľný. K týmto nákladom sa pripočítava banková provízia – v priemere od 2,5 do 2,9 % – a náklady na služby poskytovateľa internetu. Rovnako ako v prípade klasických POS terminálov môžete uzavrieť zmluvu priamo s bankou alebo využiť služby špecializovanej služby ako napr.

Cena za terminály SST je asi 30 000 rubľov, ale musíte tiež brať do úvahy prítomnosť zrážok od spoločnosti, ktorú kontaktujete pre samoobslužné služby získavania.

"Pre" a "proti"

Výhody používania SST terminálov na prijímanie bankových kariet:

• Plná automatizácia platieb - používateľ nezávisle vykonáva všetky operácie bez pomoci pokladníka,
• Zvýšenie lojality zákazníkov,
• Nie je potrebné najať si pokladníka,
• Možnosť akýchkoľvek platieb bankovými kartami.

nedostatky:

• Potreba údržby zariadenia - kontrola a odstraňovanie softvérových chýb, opravy v prípade mechanického poškodenia zariadenia,
• Potreba najať konzultantov na prácu s terminálmi je v prípadoch, keď je tok žiadateľov príliš veľký a väčšina používateľov nemá potrebné zručnosti.

4. Internetové získavanie a mobilné bankovníctvo

Internetové získavanie je typ získavania, ktorý vám umožňuje vyhnúť sa fyzickému čítaniu bankových kariet na účely platby. Operácia sa vykonáva cez internet a na platbu môžete použiť virtuálne bankové karty a elektronické peňaženky, ktoré nemajú nosiče vo forme plastových kariet.

Princíp fungovania

Po zadaní objednávky v obchode je zákazník presmerovaný na zabezpečenú platobnú stránku, kde zadá údaje o bankovej karte. Obchod si vymieňa údaje so serverom banky, používateľ dostane žiadosť o autorizáciu. Po potvrdení platby sa suma odpíše a platba za objednávku sa zaeviduje v systéme.

Služby získavania internetu a ich náklady

Služby získavania cez internet ponúka väčšina veľkých bánk: Russian Standard, Alfa Bank, Sberbank a ďalšie. Náklady na takúto službu pozostávajú z niekoľkých častí provízie:

• provízia použitá na zúčtovanie platobného systému,
• Vydávanie bankovej provízie plastovú kartu zapojený do finančnej transakcie,
• Provízia prijímajúcej banky a spracovateľského centra, ktoré platbu prijíma.

V súčasnosti tarify vyžadujú celkový poplatok vo výške nie viac ako 2 – 4 % zo sumy platby. Vo väčšine prípadov sa provízia účtuje predajcovi, ale niekedy poskytovatelia ponúkajú prispôsobiteľnú výšku provízie, ktorá sa rozdelí medzi predajcu a kupujúceho. Ak je obrat malý, je vhodné použiť riešenie elektronického obchodu ako Yandex.Checkout, WalletOne alebo PayAnyWay. Vysoký obrat agregátora vám umožní využívať služby banky so zníženou províziou.

"Pre" a "proti"

Výhody akvizície cez internet:

• Nárast počtu klientov vďaka väčšej dostupnosti platieb
• Znižovanie nákladov na nákup a údržbu pokladničného zariadenia, najímanie pokladníkov
• Globálny rozsah
• Prijímanie platieb 24/7

Nevýhody nie sú spojené predovšetkým s technológiou získavania internetu, ale so špecifikami online nákupov: používatelia stále zaobchádzajú s týmto formátom s nedôverou. Podľa údajov antivírusovej spoločnosti ESET z roku 2016 online platbám nedôverovalo 64 % používateľov.

5. Elektronický obchod a m-commerce: prijímanie kariet na webovej stránke príjemcu platby

Podľa eMarketer je ročný nárast popularity elektronického obchodu vo svete viac ako 17 %: za posledné dva roky v Spojených štátoch vzrástol trh elektronického obchodu o 25 %, v eurozóne o 30 %. %.

Podiel nákupov uskutočnených pomocou mobilných zariadení, a preto sa mobilný obchod postupne stáva samostatným segmentom E-commerce. V Rusku je tento trh stále v štádiu technologického rozvoja a podiel mobilných nákupov je približne 20 %, no podľa J’son & Partners Consulting bola v roku 2018 úroveň distribúcie mobilný internet v Rusku presiahne 85 % a počet mobilných používateľov dosiahne 130 miliónov.

Princíp fungovania

Technológia elektronického/m-commerce zahŕňa použitie špecializovaných platobných systémov, ktoré sú integrované do webovej stránky a umožňujú vám vykonávať platby okamžite. Najznámejším príkladom takéhoto systému, s ktorým sa už stretol takmer každý, je PayPal. Medzi ruskými analógmi -,. Projekt ponúka aj službu integrácie platobného modulu na webovú stránku spoločnosti. Pomocou svojho mobilu osobný účet Môžete sledovať stav platieb faktúr, analýzy, konverzie a podrobnosti o konkrétnej platbe. Oznámenia o každej platbe prichádzajú okamžite a sú zaznamenané v histórii aplikácie.

Náklady na údržbu webovej stránky závisia od taríf systému, ktorý si vyberiete na poskytovanie služieb elektronického obchodu. V prípade služby Robokassa bude teda táto čiastka až 7 % zo sumy platby – v závislosti od typu karty použitej na platbu. Provízia môže byť rozdelená medzi predávajúceho a kupujúceho alebo úplne hradená spoločnosťou – väčšina služieb túto voľbu poskytuje.

Výhody a nevýhody technológie na prijímanie platieb pomocou platobných systémov na stránke zodpovedajú tomu, čo sme opísali vyššie pre mobilné bankovníctvo. Avšak v v tomto prípade vaša výhoda spočíva aj v tom, že nekomunikujete s ďalším sprostredkovateľom – bankou.

Princíp fungovania

Predávajúci sa predbežne zaregistruje na webe služby poskytujúcej službu a prepojí platby so svojou webovou stránkou pomocou jedného z navrhnutých riešení. Napríklad v aplikácii Fondy Merchant Portal to môže byť jednoduché platobné tlačidlo alebo rôzne CMS moduly. Tento systém vám tiež umožňuje integrovať bezkontaktné prijímanie finančných prostriedkov s podporou 3D Secure a NFC priamo do mobilná aplikácia. Potom už zostáva len nainštalovať aplikáciu a predajca má možnosť prijímať platby z fyzických a virtuálnych kariet prostredníctvom smartfónu, ako aj kontrolovať príjem prostriedkov na účet kedykoľvek, bez ohľadu na to, kde predajca je.

Riešenia ako Fondy Merchant Portal sú vhodné na prijímanie bezkontaktných NFC platieb pouličným predajcom jedla, kaviarňam, handmade remeselníkom, kioskom s kvetinami, autoservisom, farmárskym predajniam, opravárenským a dopravným spoločnostiam.

"Pre" a "proti"

Výhody používania obchodných platforiem:

• Absolútna autonómia – na uskutočňovanie platieb nepotrebujete nič iné ako mobilný telefón alebo tablet a prístup na internet,
• Údržba a podpora 24/7,
• Podpora veľké množstvo banky, karty a meny,
• Nie je potrebné kupovať ďalšie vybavenie,
• Znížené finančné riziká – platforma teda znižuje riziká tým, že pracuje súčasne s niekoľkými zúčtovacími bankami,
• Zníženie počtu platieb odmietnutých vinou bánk: ak hlavná prijímajúca banka odmietne platbu, platforma obchodníka ju presmeruje do inej banky v nádeji na pozitívnu odpoveď

nedostatky:

• Možnosť útoku pomocou relé. Toto riziko je minimálne, keďže na útok musí útočník poslať žiadosť o čítačku obeti a preniesť odpoveď ďalej čítačke v reálnom čase, ale hovoríme o

IN všeobecný prípad Akýkoľvek systém prijímania finančných prostriedkov funguje takto:

1. žiadosť je prijatá z internetového zdroja so sumou platby (najčastejšie presmerovaním na webovú stránku platobného nástroja);
2. kupujúci zadá svoje údaje a systém vykoná platbu;
3. finančné prostriedky sú prevedené na účty predávajúceho v priebehu niekoľkých dní, mínus servisná provízia.

Ak chcete začať prijímať platby na webovej stránke, musíte si vybrať systém prijímania platieb, uzavrieť zmluvu a vykonať technickú integráciu. Pre podnikateľa je dôležité pochopiť, ako fungujú rôzne spôsoby prijímania platieb, ako aj to, čo ovplyvňuje ich výber.

Čo potrebujete vedieť?

Komisia

Samozrejme, služby systémov na prijímanie platieb nie sú pre majiteľa firmy zadarmo. Zvyčajne sa účtuje fixné % zo sumy každej transakcie, v priemere 3 %. V závislosti od typu vášho podnikania, mesačného obratu a spôsobu pripojenia sa však táto sadzba môže líšiť. Napríklad kategórie s vysokým rizikom si môžu aktivovať platbu kartou na stránke aspoň za 5-6% a nie u všetkých platobných partnerov, pričom štandardný internetový obchod s najväčšou pravdepodobnosťou dostane sadzbu 3%.

Je tiež dôležité pochopiť obmedzenia obratu: väčšina veľkých systémov prijímania platieb má špeciálne podmienky pre stránky s obratom > 1 milión rubľov/mesiac. A naopak, nebudete sa môcť pripojiť k veľkému nadobúdajúcemu partnerovi, ak cez váš web prejde iba 50 000 rubľov mesačne.

Najčastejšie sa online službe účtuje provízia, ale niektoré systémy prijímania platieb pre internetové obchody ponúkajú nastavenie odstránenia provízie od kupujúceho. Tie. výška platby pre vás v katalógu webových stránok sa v skutočnosti nemení a kupujúci zaplatí o niečo viac.

Niekedy existujú platobné systémy s poplatok za predplatné, bez % z každej transakcie. Ak na vašej stránke nenakupujete každý deň, odporúčame vám vyhnúť sa takýmto riešeniam, pretože pre vás absolútne nie sú prospešné. Podobne platené pripojenie: Nováčikovia v maloobchode sa často presúvajú od partnera k partnerovi počas prvého spustenia stránky. Samozrejme, nechcete prísť o sumu, ktorú ste minuli na začiatku.

Pripojenie

Bez ohľadu na typ nástroja na prijímanie platieb existuje niekoľko možností pripojenia na spustenie prijímania platieb na stránke.

A) Priamo – s každým uzatvoríte zmluvu platobný systém samostatne. To vám často poskytne prístup k najlepším sadzbám provízií, ale ak potrebujete niekoľko rôznych možností, zaberie to viac času.

B) Prostredníctvom agregátora - môžete uzavrieť jednu zmluvu, vykonať jednu technickú integráciu a začať prijímať platby na stránke niekoľkými spôsobmi naraz. Žiaľ, provízia bude v tomto prípade o 0,5-1,5 % vyššia ako pri priamom pripojení, no ušetríte čas, ale aj zdroje – integrátori platieb majú často oveľa lepšiu zákaznícku podporu, najmä pre malé firmy.

Technická integrácia

Integrácia žiadnym spôsobom nezvyšuje náklady na obsluhu systému prijímania platieb, provízia sa účtuje len za platby. Možnosť integrácie však ovplyvňuje pohodlie a konverziu procesu platby na vašom webe.

Najviac jednoduché možnosti Prostredníctvom presmerovania dôjde k prepojeniu na webovú stránku platobného partnera. Po zvolení tejto možnosti nebudú musieť vaši technickí špecialisti prakticky nič konfigurovať – platby na stránke môžete začať prijímať za pár minút! Všimnite si, že pre používateľa je to najviac nepohodlná a nedôverčivá možnosť, ktorá nebude mať veľmi pozitívny vplyv na konverziu na úspešnú platbu.

Ak je však vaša stránka implementovaná na niektorom z populárnych CMS, venujte pozornosť systémom alebo agregátorom, ktoré majú špeciálne moduly. Takto si otvoríte viac príležitostí. jemné ladenie(prispôsobenie) platobného procesu na vašej webovej stránke.

A nakoniec, ak máte tím programátorov a vaša stránka je napísaná od začiatku, má zmysel pripojiť sa cez API platobného systému. Táto možnosť bude vyžadovať viac času na pripojenie, ale v budúcnosti vám umožní maximalizovať konverziu vďaka užšej integrácii do vašej webovej lokality: vloženie platobného formulára na vašu stránku, zadanie časti údajov na dokončenie operácie vo vašom rozhraní, nie presmerovania a ďalšie možnosti.

Aké platobné systémy sú na trhu?

Pozrime sa teda na hlavné typy nástrojov:

Získavanie internetu

Prijímanie platieb z bankových kariet. Najpopulárnejší a najpohodlnejší spôsob prijímania platieb na stránke. Priame napojenie na banky je pre malých podnikateľov takmer nemožné. Preto odporúčame využiť služby agregátorov alebo spracovateľských centier (v podstate samostatná kategória agregátorov špecializovaných špeciálne na kartové transakcie).

Ak sa chcete pripojiť priamo k banke, porovnajte si tarify bánk za získanie internetu. Ak potrebujete väčšiu rozmanitosť platieb, pozrite si TOP agregátory platieb.

Internetové peňaženky

Najpočetnejšia trieda platobných systémov. Používateľ si v systéme vytvorí „peňaženku“ (účet), uvedie osobné údaje a získa prístup k platbe za tovar, služby a fyzické prevody. osôb. Ak je takýto spôsob platby pripojený k stránke, potom je platiteľovi pri platbe zaslaná faktúra do systému na zaplatenie. Počas procesu platby môžu online peňaženky požadovať dodatočné potvrdenie transakcie, podobne ako 3DSecure pri získavaní transakcií. Pre online peňaženky existujú zákonné obmedzenia týkajúce sa výšky platby (federálny zákon 115): nie viac ako 15 000 rubľov. pre platiteľov, ktorí neukončili postup identifikácie.

Najpopulárnejšie online peňaženky v Rusku: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Najznámejšou medzinárodnou elektronickou menou je Bitcoin.

Platobné terminály

Veľmi drahý spôsob platby: sadzby provízií môžu presiahnuť 10 %! Vo vzdialených osadách je však často možné zaplatiť za nákup online iba prostredníctvom offline terminálu. Najdôležitejším parametrom koncovej siete je geografia pokrytia.

Upozorňujeme, že vrátenie platby za tento spôsob platby si vyžaduje veľa úsilia a vaši zákazníci budú musieť na vrátenie platby čakať približne týždeň. Okrem toho pre terminálové platby existuje aj limit na výšku jednorazovej platby: 15 000 rubľov. Existujú však prípady, keď prepojenie takéhoto platobného systému s webovou stránkou môže výrazne rozšíriť obchodné príležitosti.

Poštové služby

Ďalším spôsobom, ako rozšíriť geografiu nákupov, je prepojenie Ruskej pošty alebo doručovacích služieb. Platba za nákup prebieha po prijatí objednávky. Je rozumnejšie implementovať tento spôsob platby cez agregátor: môžu existovať obmedzenia obratu a API je z hľadiska implementácie pomerne zložité.

Internet banking

Spôsob platby je z hľadiska platobného procesu veľmi podobný online peňaženkám, má však zvláštnosť: faktúra nie je vystavená na peňaženku, ale na bankový účet platiteľa.

Mnohí platitelia uprednostňujú tento spôsob platby, pretože nemusia zadávať údaje o karte, čo nie je vždy bezpečné. Bohužiaľ, priame pripojenie často nie je dostupné pre malé predajne kvôli obmedzeniam mesačného obratu, podobne ako pripojenie k internetu.

Platba zo zostatku mobilného telefónu

Pri malých sumách platieb je platba z vášho zostatku na telefóne veľmi pohodlná. Tento spôsob platby sa často používa najmä v herných službách. Existuje niekoľko možností platby.

Existuje množstvo poskytovateľov mobilných platieb, ktorí fungujú ako sprostredkovatelia medzi operátorom celulárna komunikácia a predajcom služby. Každý poskytovateľ má svoj vlastný systém taríf a nastavení pre každého operátora a región. Pri pripojení cez agregátor sa obchodu sprístupní niekoľko platobných brán v závislosti od potrieb podniku. Pre všetky typy platieb z mobilného telefónu sú limity na jednorazová platba, zvyčajne v rozmedzí 1-5000 rubľov.

Hotovosť

Aj s prihliadnutím na štatistiku nárastu obratu kartových transakcií v posledných rokoch niektorí stále radšej platia za tovary a služby v hotovosti. Takéto služby často poskytujú komunikačné obchody, napríklad Svyaznoy a Euroset.

Požičiavanie

Nový spôsob platby na trhu pre stránku: nákup tovaru na úver s potvrdením o úvere z banky online. Obchod sa integruje s bankou poskytujúcou službu alebo s agregátorom. Klient pri nákupe poskytne všetky bankou požadované údaje a získa predbežný súhlas s úverom. Zmluva je uzavretá do niekoľkých dní bez účasti obchodu. Po úspešnom poskytnutí úveru banka upozorní obchod cez API a klient dostane svoju objednávku.

Pozreli sme sa teda na základné pojmy prijímania platieb cez internet. Odporúčame pripojiť len 2-3 obľúbené platobné systémy, ktoré vám umožnia prijímať platby cez stránku od čo najväčšej časti vášho publika. Žiaľ, začínajúci podnikatelia často robia rovnakú chybu: strávia veľa času prepájaním všetkých možných možností, keď si mohli nastaviť iba prijímanie platieb z bankových kariet a začať zarábať hneď na začiatku internetovej služby.

Otázka prijímania platieb vyvstáva pred každým majiteľom internetového obchodu - od výberu platobných metód až po ich pripojenie k stránke.

Na stránke môžete prijímať platby rôznymi spôsobmi:

• priamo cez prijímajúcu banku (platba plastovými kartami);
• prostredníctvom špecifického platobného systému (napríklad Yandex.Money, QIWI, PayPal);
• pomocou platobného agregátora, ktorý kombinuje niekoľko platobných systémov (príklady: Robokassa, Yandex.Kassa, PayOnline).

Vhodné metódy sa spravidla vyberajú takto:

Možnosť 1: Firma je mladá, obrat malý, potrebujeme rýchlo prepojiť prijímanie platieb najpopulárnejšími metódami.

V tomto prípade používame agregátor platieb. Provízia bude najvyššia zo všetkých uvedených možností (3 – 6 %). Najjednoduchší spôsob, ako sa pripojiť, je zaregistrovať si účet v agregátore, nainštalovať modul z agregátora na stránku - a už akceptujete 5-10 najpopulárnejších spôsobov platby.

Možnosť 2: Firma je už zabehnutá, obrat priemerný, je potrebné znížiť náklady na spracovanie platieb.

Tu sa pozrieme na štatistiky, aby sme zistili, aké najpopulárnejšie metódy klienti používajú. Ideme na webové stránky týchto konkrétnych platobných systémov a zistíme, aká je tam provízia. Ak je provízia nižšia ako v agregátore, tak tieto metódy prepojíme priamo a agregátor ponecháme len na iné metódy (v ktorých sú rozdiely v provízii nevýznamné).

Možnosť 3: Spoločnosť má veľký obrat platieb bankovými kartami.

Tu sa musíte zamerať na získavanie internetu. Napríklad smerom k banke, kde je už otvorený účet vašej spoločnosti. Percento provízie za platby bude nižšie, čím vyšší bude obrat spoločnosti a prostriedky budú pripísané na váš bankový účet (to znamená, že nebudete musieť premýšľať o tom, ako tieto sumy vybrať z agregátora).

A platbu kartou cez akvizičnú banku používatelia vnímajú ako bezpečnejšiu ako platbu cez agregátor (čo je dôležité pre veľké firmy).

Pripojenie na získanie internetu

Ak ste si vybrali online akvizíciu, musíte si najprv vybrať banku. Pozrite sa na veľkosť provízie banky za každú operáciu, náklady na pripojenie, lehotu na pripísanie prostriedkov na účet, dostupnosť 24/7 technická podpora a typy kariet, z ktorých je možné platiť (minimálna sada - VISA a Mastercard).

Keď ste si vybrali banku, vyhľadajte na jej webovej stránke žiadosť o prepojenie akvizície a zoznam požadovaných dokumentov. Všetko vyplníme a pošleme do banky. Zamestnanci banky skontrolujú dokumenty a tiež sa pozrú na webovú stránku, aby sa ubezpečili, že sa k nej dá pripojiť akvizícia. Ak je všetko v poriadku, budete informovaní o kladnom rozhodnutí a dostanete pokyny na nastavenie.

Všetky platby, ktoré prejdú cez akvizíciu, prídu priamo na váš bežný účet. Preto je provízia za platby nižšia – neexistuje medzičlánok, ako je to v prípade agregátora platieb.

Je potrebné poznamenať, že všetky informácie o prijatí finančných prostriedkov na účet sa prenášajú na daňový úrad.

Medzi nevýhody patrí byrokracia =) Potrebujete zozbierať a poslať pôsobivý balík dokumentov do banky. Aktivácia služby môže teda trvať niekoľko týždňov.

Je tu však dobré plus: počas platobného procesu sa údaje prenášajú prostredníctvom protokolov 3D-Secure a SecureCode (vyvinuté pre systémy VISA a Mastercard), čo zaisťuje vysokú úroveň bezpečnosti platieb.

Platobné agregátory

Platobný agregátor kombinuje niekoľko platobných systémov naraz. Pôsobí ako sprostredkovateľ medzi podnikateľom a platobným stykom.

Hlavnou výhodou tohto spôsobu je, že získate veľa rôznych možností na prijímanie platieb (aj bankových kariet), ale nemusíte uzatvárať zmluvu s každým platobným systémom zvlášť. Aj keď provízia je vyššia ako v predchádzajúcej verzii. Peniaze sa najskôr pripíšu na účet agregátora a potom sa z neho prevedú na vaše údaje.

Existuje veľa platobných agregátorov; podľa hodnotenia platobných nástrojov z roku 2016 sú najobľúbenejšie Yandex.Kassa, Robokassa, RBK Money, PayU, PayAnyWay, Wallet One.

Kritériá pre výber agregátora sú približne rovnaké: výška provízie, podmienky a podmienky pripojenia, dostupnosť technickej podpory.

Pripojenie prijímania platieb k stránke

Takže ste sa rozhodli pre spôsob prijímania platieb. Teraz vyvstáva ďalšia otázka - ako ho pripojiť k vášmu internetovému obchodu?

Nastavenie je celkom jednoduché – takmer všetky CMS majú zabudované moduly na prepojenie platobných systémov. Ak nie je zabudovaný modul, môžete si ho stiahnuť z webovej stránky platobného systému.

Napríklad výber modulov Yandex.Checkout:

Okrem toho pre každý CMS existujú podrobné pokyny na pripojenie.

Pre Bitrix je nastavenie len niekoľko jednoduchých krokov:

Pripojenie agregátora Robokassa sa zdá komplikovanejšie - ako je uvedené na stránke s popisom služby, budete potrebovať špecialistu so znalosťou jazyka Perl, PHP, ASP alebo ASP.NET. V nastavení však nie je nič nadprirodzené, existujú moduly určené pre konkrétne CMS a podrobné pokyny nastavením.

Úplný zoznam podporovaných CMS: http://www.robokassa.ru/ru/HowTo.aspx.

Pri pripájaní k internetu je všetko tiež celkom jednoduché - inštalácia a konfigurácia platobného modulu pre CMS je nasledovná:

1. stiahnuť hotový modul;
2. nainštalujte ho do svojho CMS;
3. nakonfigurovať modul pomocou prístupových údajov z vášho nadobúdacieho účtu;
4. skontrolujte funkčnosť.

Každý CMS má podrobné pokyny.

Príklady modulov od akvizície Tinkoff Bank:

Ako vidíte, na pripojení prijímania platieb na stránku nie je nič zložité. Hlavná vec je rozhodnúť o metóde a potom nainštalovať hotové moduly a nakonfigurovať ich podľa pokynov.

Ak stále máte ťažkosti, napíšte našim špecialistom. Pomôžeme vám vybrať, pripojiť a nakonfigurovať.